Что такое кредитная история, для чего она нужна, как рассчитывается и на что влияет, где хранится и как её найти

Кредитная история человека является неотъемлемой составляющей его финансовой репутации.

Кредитная история – это информация обо всех кредитах и дисциплине их погашения, которая хранится в БКИ (Бюро кредитных историй) с указанием даты получения заемных средств, срока погашения, наличия просрочек и других данных о кредитных обязательствах и порядке их выполнения. Хранится в течении 15 лет.

Сегодня одним из главных критериев платежеспособности является кредитная история заемщика, данные которой влияют на решение кредитора о возможности выдачи заемных средств.

95% всех данных о заемщиках сосредоточено в данных крупнейших БКИ:

  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
  • Эквифакс;
  • ОКБ (Объединенное кредитное бюро);

Вы можете узнать свою кредитную историю двумя способами: заказать лично в НБКИ (бесплатно 1 раз в год, результат в течение 2 месяцев) либо обратиться в РБФК (1500 рублей, результат за 15 минут). При этом, обратившись к специалистам РБФК, вы получаете развернутую консультацию по вопросам вашей кредитной истории бесплатно!

В случае если, в Вашей кредитной истории допущены ошибки либо содержится не корректная информация о вас, наши специалисты помогут разобраться в данной проблеме и найти оптимальные пути ее решения.

Кредитная история «НБКИ» (с названием банков)

Кредитный отчет от «Национального бюро кредитных историй» содержит в себе личную информацию заемщика (ФИО, данные документов, адрес проживания и регистрации) и сведения о подаваемых им заявках на кредит. Кроме того, в отчете подробно раскрывается информация о каждом займе, вплоть до:

  • название кредитной организации;
  • типа кредита;
  • даты получения;
  • суммы кредита;
  • размера текущей задолженности;
  • ежемесячного платежа;
  • просроченной задолженности.

Данный тип проверки является основным, т.к. в НБКИ подают данные практически все кредитные организации.

Стоимость: 1500 рублей. От Вас требуется личное присутствие, паспорт и 15 минут свободного времени.

С примером отчета вы можете ознакомиться, нажав на ссылку

Кредитная история НБКИ (без названий банков)

Кредитный отчет от «НБКИ» содержит в себе следующие сведения:

  • типа кредита;
  • даты получения;
  • суммы кредита;
  • размера текущей задолженности;
  • ежемесячного платежа;
  • просроченной задолженности.

Стоимость: 500 рублей. От Вас требуется личное присутствие, паспорт и 15 минут свободного времени.

С примером отчета вы можете ознакомиться, нажав на ссылку

Кредитная история «Equifax»

Кредитный отчет от «Equifax» в обязательном порядке содержит информацию о кредитах таких банков как ПАО КБ «Восточный», КБ «Ренессанс кредит», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а также следующие сведения:

  • типа кредита;
  • даты получения;
  • суммы кредита;
  • размера текущей задолженности;
  • ежемесячного платежа;
  • просроченной задолженности.

Стоимость: 500 рублей. От Вас требуется личное присутствие, паспорт и 15 минут свободного времени.

С примером отчета вы можете ознакомиться, нажав на ссылку

Кредитная история «Русский Стандарт»

Кредитный отчет от «Русский Стандарт» в обязательном порядке содержит информацию о кредитах АО «Банк Русский Стандарт», а также следующие сведения:

  • типа кредита;
  • даты получения;
  • суммы кредита;
  • размера текущей задолженности;
  • ежемесячного платежа;
  • просроченной задолженности.

Стоимость: 1 000 рублей. От Вас требуется личное присутствие, паспорт и 15 минут свободного времени.

С примером отчета вы можете ознакомиться, нажав на ссылку

Кредитная история ОКБ

Кредитный отчет от «ОКБ» в обязательном порядке содержит информацию о кредитах ПАО «СберБанк Росссии», а также следующие сведения:

  • типа кредита;
  • даты получения;
  • суммы кредита;
  • размера текущей задолженности;
  • ежемесячного платежа;
  • просроченной задолженности.

Стоимость: 500 рублей. От Вас требуется личное присутствие, паспорт и 15 минут свободного времени.

