Где взять кредит с плохой историей, какие банки и организации и на каких условиях предоставляют кредиты с плохой КИ

Банковские займы прочно вошли в повседневную жизнь людей. Если еще недавно кредитование использовалось только при недостатке средств на крупные приобретения (автомобиль, квартира и др.), то сегодня оформляется на все подряд, включая покупки за несколько тысяч рублей. Большое количество выданных ссуд сопровождается увеличением случаев просрочек платежей по ним. Дополнительной мерой защиты от подобных случаев стало тщательное изучение банками благонадежности обращающихся за денежными средствами граждан .

Что такое кредитная история (КИ)

Информация обо всех кредитах, взятых заемщиком, и обстоятельствах их выплат содержится в специальном досье, которое ведет Бюро кредитных историй (далее – БКИ). Все банки передают в эту организацию указанные данные. Оттуда же они получают необходимую информацию о потенциальных заемщиках, которая имеет решающее значение для одобрения заявки. Работа по сбору этих сведений не централизована и одновременно ведется несколькими БКИ. Мелкие коммерческие банки сотрудничают не со всеми бюро, поэтому ими учитывается не вся информация о взятых ранее ссудах гражданина.

Причины плохой КИ

Формированию плохой кредитной истории (далее — КИ) могут способствовать многие факторы, не все из которых основаны на виновности заемщика. Среди основных обстоятельств, влияющих на КИ, можно выделить следующие:

  • просрочки платежей по предыдущим банковским ссудам или их невыплата;
  • мошенничество с документами (например, оформление кредита на третьих лиц без их ведома);
  • задолженность по жилищно-коммунальным платежам;
  • отсутствие в БКИ информации о том, что кредит закрыт.

Первое обстоятельство является самым важным. Даже незначительная задержка выплат и начисление символических штрафных санкций (вне зависимости от причин нарушения обязательств) является для банковских организаций тревожным сигналом неплатежеспособности клиента. О неблагонадежности однозначно свидетельствует доведение дела до суда или передачи коллекторам.

Для предварительной оценки платежеспособности клиента многими банковскими учреждениями используется скоринг-система. Она подразумевает заполнение заемщиком специальной анкеты с вопросами об уровне дохода, карьере и др. Каждому ответу присваивается определенное количество баллов. Суммируя итоговый результат, банк получает представление об уровне благонадежности клиента. Автоматизация процесса исключает возможность учета причин возникновения просрочек, поэтому таким клиентам сразу отказывается в выдаче ссуды.

Где взять кредит с плохой историей, какие банки и организации и на каких условиях предоставляют кредиты с плохой КИ

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Испорченная КИ создает заемщику репутацию недобросовестного клиента и усложняет возможность получения банковской ссуды, но не исключает ее полностью. Нуждающимся в кредитовании гражданам с такими характеристиками могут помочь следующие рекомендации:

  1. Заранее сообщите банковскому учреждению (например, указав в заявлении), что согласны на повышенную ставку по кредиту. Выдача займов проблемным клиентам однозначно подразумевает увеличенный процент для уменьшения рисков, но в этом случае банковские сотрудники увидят, что заемщик признает прежние ошибки, которые смог исправить, и имеет цель впредь их не допускать.
  2. Рассмотрите возможные альтернативы кредиту (микрофинансовые услуги, взятие в долг под расписку у частного лица и др.). Возможно, среди них найдется подходящий вариант.
  3. Найдите банковскую организацию, в которой можно взять кредит с плохой кредитной историей. Это не гарантирует отсутствия проверки платежеспособности, но уменьшает ее вероятность и строгость. Такие учреждения заранее ориентированы на аудиторию с плохой репутацией, поэтому объяснять, почему вы стали должником, придется меньше.
  4. Проведите финансовую профилактику (выплату всех долгов, пересмотр условий текущих кредитных продуктов путем их реструктуризации/рефинансирования, улучшение КИ своевременной выплатой нескольких мини-займов). Эти действия покажут, что заемщик является ответственным человеком, имевшим в прошлом денежные трудности, способствующие появлению просрочек выплат, но успешно их решившим.

Погашение текущих просрочек и долгов

Для финансового учреждения значение имеет сам факт просрочки, причины ее возникновения не влияют на решение о выдаче ссуды. Задержка клиентом платежей или отказ от них лишают банковскую организацию планируемой прибыли. Погашая долги, заемщик показывает свою текущую кредитоспособность. Задержки платежей отрицательно сказываются на кредитной истории. Причины их возникновения могут быть уважительными и неуважительными. К числу первых относятся обстоятельства, в появлении которых нет вины заемщика, например:

  • потеря работы из-за сокращения;
  • травма (и другие длительные расстройства здоровья, прерывающие трудовую деятельность);
  • рождение ребенка, увеличившее затраты в семье;
  • ухудшение условий жизни из-за природных катаклизмов (урагана, землетрясения, наводнения).

