Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

КИ – это совокупность данных об обязательствах конкретного человека или компании (субъекта КИ). С течением времени ситуация по исполнению обязательств изменяется (например, погашается кредит), а также могут измениться и личные данные субъекта КИ. Когда и как обновляется кредитная история, что является причиной для внесения таких изменений и что подлежит обновлению, написано далее в статье.

Что обновляется в кредитной истории

Кредитная история обновляется в случаях, предусмотренных ФЗ РФ от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно этому закону обновлению подлежит информация, содержащаяся в любой части КИ (подробнее о структуре кредитной истории написано здесь) , в частности:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • сведения о взятых кредитах и порядке их погашения и др.

Почему обновляется кредитная история

Основных причин обновления кредитной истории несколько:

  1. Актуализация персональной информации при смене паспорта, фамилии или иных данных.
  2. Изменение ситуации по кредитам (преимущественно когда субъект кредитной истории обратился в финансовую организацию за кредитом, выплатил полностью ранее взятый заем или по согласованию с банком изменил условия выплаты кредитных средств).
  3. Корректировка кредитной истории в случае ошибки.
  4. Аннулирование КИ после окончания срока хранения или по другим причинам.

Чтобы быть уверенным, что вся информация в КИ отражена корректно, стоит это контролировать. В частности, можно периодически заказывать кредитный рейтинг . Он содержит всю нужную информацию по КИ, но при этом не портит кредитную историю и имеет ряд других преимуществ.

Когда и как обновляется кредитная история

Чаще всего обновление кредитной истории конкретного человека или компании происходит с помощью разных кредитных организаций. Они (как источники формирования КИ) обязаны для последующей актуализации КИ предоставить информацию в бюро кредитных историй в течение 5 рабочих дней от такого момента:

  • произошло событие, которое подлежит отражению в кредитной истории (погашение кредита, получение кредита и т.д.);
  • кредитная организация узнала о событии, подлежащем отражению в кредитной истории (предъявление клиентом документов о смене фамилии, паспорта и др.).

Кроме того, отправить запрос в БКИ об обновлении КИ может сам субъект КИ в случае оспаривания кредитной истории или необходимости актуализировать личные данные (бланки таких заявлений, в частности, есть на сайте «Эквифакс»).

Таким образом, КИ обновляется по факту наступления событий, подлежащих отражению в КИ, или по факту получения кредитными организациями и БКИ соответствующей информации об этих событиях.

Источник: http://www.gagarinbank.ru/ki/kak-obnovlyaetsya/

Когда обновляется кредитная история — 4 варианта

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

Запланировав крупную покупку, человек обращается в банк, рассчитывая взять кредит, но внезапно получает отказ с вердиктом «неблагонадежный». Давно уже разрешилась ситуация старого кредита: несколько платежей когда-то были просрочены, но это обстоятельство нашло отражение в сегодняшней реальности.

История кредитов хранится в бюро кредитных историй – организации, созданной с целью хранения кредитной информации заемщиков; данные по досрочным выплатам, просрочкам платежей сохраняются там в виде, полученном от кредитного учреждения.

Банк, рассматривающий заявление о выдаче кредита, обращается в БКИ за информацией с целью оценки надежности потенциального заемщика. Если кредиты конкретного лица погашены вовремя, задолженность кредитной карты вовремя и в срок погашается, графики платежей соблюдены – банк не найдет оснований для отказа, сочтет потенциального заемщика достойным стать заемщиком банка. Если кредитная история будет негативной, платежи нерегулярными, просрочки больше пяти дней – такие клиенты банку не нужны.

Если банк отказывает в кредите, спрашивается: когда обновляется кредитная история, какой период времени необходимо переждать, чтобы старые «грешки» были забыты?

Выясняем кредитную историю

Для начала надо понять причину, на основании которой банк отказал в выдаче кредита. Узнать «ревизскую сказку» можно через БКИ, причем если эта услуга запрашивается не чаще чем раз в год, она бесплатна. Но учтите: если нет понимания, в каком конкретно Бюро хранится информация, процесс затянется и потребует много времени.

Оптимальным вариантом и достойной альтернативой, не требующей временных затрат, станет обращение в посреднические организации, которые функционируют онлайн (например, сервис БКИ24 ↪ ссылка на сайт) и могут в кратчайший срок помочь: ответ на запрос о предоставлении полной информации по имеющимся кредитам и платежам приходит в течение 10-20 минут на предоставленный адрес электронной почты.

Обновление кредитной истории – подмена понятий

Итак, выяснилось, что кредитная история откровенно плохая, и банк, отказавший в кредите, имеет на то веские основания. Но неужели это – пятно на всю жизнь, которое не позволит взять достаточно большой кредит, например, на покупку недвижимости?