С примером отчета вы можете ознакомиться, нажав на ссылку

Проверка СБ по физическим лицам (ТОЛЬКО ДЛЯ КРЕДИТНЫХ БРОКЕРОВ)

Отчет содержит в себе информацию:

  • должники по судебным приставам;
  • должники и отказники банков;
  • административные правонарушения (статья, дата);
  • уголовные дела, судимость, оперативный учет;
  • проверка на предмет регистрации в качестве ИП либо учредителя юридического лица.

Стоимость: 600 рублей. Для проверки необходимо предоставить паспорт.

Проверка ТС на предмет залога

Перед приобретением автомобиля в обязательном порядке необходимо проверить – не находится ли он в залоге по кредиту.

Осуществить это вы можете с помощью нашего сервиса проверки на предмет залога автомобиля.

Стоимость: 600 рублей. Для проверки необходимо предоставить ПТС.

Проверка кредитной истории юридического лица НБКИ

Кредитный отчет от «Национального бюро кредитных историй» юридических лиц содержит в себе следующую информацию:

  • титульный блок. Полное и сокращенное наименование предприятия, ИНН, ЕГРН;
  • базовый блок. Запросы на кредит, количество и даты выданных займов, наличие просрочек, даты погашения текущих платежей и прочая информация;
  • дополнительный блок (закрытый). Подробные данные о банках, предоставивших займы.

Стоимость: 5000 рублей. Для проверки необходимо предоставить ИНН и ОГРН организации.

С примером отчета вы можете ознакомиться, нажав на ссылку

Источник: http://rbfk-ug.ru/uslugi/fiz-lica/kreditnaya-istoriya

Проверяем свою кредитную историю в БКИ бесплатно онлайн

Что такое кредитная история, для чего она нужна, как рассчитывается и на что влияет, где хранится и как её найти

Решение взять деньги у финансовой организации не всегда сулит успешным получением денежных средств. Часто банки отказывают без объяснений. А клиенты не могут понять, в чем дело. Причина такого результата – незнание репутации заемщика «со стороны» кредиторов. Для понимания подобных ситуаций, их исправления необходимо через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн и регулярно контролировать изменение данных самостоятельно заемщиками.

Для проверки кредитной истории (КИ) можно выбрать один из более подходящих каждому способ:

  • В БКИ (Бюро кредитных историй);
  • Через партнеров Бюро.

Два перечисленных варианта отличаются способами подачи заявок, условиями предоставления данных, сроками предоставления услуги. Разберем каждый из путей получения досье заемщика.

Как получить кредитную историю через БКИ

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

Важно! Приобрести отчет КИ невозможно без подтверждения личности клиента ни в одном БКИ.

Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

    Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации; Личного обращения в офис БКИ; Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»; Платных услуг бюро – партнеров.

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

В каком БКИ будет мой отчет?

Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.

На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:

  1. Заходите на официальный сайт https://www.cbr.ru/ckki/ Центрального каталога.
  2. В разделе кредитных историй выбираете — запрос на предоставление сведений из бюро.
  3. Далее отмечаете себя как субъекта и на следующей странице подтверждаете, что знаете свой код КИ.
  4. Заполняете форму: данные по паспорту , код субъекта, электронная почта.
  5. Ожидаете список БКИ на свой электронный адрес. Что такое кредитная история, для чего она нужна, как рассчитывается и на что влияет, где хранится и как её найти

Получить такой список бесплатно в интернете просто, если знать код субъекта.

Что делать, если кода нет?

Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

  • Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
  • Услуга проверки и оспаривания КИ;
  • Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
  • Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.

Что такое кредитная история, для чего она нужна, как рассчитывается и на что влияет, где хранится и как её найти

Форму заявки бесплатно скачать тут

Через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно возможно 1 раз в год. Получение КИ физическими лицами требует заполнения и отправки заявления с официального сайта НБКИ в адрес фактического нахождения юридического лица.

Отправка запроса может осуществляться любым из вариантов:

    Через почтовое отправление, заявление должно содержать нотариально заверенную подпись; По телеграмме, подпись заверяется уполномоченным сотрудником почтовой организации; При личном визите заемщика НБКИ с предоставлением паспорта; У ближайших партнеров НБКИ по отношению к пользователю.

Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнера НБКИ

Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.

Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

В отчете вы получите информацию о:

  • просрочкам по обязательствам;
  • фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
  • количестве кредитов у заказчика;
  • шансах на одобрение новых кредитных средств.

Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.

I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей

II. Составление порталом рейтинга по данным баз БКИ

III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту

Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.

Источник: http://bankcreditov.com/bki-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-onlajn/

Получение кредитной истории

Недавно в сми прошла информация, что согласно 218 ФЗ «О кредитных историях» можно получить 2 раза в год бесплатно сведения из кредитных бюро о своей кредитной же истории в финансовых учреждениях.

Расскажу, как я получал данную услугу. Нужна подтвержденная учетная запись в ЕСИА Госуслугах.

Делаем запрос в Личном кабинете Госуслуг Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица. Получаем такой результат из списка БКИ, где есть информация о Вас.

В ОКБ содержится информация всех кредитов, кредитных карт и ипотек Сбербанка. Авторизоваться на их сайте https://ucbreport.ru/account/signin можно через ЕСИА. Далее запрашиваем отчет, где видны все закрытые и открытые заимствования у Банка + видны запросы банков в БКИ по вашей кредитной истории. У меня в отчете есть информация из РСХБ, МТС Банка, БИН Банка.

Что такое кредитная история, для чего она нужна, как рассчитывается и на что влияет, где хранится и как её найти

Например мой кредитный рейтинг для ОКБ благодаря своевременно погашаемой ипотеке и 2 успешно закрытым займам имеет высокий рейтинг.

Каждое БКИ имеет свою балльную систему. Вот таблица для этого бюро

количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)

количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)

количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)

количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)

количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

В НБКИ надо регистрироваться https://person.nbki.ru/, далее подтвердить данные из учетной записи ЕСИА. В отчете содержится информация из МТС Банка, Альфа банка, Уралсиб, Бин Банк, РСХБ. Рейтинг не нашел, возможно потому, что не было кредитов в этих банках. Я заимствовался только в Сбере.

В Эквифаксе https://equifax.ru не стал регистрироваться, много заполнять. Возможно будут отчеты из других банков.

В целом, для чего вообще нужен такой отчет?

1.Если пришел отказ по заявке на кредит, можно посмотреть чем испорчена история, в каком банке.

2. Если собираетесь брать в долг в финансовом учреждении, для проверки себя.

3. Если хотите проверить, нет ли выпущенных кредитных карт на Вас, о которых вы не в курсе. Был тут пост Нет ли непогашенных долгов в банках Был другой пост, возможно выдуманных, которые они потом передают коллекторам.

Источник: http://pikabu.ru/story/poluchenie_kreditnoy_istorii_6534315

Как получить кредитную историю бесплатно

Если вам отказали в кредите или не взяли на работу — возможно проблема не в вас, а в вашей кредитной истории.

Кредитная история есть у каждого, кто когда-либо брал у банка в долг. И зачастую в ней творятся чудеса: двойные ипотеки, несуществующие просрочки и кредитки, которых клиент даже не видел. По статистике в кредитных историях всего 5-7% ошибок — на деле их гораздо больше. Заместитель руководителя ипотечного отдела «Этажей» Татьяна Решетникова говорит, что в БКИ хранится как минимум 20% досье с ошибками.

При этом человек не может посмотреть на свое досье в любой момент — получить кредитную историю бесплатно можно только раз в год.

Где хранится ваша кредитная история?

Кредитную историю хранят в БКИ — бюро кредитных историй. Обычно, кредитная история гражданина лежит не в одной, а сразу в нескольких организациях. Чтобы уточнить, в каких именно, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй или ЦККИ.

Как найти бюро, в котором хранится кредитная история?

Чтобы получить список бюро, нужно зайти на сайт Центробанка и указать «код субъекта» — ваш персональный номер в системе кредитования. Он может быть указан в кредитном договоре.