К неуважительным причинам относятся обстоятельства, появившиеся в результате виновных действий заемщика, появление которых он мог предотвратить, например:

  • потеря работы из-за дисциплинарного взыскания (прогула, пьянства и др.);
  • получение еще одного кредита (например, на дорогой автомобиль), увеличившего финансовую нагрузку;
  • проигрыш крупной суммы в азартные игры (казино, виртуальные игровые автоматы) и др.

Рефинансирование и реструктуризация кредитов

Эти специальные банковские программы помогают снизить финансовую нагрузку на клиента. При рефинансировании кредитор с согласия заемщика изменяет исходные условия предоставления ссуды (например, делает кратковременный перерыв в выплатах, удлиняет сроки договора или переводит ее в другую валюту). Это увеличивает общую переплату, но уменьшает размер ежемесячных взносов. При реструктуризации происходит оформление еще одного кредитного продукта в другой финансовой организации, который покроет прежнюю задолженность.

Предложение об использовании этих финансовых инструментов может выдвигать как сам заемщик, так и банковская организация, заинтересованная в возвращении ссуды. Кроме видимой выгоды (снижения размера ежемесячных выплат) рефинансирование и реструктуризация полезны для улучшения кредитной истории. Своевременно погашая оптимизированные платежи, клиент улучшает свою репутацию и показывает, что может быть дисциплинированным в выплатах. Это помогает ему получать кредиты в ситуации, когда КИ испорчена.

Программы улучшения кредитного рейтинга

Своевременное погашение взятого займа благоприятно влияет на КИ. Эта информация умело используется микрофинансовыми организациями, рекламирующими ссуды под высокие проценты, вовремя закрыв которые клиент улучшает свою историю. Существуют специальные банковские продукты, рассчитанные на исправление КИ, например, программа Совкомбанка «Кредитный доктор», где участник получает нарастающие суммы денежных средств в несколько этапов и должен расплачиваться без задержек. В таблице показаны таких размер займов и условия их погашения:

Размер кредитования в рублях (вариант первый/второй)

Источник: http://sovets.net/18253-gde-vzyat-kredit-bez-otkaza-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Кредитные брокеры которые помогают взять кредит с плохой КИ

Когда преследуют долги, кредиторы ежедневно напоминают о просроченных взносах, а новую ссуду никто не даёт – хочется заручиться поддержкой человека, способного в один миг решить все финансовые сложности.

Профессия специалиста, которого вы ищите, называется «кредитный брокер» — именно он нужен вам сейчас, чтобы вздохнуть спокойно и освободиться от непосильной кредитной нагрузки.

Кто поможет взять кредит с плохой кредитной историей?

На нашей кредитной доске отведен специальный раздел для клиентов, обращающихся с проблемой «помогите взять кредит с плохой кредитной историей». Здесь мы собрали всех специалистов, чьи услуги могут оказаться полезными в решении вашей ситуации:

  • Брокерские организации и объединения, помогающие взять кредит с плохой кредитной историей;
  • Частные кредитные брокеры;
  • Сотрудники банков и финансовых организаций.

Чтобы найти кредитного брокера, который поможет взять кредит с плохой КИ, достаточно изучить текущие объявления и напрямую обратиться к специалисту по указанным контактам. Мы не требуем регистрации на сайте, каких-либо оплат за базы контактов – все компании, помогающие взять кредит с плохой кредитной историей, находятся перед вами и всегда доступны для связи.

Как мне помогут оформить кредит с плохой кредитной историей?

Смотря на объявление «поможем получить кредит с плохой кредитной историей», у любого заёмщика возникает вопрос – как? Как, если все банки мне отказали?

На самом деле, работа брокера – это целый комплекс мер:

  • Изучение текущего финансового состояния заёмщика;
  • Анализ всей кредитной истории;
  • Исправление кредитной истории при необходимости;
  • Подбор выгодных предложений финансовых организаций;
  • Подготовка пакета документов;
  • Подбор параметров скорринга;
  • Сопровождение клиента на всех этапах оформления;
  • Обеспечение юридических нюансов сделки.

Обращаясь к брокеру: «помогите с кредитом срочно, плохая кредитная история мешает взять ссуду», большинство заёмщиков предполагает, что их приведут в банк, где брокер заранее договорился об одобрении. Так тоже случается, если у брокера есть связи с персоналом, но чаще всего работа происходит по описанной выше схеме.

Результатом сотрудничества с брокером является не просто новый кредит, а равномерное распределение кредитной нагрузки (например, путем рефинансирования), решение проблем с действующими долгами (в том числе – со службами взыскания), улучшение вашей кредитной истории. После работы с хорошим брокером, клиент может самостоятельно обращаться в банки, не переживая, что снова получит отказ.

Источник: http://addcred.info/kredit-s-plohoy-ki/t-23-pomogu-poluchit/

Ссылка на основную публикацию