Нет, это не так. БКИ хранит кредитные истории в течение определенного периода времени. Существует много мнений о сроках обновления кредитной истории:

Какой вариант верный? Рассмотрим подробнее каждый случай:

Обновление каждые 10 дней

После оформления кредитного договора информация направляется в БKИ. Десять дней – срок внесения в базу БКИ новой информации по текущему кредиту (сведения об очередном платеже, досрочное погашение)

Обновление один раз в 3 года

Полагая, что информация по кредиту обновляется раз в три года, люди прилагают максимум усилий для создания новой кредитной истории: пользуются кредитной картой и вовремя погашают задолженность, берут в банках небольшие суммы и выплачивают необходимые платежи строго по графику, покупают в кредит мебель и бытовую технику, а потом своевременно погашают задолженность. По прошествии трех лет плательщик уверен: банк одобрит кредит на значительную сумму.

Это не так: банк может предоставить кредит, но лишь потому, что сотрудники банков просматривают информацию последних трех лет. Поскольку период оказывается финансово активным, человек аккуратно платил по счетам, сотрудник банка может не копать слишком глубоко и не станет проверять историю за предыдущего периода. Если же за 3 года кредитных операций было не слишком много, неизбежно проверяется предыдущий период.

Обновление кредитной истории через 10-15 лет – какой период верен?

Законом Российской Федерации №218-ФЗ, вышедшему в 2004 году, устанавливался срок хранения кредитной истории в размере 15 лет с момента внесения последних изменений. До последнего времени было так, пока поправки к закону от 03.07.2016 года не изменили срок хранения кредитной истории, сократив его до 10 лет.

Важно! Получение даже небольших сумм и товаров в рассрочку отображается в кредитном отчете. Следовательно, отсчет времени начинается заново, с даты последнего изменения в КИ. Посчитать, сколько времени хранится отчет без изменений можно просмотрев свою кредитную историю. Для этого закажите свои данные и узнайте последнюю внесенную дату по платежам. ↪ Посмотреть кредитную историю

Задаваясь вопросом, когда обновляется кредитная история, мы хотим узнать: как скоро будет возможно обратиться в финансовую организацию с целью кредитования, и быть уверенным, что кредит будет одобрен. В жизни был неприятный опыт с просрочкой и неуплатой долга по кредиту, общение с кредиторами и прочие «прелести»? Раньше, чем через десять лет, обращаться в банк нецелесообразно – отказ неминуем.

Единственный выход – обратиться в организации, которые помогают исправить кредитную историю: некоторые банки, например, Совкомбанк, предлагают отдельные программы по ее улучшению. Или же довольствоваться услугами частных лиц.

Источник: http://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/kogda-obnovlyaetsya-kreditnaya-istoriya

Как ускорить обновление кредитной истории?

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

История всех кредитов и займов хранится в Бюро Кредитных Историй. А поэтому не стоит удивляться, когда банки отказывают в получении займа, если вы пару лет назад задолжали финансовому учреждению. И даже если вы оплатили все долги, но с небольшой задержкой, в КИ отобразится ваша платежеспособность и кредитный потенциал будет невысоким. Ниже расскажем, есть ли способы, как стереть кредитную историю и как происходит ее обновление.

Что считается обновлением кредитной истории (КИ)

Кредитный отчет содержит персональную информацию о заемщике, все заявки на кредит, займ, внесение платежей в счет ежемесячного платежа, просрочку, запрос на КИ (отправляется кредитором), полное погашение кредитов.

Обновление кредитной истории особенно важно для заемщиков, у кого есть просрочки и штрафы за несвоевременную оплату кредитов. Существуют разные сроки, в которые обновляется кредитная история:

  • Каждые 5-10 дней. Срок внесения в базу новых сведений — выдача кредитов, платежи, просрочки по платежам. досрочное погашение. После оформления любого кредитного договора, банк отправляет информацию о заемщике в течение 5 дней с даты оформления договора. В Бюро появляется информации о взятой сумме, дате и сумме платежа. Но нередко финансовые учреждения нарушают все сроки и отправляют информации о заемщике гораздо позже.
  • Раз в 10 лет. Удаление КИ, если в течении этого срока она никак не обновлялась. Еще несколько лет назад обновление кредитной истории было раз в 15 лет. Начиная с 2016 года, был издан закон о том, чтобы сократить этот период до 10 лет.
  • Миф: Раз в три года. Многие люди, у кого подпорчена кредитная история, и хочется взять большой кредит или ипотеку стараются в течение трех лет оформить несколько небольших займов, кредитных карт и закрыть их. Но стереть из истории свои просрочки и несвоевременные платежи не получится. Некоторым заемщикам удается получить большие суммы, когда банки при рассмотрении заявки не сильно тщательно анализируют КИ, видя активный финансовый период.
    Хотя в 2019 на обсужение вынесен законопроект, действительно предлагающий сократить срок хранения кредитной истории с 10 до 3 лет.