Если не нашли код субъекта, о братитесь в ваш банк. Заполните заявление и покажите паспорт. Есть риск, что банк не покажет код из-за того, что данные утеряны, но попробовать можно.

Если банк не предоставил код, создайте новый. Вы можете присвоить себе новый код. Обратитесь в ваш банк или бюро кредитных историй и подайте заявку по стандартной форме. В заявке укажите паспортные данные и новый код субъекта. Данные обновят только через 10 дней, так что придется подождать.

Теперь нужно заполнить форму в разделе «Субъект» на сайте ЦБ: ввести паспортные данные, новый код и электронную почту. Через несколько минут вы получите письмо, в котором будет список нужных вам бюро.

Как получить кредитную историю?

Лично в отделении БКИ. Позвоните в бюро, уточните время приема граждан и приходите с паспортом. Предупреждаем: офисы бюро есть не во всех городах и расположены в спальных районах. Внутри офиса вас поджидает длинная очередь, так что запаситесь временем. Это самый дешевый способ — на остальные так или иначе придется потратить деньги.

Через интернет. Подать запрос на отчет можно и с помощью онлайн-сервиса — правда, не все бюро предоставляют такую возможность. Чтобы удостовериться в том, что запрос отправили именно вы, бюро попросит подтвердить личность: скинуть сканы паспорта и ответить на вопросы. Услуга тоже бесплатная, но встречается редко.

БКИ обязаны соблюдать правила безопасности, поэтому они требуют, чтобы вы подтвердили личность. Вдруг это не вы, а мошенник?

По почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить заказным письмом. Самый дорогой способ: подпись нотариуса стоит около 1000 ₽. Образец заявления ищите на сайте бюро.

Телеграммой. Чтобы сэкономить время и деньги, можете подтвердить личность через операциониста почтового отделения. В телеграмме укажите паспортные данные и адрес регистрации. Способ доставки можно выбрать: отчеты отправляют как обычной, так и электронной почтой. Услуга стоит около 300 ₽.

Источник: http://j.etagi.com/stati/instrukcii/kak-poluchit-kreditnuyu-istoriyu-bespl/

Получить кредитную историю

Кредитная история — отчет, в котором отображаются ваши действия по кредитам: обращения в банки, отказы и одобрения, платежи и просрочки платежей.

Мы предоставляем отчеты из этих бюро

Что такое кредитная история, для чего она нужна, как рассчитывается и на что влияет, где хранится и как её найти

Что такое кредитная история, для чего она нужна, как рассчитывается и на что влияет, где хранится и как её найти

Кредитная история поможет вам:

  • Удостовериться в отсутствии ошибок или проверить, что их исправили. Возможно, вы закрыли счет, а банк не сообщил об этом в БКИ — в кредитной истории он значится открытым.
  • Оценить вероятность одобрения кредита или узнать причины банковских отказов. Возможно, вы не до конца выплатили старый долг — осталось 50 рублей, а в кредитной истории копятся просрочки.
  • Проверить кредитную историю на наличие мошеннических действий. Мошенники могут оформить займ на утерянный паспорт и даже на его копию.

Рекомендуем проверять кредитную историю каждый год.

Преимущества проверки кредитной истории в Mycreditinfo

Отчет сразу из двух кредитных бюро. Мы предлагаем узнать кредитную историю сразу из двух крупнейших бюро — НБКИ и Русский стандарт. Вы один раз регистрируетесь в сервисе и получаете отчеты из этих бюро. Весь процесс занимает пять минут.

Бесплатная консультация. Если вам сложно разобраться в кредитной истории, мы вас проконсультируем. Наш специалист изучит ваш отчет, найдет причины банковских отказов и расскажет, как увеличить шансы на кредит.

Если не знаете бюро, в которых находится ваша история, запросите справку ЦККИ. В ней содержится перечень нужных вам бюро.

Источник: http://mycreditinfo.ru/polucit_kreditnuju_istoriju

Как проверить кредитную историю

Проверка кредитной истории поможет оценить шансы на получение нового займа и помешать мошенникам.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это информация о том, сколько займов числится за гражданином и насколько добросовестно он возвращает деньги.

Специалисты банков используют эти данные, чтобы решить, выдавать ли клиенту кредит и на каких условиях. Хорошая кредитная история даёт вам право претендовать на более низкий процент по займу, так как банк предполагает, что вы рассчитаетесь в срок. С плохим финансовым досье кредит могут и не одобрить.

Зачем нужна проверка кредитной истории

Знание кредитной истории пригодится в трёх случаях:

  1. Вы собираетесь брать заём и хотите оценить шансы на его получение.
  2. Вам отказывают в выдаче кредита или ипотеки по непонятным причинам, и вы подозреваете, что проблема в кредитной истории.
  3. Вы опасаетесь, что мошенники могли взять кредит на ваше имя.

Как проверить кредитную историю

Выясните, в каком бюро кредитных историй хранится ваше финансовое досье

Информация о заёмщиках хранится в бюро кредитных историй, полный список которых есть на сайте Центробанка. Кредитные организации сотрудничают с разными бюро, поэтому сведения о вас могут оказаться в любом из них или даже в нескольких. Чтобы выяснить, где именно, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка одним из следующих способов:

  1. Через любой банк или микрофинансовую организацию при личном визите (возьмите с собой паспорт).
  2. Через любое бюро кредитных историй при личном визите.
  3. Телеграммой, заверенной сотрудником почты и направленной по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ. В ней должны быть указаны фамилия, имя, отчество, полные паспортные данные, адрес электронной почты, на который придут запрашиваемые сведения (символ @ в адресе заменяется на (а), знак «_» рекомендуется писать словами «нижнее подчёркивание»).
  4. Через нотариуса.
  5. На сайте Центробанка. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. Специальную комбинацию буквенных и цифровых символов для доступа к онлайн-базе Центрального каталога кредитных историй вы должны были придумать в момент оформления займа.
  6. Через «Госуслуги» — данные обещают прислать в течение суток, в действительности ответ на запрос может поступить через несколько минут.

Что такое кредитная история, для чего она нужна, как рассчитывается и на что влияет, где хранится и как её найти

Что такое кредитная история, для чего она нужна, как рассчитывается и на что влияет, где хранится и как её найти

Персональные данные подставятся автоматически. Если нет, внесите их вручную.

Что такое кредитная история, для чего она нужна, как рассчитывается и на что влияет, где хранится и как её найти

Вскоре вам будет доступен документ, который можно скачать или переслать на почту.

Что такое кредитная история, для чего она нужна, как рассчитывается и на что влияет, где хранится и как её найти

В нём перечислены организации, где хранится ваша кредитная история.

Что такое кредитная история, для чего она нужна, как рассчитывается и на что влияет, где хранится и как её найти

Если код субъекта кредитной истории по каким-то причинам не был сформирован (например, вы получали последний заём до 2006 года, когда подобных идентификаторов ещё не существовало) или вы забыли его, обратитесь в любой банк. Для получения кода-идентификатора понадобится только паспорт. Второй вариант — визит в любое бюро кредитных историй.

Если кода у вас нет, обратитесь в банк или бюро кредитных историй. Так вы сразу получите и информацию о том, где хранится ваше финансовое досье, и код, который пригодится вам в будущем для аналогичных операций.

Отправьте запрос в бюро кредитных историй

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, придётся обратиться в каждое. Два раза в год получить информацию можно бесплатно в каждом из БКИ. За третий и последующие запросы нужно будет заплатить в среднем 300–500 рублей. Сделать заявку на получение кредитной истории можно несколькими способами:

  1. При личном визите в офис бюро или его региональных партнёров.
  2. Направить на почтовый адрес бюро телеграмму, которая должна быть заверена сотрудником почты.
  3. Отправить запрос письмом. При этом личную подпись заявителя должен заверить нотариус.
  4. Отправить онлайн-запрос, если бюро кредитных историй предоставляет такую возможность. Так, у ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» есть сервис «Кредитная история онлайн». Подать заявку в Восточно-Европейское бюро кредитных историй можно на официальном сайте.
  5. Заказать кредитный отчёт онлайн через банк, если он предоставляет такую услугу. Правда, организации могут сотрудничать только с избранными кредитными бюро. Получить кредитную историю можно в Сбербанке, «Бинбанке», «Тинькофф Банке» и других. За посредничество придётся заплатить.
  6. Воспользоваться услугами сервисов оценки коммерческой истории: «Мой рейтинг», БКИ и подобных. За вознаграждение они не только соберут ваше финансовое досье, но и на его основе составят кредитный рейтинг. Он показывает уровень кредитоспособности заказчика и прогнозирует шансы на получение займа.
  7. На сайте БКИ с помощью аккаунта «Госуслуг». Эта функция сейчас доступна у большинства организаций, которые хранят кредитные истории.