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

В какие сроки обновляется плохая КИ и можно ли это ускорить

Полностью обнуляется кредитная история, спустя 10 лет после закрытия договора или последнего действия по кредиту, займу. Отсчет времени начинается с даты внесения последних корректировок по договору. Если вы оплатили все свои долги банку и 10 лет не брали новых кредитов, то ваша КИ будет чистой. Кредиторы не видят ваших данных, так как история удаляется из БКИ. Отображается не только история всех кредитов, в базе имеется информация обо всех заявках, которые человек подавал.

Плохая кредитная история стирается только через 10 лет от даты последнего изменения по договору. Ускорить этот процесс нельзя. Некоторые банки, например, «Совкомбанк» предлагают программу для заемщиков с плохой кредитной историей.

Можно ли стереть кредитную историю

Аннулировать кредитную историю нельзя – вся информация о платежах исчезнет через 10 лет сама. Обнулить все данные по кредиту можно, если в договоре были указаны ошибки и вам удалось доказать это в БКИ. Например, вы закрыли кредит, банк выдал вам справку о закрытии счета, а в бюро информацию не передал и кредит до сих пор открыт. Вы сами можете обратиться в БКИ с целью требования внесения достоверных данных. Но это возможно только в том случае, если вы можете доказать свою правоту. Других способов, как стереть кредитную историю в бюро кредитных учреждений, нет.

Как проверить кредитную историю

Чтобы проверить свою КИ, можно обратиться в БКИ с паспортом. Процедура бесплатная, но получить выписку по всем финансовым операциям можно не чаще 2 раз в год в электронном и печатном формате. БКИ вправе выдать отчет только заемщику, другой человек за вас не сможет получить этих данных. Если нет информации, в каком бюро хранится отчет о вас как о заемщике, длительность получения данных может затянуться. Для того чтобы узнать, в каком бюро находится ваша КИ, необходимо знать код, который присваивается при оформлении очередного займа. Найти его можно в договоре. Если же у вас нет ни единого кредита, и вы никогда не подавали заявку на получение займа, то получить на себя досье можно в любом бюро.

Обновить плохую кредитную историю невозможно – в БКИ хранится информация за последние 10 лет о заемщике. Для проверки кредитной истории есть бесплатные и платные способы.

Источник: http://creditservise.ru/advice/credit-history/244-kak-uskorit-obnovlenie-kreditnoy-istorii.html

Через какое время обновляется кредитная история

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?Кредитная история включает в себя сведения о том, какие суммы вы брали в кредит, были ли просрочки и должны ли вы какому-нибудь банку в настоящий момент. Разумеется, не всем, кто хоть когда-нибудь допускал просрочку или просто брал кредит, хочется, чтобы данные хранились вечно, поэтому важно знать, как и когда происходит обновление данных.

Что такое кредитная история и где и она хранится?

После того как вы оформили кредитный договор с банком, он посылает информацию о вашем договоре в Бюро кредитных историй (БКИ). БКИ действует по лицензии Центрального банка Российской Федерации и предоставляет услуги по хранению и выдаче отчетов о кредитных операциях граждан. В каждом регионе действует одно или сразу несколько БКИ, которые связаны между собой и довольно оперативно обмениваются информацией о кредитном состоянии граждан. Банки и кредитные организации обязаны по закону прислать информацию по кредиту в течение 10 дней после заключения договора, просрочки или внесения платежа.

Каждая история включает в себя следующие сведения:

  1. Ваши личные данные и данные о банке или организации, выдавшей заем.
  2. Сумма, которую вы взяли в кредит.
  3. Срок кредитования.
  4. Просрочки и досрочные погашения кредита.
  5. Судебные разбирательства с банком.

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

К сожалению, далеко не все банки и организации действуют оперативно или просто забывают подать информацию в БКИ, поэтому гражданам рекомендуется самостоятельно узнавать о том, какие изменения произошли в ваших данных и нет ли в них ошибок, которые бывают довольно часто из-за новизны системы.

За сколько обновится кредитная история?

Данные о ваших кредитах меняются через каждые 10 дней после совершения последнего действия по кредиту, например после:

  1. Внесение платежа.
  2. Подачи заявки на получение кредита.
  3. Реструктуризации и рефинансирования долга.
  4. Досрочного погашения.

Ждать полного обновления кредитных данных придется довольно продолжительное время, по закону данные обновляются полностью в течение 15 лет после совершения последней операции. По достижению данного срока история ваших отношений с банками становится чистой. Если вы не готовы терпеть столько лет, то можно воспользоваться советом: берите небольшие кредиты и выплачивайте их в срок, с течением времени ваши данные в глазах банка и других организаций, имеющих право на получение данных, значительно улучшатся, и вы снова станете благонадежным заемщиком. Поэтому то, сколько вам придется ждать улучшения данных, зависит только от вас.

Как получить сведения о кредитной истории?

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

Важно помнить, что каждый гражданин вправе самостоятельно бесплатно проверить свои данные в БКИ в соответствии с законом «О кредитных историях». Для того чтобы узнать все интересующие вас данные, нужно отправить запрос в «Центральный каталог кредитных историй», где вам выдадут информацию, в какие именно БКИ стоит обратиться. После получения этой информации зайдите на сайт Центрального Банка и заполните форму заявления о предоставлении бесплатных данных. Важно помнить, что при написании заявления с вас потребуют специальный код, который можно получить в любом местном отделении БКИ. Знайте, что бесплатно данные предоставляются всего раз в год, если вы решите проверять их чаще, то придется заплатить. За деньги можно получить сведения в БКИ или банках, которые предоставляют такие услуги. Стоимость платного получения информации в зависимости от региона достигает около двух тысяч рублей в среднем.

Совет: если вы обнаружили, что в ваших данных допущена ошибка, например, вам приписан заем, который вы не брали, или поставлена просрочка, то не стоит обращаться в БКИ, так как оно не несет ответственности за некорректные данные. В этом случае обратитесь в банк, с которым возникла проблема, и возьмите справки и «чеки» с полученными данными, говорящие о вашей правоте. Обратитесь в БКИ, они обязаны внести изменения в данные и исправить ошибку. Помните, далеко не все банки добросовестно заполняют и отправляют ваши данные БКИ, ведь глупо ждать 15 лет из-за досадного недоразумения.

Заключение

Обновить данные в БКИ можно двумя основными путями: ждать 15 лет или брать кредиты, за которые вы точно можете расплатиться без просрочки. Если вы уверенны, что ваши взаимоотношения с банком были безоблачными и переживать не стоит, то все же рекомендуется хотя бы раз в год требовать от БКИ полной и достоверной информации обо всех ваших платежах и операциях. Так как часто бывает, что по вине банков происходят досадные ошибки, которые, увы, не так просто исправить. А между тем доверие к вам, как к ответственному плательщику, будет утрачено, и новый заем вам могут уже не дать.

Источник: http://kredit-blog.ru/history/kogda-obnovlyaetsya-kreditnaya-istoriya.html

Обновление кредитной истории

Если вы погасили кредит, оформили кредитную карту, взяли микрозайм — ваша кредитная история обновится. Срок обновления кредитной истории по закону — пять рабочих дней. Но мы знаем примеры грубого нарушения сроков на недели, месяцы и даже годы. В статье расскажем, как проверить обновление кредитной истории в БКИ и что делать, если данные не обновились.

Нарушения срока обновления кредитной истории

Если кредитная история не обновилась в течение пяти рабочих дней, причины две: человеческий фактор или технический сбой. Возможно, сотрудник банка не передал информацию в бюро кредитных историй (БКИ) или подвела техника.

Бывает, что данные одного заемщика попадают в кредитную историю однофамильца:

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

У клиента Альфа-Банка данные по кредиту обновились через 18 дней:

Банке Хоум Кредит задержал обновление на месяцы:

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

В статье про исправление кредитной истории микрозаймами мы рассказали историю заемщика, который узнал о незакрытом кредите через пять лет. Хотя на самом деле кредит он погасил своевременно. Почему-то банк не передал в БКИ данные о погашении кредита.

Что обновляется в кредитной истории

Кредитный отчет состоит из четырех обновляемых частей: персональные данные, кредитные счета, заявки на кредиты и запросы кредитной истории. Поэтому любое из этих действий обновляет кредитную историю:

подали заявку на кредит,
взяли кредит,
внесли платеж по кредиту,
погасили кредит,
взяли микрозайм,
просрочили платеж,
сменили фамилию, адрес и телефон — эти данные берут из заявок на кредиты,
кредитор запросил вашу кредитную историю.

Иногда в кредитную историю попадают данные о задолженностях за мобильную связь:

Cообщение с форума banki.ru

Какая периодичность обновления кредитной истории? Периодичность обновления зависит от вашего кредитного поведения. Если вы активно пользуетесь кредитами: вносите платежи, отправляете заявки, берете микрозаймы — кредитная история может обновляться еженедельно. Кредитная история не обновляется, если вы не обращались в кредитные организации и не должны кредиторам деньги. Без обновления кредитные данные хранятся 10 лет, а затем обнуляются.

Как проверить обновление кредитной истории

Поскольку кредитные организации не всегда вовремя передают данные в БКИ, имеет смысл контролировать этот процесс. Узнайте, в каких БКИ хранятся ваши данные и запросите кредитные отчеты.