Например, на сайте ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» сначала нужно зарегистрироваться стандартным путём, указать персональные данные, подтвердить почту и телефон. После этого станет доступно получение кредитной истории с помощью аккаунта «Госуслуг».

Что такое кредитная история, для чего она нужна, как рассчитывается и на что влияет, где хранится и как её найти

Через несколько минут кредитная история будет доступна для скачивания.

Источник: http://lifehacker.ru/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu/

Как получить свою полную кредитную историю бесплатно

Кредитная история — это вся история ваших кредитов и кредитных карт. Там отражены все выплаты и просрочки. Хранятся истории в кредитных бюро. К сожалению, на данный момент в России нет единой базы и у нас более 20 разных бюро. Банки для принятия решения по выдаче вам кредита или кредитной карты изучают вашу кредитную историю.

Плохо не только когда у вас есть просрочки, но и когда у вас совсем нет кредитной истории. Большая ошибка — обращаться в следующий банк за кредитом, если один банк вам отказал. Банки смотрят на прошлые отказы и отказывают по логике “везде ходит и просит деньги, банки не дают, ненадежный клиент”. Нужно прождать примерно месяц, тогда уже на это не будут сильно смотреть. Конечно, большой плюс — наличие хорошей официальной зарплаты, заграничных поездок в последние полгода, имущество. Если ничего этого нет и также нет никакой истории кредита, с большой долей вероятности вам откажут. Когда есть история без просрочек, то могут и выдать без наличия других факторов. Я как-то получала 120 тысяч не имея ничего, кроме адекватной кредитной истории. Кстати, если вы ходите в несколько банков по поводу ипотеки, не переживайте. К этому относятся адекватно, это другой случай.

По всем этим причинам знать свою кредитную историю важно, так вы знаете свои возможности по получению кредитов. Кредитные карты на самом дело очень нужная вещь, если этим правильно пользоваться. Если будут заморожены деньги при каких-то бронированиях, как пример — депозит при аренде автомобиля, то пусть лучше морозятся не свои деньги. Также можно взять выгодную рассрочку, что по сути тоже является кредитом.

Как получать кредитную историю бесплатно?

По закону кредитные бюро обязаны один раз в год выдавать вашу историю бесплатно при личном обращении.

Upd январь 2019: теперь бюро по закону обязаны выдавать кредитную историю бесплатно 2 раза в год. Еще одна хорошая новость – теперь можно подтверждать свою личность на сайтах бюро посредством госуслуг и сразу запрашивать историю. Но проблема в том, что вы не знаете, в каких именно бюро хранится ваша история. Узнавать в какое бюро обращаться тоже стало легко — через госуслуги.

Узнать список бюро с вашей историей

Чтобы узнать список бюро, где есть ваша история, вам нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ). А для обращения вам нужно знать свой «код субъекта» — номер в системе кредитования. Проще заплатить один раз за выдачу нового кода субъекта. Сделать это можно на сайте akrin.ru. “Формирование кода субъекта” стоит всего 300 рублей. Зато в последующем, зная свой код, вы сможете постоянно делать запрос в ЦККИ, чтобы узнать в каких бюро на текущий момент хранится ваша история. Лучше выбрать запоминающийся код и записать его. Далее идем на сайт ЦККИ и выбираем пункт Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй, далее субъект и вводим код и свои данные. Ответ со списком бюро придет на указанную почту примерно в течение часа.

Upd ноябрь 2018 : теперь можно совершенно бесплатно получить список своих бюро через Госуслуги. Ответ приходит примерно через сутки, иногда раньше.

Что такое кредитная история, для чего она нужна, как рассчитывается и на что влияет, где хранится и как её найти

Что такое кредитная история, для чего она нужна, как рассчитывается и на что влияет, где хранится и как её найти

Получить кредитную историю из бюро

Заходим на сайты ваших бюро из списка и проверяем информацию о том, как бесплатно получить свою кредитную историю. Во всех 4 кредитных бюро, в которых моя история, эта информация была прописана. В моем случае, так как я живу в Москве, удобно было посетить все бюро одним днем и получить всю свою историю. Остальные методы не самые удобные. Самый нормальный у Эквифакса через банковский счет (для подтверждения личности, основной затык всегда в этом) и стоит всего 50 рублей.

Upd январь 2019: Теперь с выходом нового закона кредитные бюро обязаны выдавать историю бесплатно 2 раза в год. Плюс теперь можно подтвержать личность на их сайтах через Госуслуги. Раньше способы были очень неудобны (наподобие отправления телеграммы) и не дешевы. Теперь скорее всего все бюро сделают возможность подтверждения через Госуслуги и вы сможете получать свои отчеты онлайн и быстро.

На данный момент это можно сделать в 2 бюро, список буду пополнять ссылками:

  • Эквифакс
  • НБКИ
  • ОКБ
  • Бюро Русский стандарт ответили мне так: Интеграция через ЕСИА в обработке, ориентировочно через месяц такая возможность будет доступна. Скачайте приложение «кредитная история в КБРС», в нем есть возможность бесплатного запроса отчета.

Если вы не нашли каких-то своих кредитов, возможно нужно проверить по старому паспорту. Кстати, история не обновляется в день погашения кредита. Обычно на это уходит от 10 дней.

Подпишись на телеграм-канал проекта и получай посты прямо в мессенджере – Financehacks.

Халва6% кэшбэк у партнеров (Пятерочка, Metro, Перекресток, Карусель, Юлмарт, МВидео, Бургер Кинг, Татнефть, Лукойл и т.д, более 140 тысяч магазинов) и 2% на все траты при оплате собственными средствами через Samsung / Google / Apple Pay. По карте 7% на остаток. Для получения таких условий достаточно делать 5 покупок на общую сумму 10 тыс. руб. в расчетный период. Карта абсолютно бесплатная.

«Польза» от Home Credit Bank — 3% кэшбэк на АЗС, путешествия, кафе и рестораны и 1% на все траты (в том числе мобильная связь, коммуналка и тп). По карте 7% на остаток, если тратить от 5000 руб. в отчетный период. Карта бесплатная, если тратить от 5000 рублей в месяц или хранить не менее 10 тыс. руб.

Тинькофф Black — 5% по трем повышенным категориям, которые можно выбирать каждый квартал. Попадаются очень удачные. Карта стоит 99 руб в месяц либо бесплатно, если на остатке от 30 тыс. руб или есть вклад на 50 тыс. руб.

Источник: http://financehacks.ru/kak-poluchit-svoju-polnuju-kreditnuju-istoriju-besplatno/

Как оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно? Узнаем свою кредитную историю!

Что такое кредитная история, для чего она нужна, как рассчитывается и на что влияет, где хранится и как её найти

Банки традиционно предлагают наиболее выгодные условия кредитования гражданам с положительной кредитной историей (КИ), поэтому всегда делают запрос в БКИ относительно репутации клиента. Расскажем подробнее о том, как формируется, где хранится и можно ли оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно.

Принцип работы кредитных архивов

Сбором информации о клиентах финансовых организаций занимаются специальные бюро кредитных историй ( БКИ ), которых в России насчитывается 16. Это коммерческие структуры, оказывающие услуги по обработке, хранению КИ и выдаче отчетов на основании запросов физических и юридических лиц.

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны заключать договоры о сотрудничестве по меньшей мере с одним БКИ , куда впоследствии передают информацию по каждому заемщику. Сотрудники бюро не только собирают данные, но и дают оценку клиентам.

При первом оформлении кредита каждому заемщику присваивается индивидуальный цифробуквенный код. По этому шифру производится идентификация КИ конкретного субъекта.