В России работают больше десяти БКИ. Ваши данные по кредитам могут храниться в одном, в пяти или во всех. Чтобы получить точный список бюро, запросите справку ЦККИ.

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?
Справка покажет список бюро, в которых хранится ваши кредитные данные

Из указанных в справке бюро запросите кредитную историю. Сервис mycreditinfo.ru сотрудничает с тремя бюро: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс и кредитное бюро Русский Стандарт.

В полученных документах проверьте кредитные счета — соответствуют ли они действительности. Если найдете ошибку, придется обращаться в БКИ.

Что делать, если кредитная история не обновилась

Допустим, вы проверили кредитную историю и нашли ошибку — числится открытым кредит, который вы погасили несколько месяцев назад. Пишите заявление об ошибке в БКИ, в котором хранятся недостоверные данные.

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

Образец заявления в бюро Эквифакс

В течение 30 дней БКИ связывается с кредитной организацией. При подтверждении ошибки данные обновляется.

Рекомендуем через месяц повторно запросить кредитную историю и удостовериться в достоверности данных.

Запомнить

По закону кредитная история обновляется в течение пяти дней, по факту может не обновляться годами. Поэтому в интересах заемщика хотя бы раз в год запрашивать кредитную историю и проверять достоверность данных.

Обновление кредитной истории происходит после закрытия кредита, погашения ипотеки, внесение платежа, просрочке, заявке на кредит. Если у вас нет кредитов и в течение десяти лет вы не обращаетесь к кредиторам, данные в БКИ обнуляется.

Если найдете ошибку в кредитной истории, обращайтесь в БКИ. Через месяц ошибка должна исчезнуть.

Источник: http://mycreditinfo.ru/obnovlenie-kreditnoj-istorii

Через сколько обновляется кредитная история

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

  • 1. Что считается обновлением КИ
  • 2. Насколько часто обновляется КИ
  • 3. Когда обнулится плохая КИ
  • 4. В каких случаях аннулируется КИ
  • 5. Как проверить КИ

Что считается обновлением КИ

Срок, когда кредитная история обновляется, устанавливается в договоре о предоставлении информационных услуг между БКИ и источниками формирования информации по КИ, но не позже 5 дней с момента наступления события (п. 5 ст. 5 ФЗ №218 в ред. 03.08.2018). К источникам, от которых в бюро поступают сведения, относятся: банки, МФО, кредитные потребкооперативы, иные кредитные организации, ЖКХ, государственные органы и т. д. (п. 3 ст. 5 ФЗ за №218 в ред. 03.08.2018).

Обновление КИ подразумевает внесение новых сведений в БКИ по обязательствам конкретного заемщика со стороны источников информации. Под новыми сведениями понимается изменение личных данных заемщика, сведений по исполнению взятого обязательства, например погашен кредит, уплачены долги по ЖКХ. Накопленная информация в кредитном досье показывает, насколько добросовестно человек исполняет взятые обязательства, которые вытекают из условий кредитных договоров.

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

Информация КИ обновляется в каждой части. Для юрлиц кредитная история содержит три части: титульную, базовую и дополнительную. Для физлиц добавлена четвертая часть — информационная.

К обновленным сведениям относятся:

  • изменение ФИО;
  • смена паспорта;
  • исправление кредитного досье, когда внесена ошибочная информация по заемщику;
  • поступление новых сведений из источников формирования КИ;
  • прекращение действия КИ по причине истечения срока хранения.

Насколько часто обновляется КИ

Каждый раз, когда появляется новая информация в кредитном досье заемщика, обновляются показатели в КИ. Как часто обновляется кредитная история? Это происходит каждый раз, когда заемщик получает даже небольшие суммы в рассрочку. Получается, что отсчет времени нахождения кредитного досье в БКИ начинается каждый раз заново, с момента последнего изменения внесенного в КИ.

Обновляется КИ не только со стороны источников формирования информации, но и непосредственно самим заемщиком. Законом предусмотрено право субъекта кредитной истории при обнаружении неверной информации о себе, оспорить этот факт, связавшись с БКИ или кредитором. Разрешается оспорить кредитную историю в полном объеме или частично.

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

Бюро обязано после получения заявления гражданина в 30-дневный срок провести проверку по информации, указанной в КИ кредитором. БКИ проведет обновление кредитной истории заемщика, если оспариваемая информация подтвердилась. В случае отказа бюро обновить информацию в КИ заемщик вправе обжаловать это в суде.

Когда обнулится плохая КИ

Потребителей, у которых плохая кредитная история, волнует, когда она обнулится. Исправить или быстро обнулить КИ нельзя. Если предлагается услуга исправить кредитное досье за деньги, это мошенничество.