Какую информацию хранят БКИ

В базе данных БКИ содержится информация о займах, взятых россиянами с 2005 года. Общих стандартов оформления кредитных историй нет, но в них обязательно содержатся:

• персональные сведения: ФИО , данные паспорта, место регистрации, контакты (телефон, e-mail);
• информация по закрытым и действующим займам: даты оформления, суммы, обеспечение по кредитам, сведения о финансовой дисциплине, просроченных платежах;
• данные о поданных заявках на кредитование и результат;
• сведения об обращении финансистов за получением КИ.

Дополнительные сведения о долгах могут быть внесены операторами мобильной связи, судебными приставами, иными полномочными органами.

Кто запрашивает кредитные истории

Услугами БКИ пользуются кредитные организации, страховые компании, работодатели. На основании предоставляемых бюро отчетов они делают заключения о надежности клиентов и сотрудников.

Для банкиров чистота досье потенциального заемщика является главным фактором при принятии решения о предоставлении кредита. Раньше проверкой клиентов занималась банковская служба безопасности, но централизованная информация гораздо полнее и надежнее.

Страховщики делают запрос в БКИ , чтобы защититься от проблемных клиентов. Известны факты, когда закредитованные граждане придумывали истории со страховыми случаями для получения средств. Поэтому, как и в случае с кредиторами, сомнительным клиентам либо повышают стоимость полиса, либо вовсе отказывают в страховке.

Владельцы солидных компаний также желают удостовериться в порядочности потенциального сотрудника, чтобы не иметь проблем в будущем.

Ответственные заемщики тоже довольно часто обращаются за выписками из БКИ . Следует убедиться в отсутствии ошибок в досье перед очередным обращением в банк, иначе можно получить отказ в кредитовании даже без объяснения причин. Бывают случаи, когда:

• заемщики забывают о былых просрочках ;
• в банке ошибочно вносят неверные сведения в КИ;
• из-за сбоя в программном обеспечении платежи проходят с опозданием;
• мошенники «вешают» кредиты на чужое имя.

Именно поэтому необходимо периодически лично контролировать содержащиеся в кредитной истории данные. Неудобство доставляет то, что досье могут одновременно храниться в нескольких бюро и различаться по содержанию.

Как подать запрос в БКИ онлайн бесплатно?

Россияне имеют право раз в год бесплатно получить отчет из БКИ . Причем каждое из хранящих историю субъекта бюро обязано предоставлять информацию без оплаты. Необходимо лишь точно знать адреса этих организаций.

Располагающие кодами субъектов КИ могут запросить перечень бюро через сайт регулятора, заполнив соответствующую заявку в разделе ЦККИ . Забывшим свой код придется отправлять запрос в Центральный каталог КИ телеграммой либо воспользоваться услугами Национального БКИ , располагающего самой обширной базой данных.

Если же заемщик наверняка знает, в каком бюро находится его КИ, он может напрямую обратиться прямо туда:

• нанести личный визит (с паспортом);
• направить телеграмму или письмо на почтовый адрес БКИ .

К сожалению других вариантов получить отчет через бюро нет. Оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно на сегодняшний день не возможно. Учреждения не предоставляют такую услугу через интернет.

Можно сделать запрос в БКИ в режиме онлайн через надежных партнеров НБКИ , таких как сервис ↪ BKI24.INFO . Подробный отчет с рейтинговой оценкой будет отправлен на электронную почту заявителя буквально через 15 минут.

Следует отметить, что получение сведений по кредитным отношениям является востребованной услугой. Интернет изобилует предложениями за мизерную плату и даже без регистрации предоставить необходимую информацию.Вот только достоверность таких сведений весьма сомнительна, поскольку данные о заемщиках надежно защищены.

Имеющий официальный статус сервис ↪ BKI24.INFO обязательно требует от клиента подтверждения личности путем предоставления паспортных данных. Сервис постоянно совершенствует работу с клиентами. После успешного получения отчета каждый может оставить свой отзыв.

Источник: http://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/zapros-v-bki-onlajn-besplatno

Ссылка на основную публикацию