Обнулить кредитное досье возможно только в одном случае — на протяжении 10 лет не брать кредиты, вовремя оплачивать счета ЖКХ, мобильную связь, алименты и т. д. Тогда через 10 лет кредитное досье, неважно отрицательное или положительное, обнулится.

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

КИ можно только улучшить. Единственным выходом повысить рейтинг своей КИ — зарекомендовать себя, как добросовестного заемщика и не допускать просрочки по платежам. Сделать это возможно в нескольких случаях:

  • брать небольшие микрозаймы в МФО;
  • покупать товар в рассрочку через POS-кредитование;
  • получить кредитную карту банка.

Благодаря этим способам каждый раз в КИ будет вноситься новая положительная запись, и через пару лет рейтинг КИ повысится.

В каких случаях аннулируется КИ

Узнать о том, через сколько аннулируется кредитная история, можно в БКИ. Оно хранит КИ в течение 10 лет с момента последних изменений информации в ней (ст. 7 ФЗ №218 в ред. 03.08.2018). Если гражданин на протяжении 10 лет не брал на себя кредитных обязательств, кредитное досье аннулируется.

Аннулирование кредитной истории происходит еще в двух случаях:

  • по вступившему в силу судебному решению;
  • если кредитное досье оспорено заемщиком в полном объеме.

Как проверить КИ

В январе 2019 года вступили принятые Госдумой поправки в ФЗ №218 в ред. 03.08.2018, касающиеся количества запросов по КИ, которые может в течение года подать заемщик в БКИ. С начала 2019 года гражданину предоставлено право дважды в год бесплатно запрашивать кредитное досье у кредитного бюро (в бумажном виде — однократно). Заявитель вправе узнать, кто предоставил о нем информацию в БКИ, а также о пользователях кредитной истории, которые запрашивали кредитные отчеты. Количество платных обращений не ограничено. До этого изменения субъекту КИ разрешалось однократное бесплатное обращение в БКИ, а количество платных обращений также не ограничивалось.

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

Житель РФ может напрямую направить запрос в Центральный каталог КИ с помощью единого портала «Госуслуги», чтобы узнать в каком БКИ хранится информация о его КИ.

Чтобы проверить КИ, нужно:

  1. На портале «Госуслуги» открыть раздел «Налоги и финансы». В этом разделе найти подраздел «Сведения о бюро кредитных историй».
  2. Заполнить анкету-заявку онлайн. Спустя пару минут появится список БКИ, в которых хранится личная информация заемщика.

На руки кредитную историю выдают только по паспорту в офисах бюро кредитных историй. Получить отчет онлайн по КИ можно в банках, если он предоставляет такую услугу.

Источник: http://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/cherez-skolko-obnovlyaetsya-kreditnaya-istoriya/

Через сколько обновляется кредитная история: Срок хранения в БКИ

Людей, успевших заработать негативную кредитную репутацию заботит, через сколько обновляется кредитная история в общей базе. Основная причина интереса состоит в том, что данные о кредитовании физического лица удаляются.

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

Далее человек вправе вновь обращаться за кредитами. Реально ли положение вещей, и действительно ли россиянам можно надеяться на подобный исход, будет рассказано в заметке.

Что такое кредитная история?

В сфере кредитования используются сразу несколько терминов, нужных любому заемщику стоит иметь представление. Чтобы дать определение понятию “кредитная история” (КИ), стоит познакомиться с терминами:

  • кредитный рейтинг – показатель, который формируется из разных показателей и на основе получения/возврата займов. Показатель формируется по принципу КБМ. Чем меньше штрафов ГИБДД уплачено в течение действия страховки, тем лучше будет значение;
  • БКИ – бюро кредитных историй. Там хранится информация на каждого человека, по его истории пользования заемными средствами. Сегодня, по России действует более десятка баз данных.

Исходя из представленных сведений, получается, что кредитная история – это перечень займов и кредитов, которые человек успел оформить за жизнь.

Внимание! Вопросы, связанные с получением информации по кредитованию, регулируются ФЗ -218 «О кредитных историях» от 30.12.2004 года.

В законе указано, что по времени, КИ должна храниться не меньше 15 лет после внесения последних изменений. Насколько точны эти данные, будет рассказано далее.

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Как портится кредитная история?

Отрицательная КИ формируется, у людей, впервые столкнувшихся с кредитованием. Потенциальные заемщики не всегда могут оценить свои финансовые возможности и вовремя вернуть займ.

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

На заметку! Многие клиенты не читают кредитного соглашения, а просто ставят свою подпись. Они не имеют представления о просрочках, пени и условиях назначении штрафных санкций.

При подобных обстоятельствах, плохая репутация у заемщика появляется очень быстро. Восстановить реноме потом возможно, но потребуется немало времени и сил. Если говорить о конкретных ошибках, допускаемых заемщиками, то стоит отметить:

  1. заемщик игнорирует платежи по займу;
  2. клиент постоянно нарушает сроки внесения месячных платежей;
  3. пени и штрафы, вынесенные за просрочку, не гасятся.

Важно! Когда задержка с выплатой кредита составляет до 5-ти суток, на рейтинг заемщика это не влияет. Такая норма допускается законом 2019 года.

Изучив кредитное соглашение предметно, клиент сможет избежать ряда неприятных ситуаций. Владея полезной информацией, не нужно будет спрашивать у сотрудников финансовой организации, удаляются ли данные через определенное время и как часто обновляется кредитная история. Иногда в формировании плохой КИ виновен именно кредитор:

  • сотрудники своевременно не провели платеж, уже внесенный заемщиком;
  • не была сделана соответствующая отметка о погашении займа;
  • произошел технический сбой в системе.

Важно! При выявлении таких проблем, исправить кредитную историю будет не сложно. От пострадавшего клиента потребуется оставить и подать заявление на обновление КИ. К обращению нужно приложить квитанцию, которая была выдана после погашения кредита. Этого будет достаточно для исправления репутации заемщика.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Через сколько обнуляется кредитная история?

Каждый человек может попасть в неприятную ситуацию, если не отнесется к вопросам кредитования серьезно. Достаточно четко распределять расходы в своем бюджете и вносить деньги по кредиту в точно заданные сроки. Если плохая КИ уже сформировалась, то стоит уточнить, каков срок хранения кредитной истории по закону, и через сколько, она обнулиться.

Важно! Многие оперируют цифрой в 3 года, но этот показатель действует лишь в отдельных структурах. Обычно, такого срока достаточно для банков, выдающих кредиты без особых требований, но под высокие проценты. Сбербанк, например, проверяет заемщиков досконально.

Чтобы действительно «очистить» свою КИ, придется подождать минимум 15 лет с даты успешного завершения операции. Встречаются ситуации, когда история не была аннулирована полностью. Чтобы уточнить, как обстоит вопрос, достаточно обратиться в БКИ онлайн и запросить данные.

Внимание! По закону 2019 года, данные предоставляются дважды в год бесплатно, а так, стоимость порядка 200-300 рублей.

Как можно ее исправить быстрее?

Особенно проблемной считается ситуация, когда клиент отказался возвращать долг вообще или, если были просрочки по займу в большом размере.

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

Стоит попытаться восстановить КИ способами:

  1. воспользоваться сервисом «Кредитный доктор» от Совкомбанка;
  2. начать сотрудничать с МФО, которые предлагают небольшие займы на короткие сроки;
  3. получить кредитку, с четким лимитом;
  4. оформить покупку в рассрочку.

К сожалению, допустить ошибки, которые испортят репутацию заемщика очень просто, а вот, чтобы исправить положение, придется немало потрудиться. Лучше не допускать таких шагов, чтобы потом иметь возможность пользоваться кредитными продуктами на выгодных условиях.

Источник: http://banks7.ru/cherez-skolko-obnulyaetsya-kreditnaya-istoriya.html

Когда обновляется кредитная история?

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

Кредитование населения — одно из самых приоритетных направлений деятельности финансовых организаций. Сегодня компании охотно оформляют на одно лицо по несколько займов. В итоге человек часто возлагает на себя непосильное материальное бремя, не погашает долги и портит свою финансовую репутацию. Через сколько лет обновляется кредитная история? Этот вопрос волнует тех граждан, кому по этой причине банки отказывают в заявках на получение ссуды.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация о том, сколько, где и в какой период времени человек брал в долг у финансовых организаций, и имеет ли он договорные обязательства перед ними на данный момент. Непосредственно после оформления кредитного соглашения банк подаёт сведения о данном факте в бюро кредитных историй. Эта организация имеет официальную лицензию на оказание услуг финансового характера населению страны и осуществляет хранение персональной информации о клиентах коммерческих учреждений.

В каждом региональном центре могут быть свои филиалы, но все сведения стекаются в общую базу данных. Действующим законодательством регламентировано, что в срок не позднее 10 календарных суток от даты оформления займа банки обязаны подавать эти сведения в БКИ. Кроме того, если в процессе действия документа имеют место просрочки текущих платежей либо вовсе отказ от погашения долга, данная информация тут же поступает в кредитное бюро. Таким образом, совокупный набор сведений о финансовой платёжеспособности человека формирует собой то, что принято называть кредитной историей. Она включает в себя следующую информацию:

  • персональные данные пользователя и сведения о компании, выдавшей заём;
  • сумма обязательств по договору;
  • период актуальности документа (кредитного договора);
  • наличие или отсутствие просрочек либо фактов досрочной выплаты;
  • исковые судебные разбирательства, если таковые имели место.

Сколько хранится кредитная история?

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

Как быстро происходит обновление кредитной истории применительно к конкретному лицу? Как было отмечено, любые данные по состоянию долга должны корректироваться через каждые 10 дней с момента совершения последней денежной операции по договору, а именно:

  • погашение текущего взноса;
  • оформление кредитной заявки;
  • процессы, связанные с реструктуризацией либо рефинансированием обязательств;
  • досрочные выплаты.

Если кредитная история обновляется через такой короткий срок, то сколько времени она будет сохраняться в единой базе данных? Ожидать полного цикла обновления нужно долго — нормативными документами на это отводится целых 15 лет. Так гласит Федеральный закон №218. Отсчёт ведётся от даты последней финансовой операции, совершённой человеком. Следовательно, если гражданин с момента закрытия последнего долга больше не берёт новые кредиты, то его история полностью исчезнет с ресурсов БКИ только через полтора десятилетия. Если по каким-либо причинам данная компания будет ликвидирована, все сведения, хранящиеся на её серверах, сохранит Центробанк РФ — до появления нового преемника.

Обратите внимание! Официальный доступ к базе имеют только финансовые учреждения и правоохранительные ведомства в случае, если эта информация используется ими в открытом делопроизводстве по конкретному лицу.

Как аннулировать кредитную историю?

Некоторые граждане, имеющие плохую кредитную историю, почему-то считают, что если БКИ — компании, деятельность которых классифицируется как услуги коммерческого характера, то проблему можно решить материально (за определённую денежную сумму убрать негативную информацию и наполнить свою «финансовую биографию» положительными моментами). Это мнение в корне ошибочно. Система имеет несколько степеней защиты и специально устроена таким образом, чтобы полностью исключить риск взлома базы данных, а также мошеннические действия недобросовестных сотрудников с подделкой сведений.

Справка! Существует только один вариант по корректировке кредитной истории — если факты, которые в ней отражены, не являются доказанными либо не соответствуют действительному положению дел. Осуществить такие корректировки можно только по решению суда.

Есть и ещё один, менее хлопотный способ, если человек уверен в своей правоте, а сведения в базе являются случайной технической ошибкой. В таком случае гражданин лично обращается в БКИ и подаёт туда письменное заявление, по факту рассмотрения которого будет проведено служебное расследование. На это, в соответствии с законом, отводится месяц. По итогам проверки заявитель получит письменный официальный ответ, и, если подтвердится необъективность некоторых фактов, их исключат из кредитной биографии клиента.

Нередко аннулировать негативные события удаётся уже на уровне конкретного банка. Если выяснится, что в ошибке виновен именно он, иногда бывает достаточно просто подать обращение к руководству компании. Ситуация решается на месте — организация сама уведомит БКИ и внесёт изменения в факты.

Советы специалистов

Как быстро обновляется кредитная история и что считается обновлением КИ?

Эксперты в области финансов и банковского дела рекомендуют: чтобы исправить кредитную историю, первое, что необходимо сделать — очень внимательно её изучить. Получить к ней доступ можно на официальном сайте БКИ, где для этой цели специально есть соответствующее приложение. Информация в бюро кредитных историй хранится по принципу ограниченной конфиденциальности — пройдя регистрацию на сервере, пользователь сможет получить к ней доступ.

Поняв, в чём заключаются слабые места, следует выбрать из предложенных вариантов те, которые будут наиболее эффективны в конкретной ситуации:

  1. Если просрочка до сих пор активна, требуется срочно погасить её. Когда банк подаст в суд, устранить этот факт из биографии будет крайне сложно — вряд ли найдётся аргумент, который сможет оправдать этот поступок в глазах потенциального кредитора.
  2. Если просрочек по действующим долгам нет, не стоит допускать их появления. Вносить обязательные платежи необходимо вовремя — так, как это регламентирует график.
  3. Взять микрозайм — получать его нужно на личный банковский реквизит. При обращении в МФО требования к заявителю минимальны, и плохая КИ часто не является препятствием к одобрению заявки. Такие займы можно быстро погасить и добавить в свой актив ещё один плюс.
  4. Получить кредитную карту — по ней совершаются покупки и регулярно пополняется баланс (тут важно вносить обязательный платёж вовремя и в срок закрывать долговые обязательства).
  5. Если долгов несколько, лучше незамедлительно провести их рефинансирование — условия к погашению будут более лояльными. В результате сумму долга получится вернуть быстрее, да и история пополнится новым положительным фактом.
  6. Нельзя допускать появления долгов по коммунальным платежам. Долги такого характера также способны снизить финансовый рейтинг человека.

Видео по теме

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/kogda-obnovlyaetsya-kreditnaya-istoriya.html

Ссылка на основную публикацию