Как найти кредитную историю: узнаем, где находится кредитная история

Кредитные истории граждан в РФ хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Каждое досье вносится в государственный реестр Банка России. Стоит отметить, что в нашей стране около 20 БКИ, полный перечень которых представлен на сайте Центрального банка РФ.

Любой гражданин, а также лица, официально действующие от его имени, может подать заявку на получение сведений о тех БКИ, в которых хранится именно его кредитная история:

  • По запросу предоставляются только названия бюро, в которых хранится кредитная история.
  • Осуществить запрос через интернет можно только при наличии специального кода у заинтересованного лица, по которому происходит идентификация заемщика в качестве субъекта кредитной истории.

Код субъекта кредитной истории

Упомянутый код формируется из цифр и букв и выступает в роли ключа доступа к информации о местах хранения кредитной истории. Пароль формируется индивидуально для каждого человека в момент заключения кредитного договора с финансовой организацией.

Узнать код можно:

  • В старых или действующих договорах по кредитам.
  • В одном из банков, который предоставлял кредит, на основании паспортных данных и параметров займов.
  • При оформлении дополнительного кода субъекта кредитной истории.

Оформление дополнительного кода доступно на сайте Центробанка, а также в любой финансовой организации, занимающейся кредитованием. Кроме того, всегда можно обратиться напрямую в БКИ.

Обратите внимание, что срок действия дополнительного кода ограничен двумя месяцами. Как правило, этого времени достаточно, чтобы изучить кредитную историю. Восстановление постоянного кода можно осуществить через банк или БКИ, уплатив госпошлину в размере 300 рублей.

После получения кода

Как только у вас на руках появился обозначенный выше код, вы можете получить список БКИ, где хранится ваша кредитная история. Чтобы это сделать, пройдите следующие шаги:

  1. Через главную страницу сайта Центрального банка РФ кликните на “Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй”.
  2. Нажмите кнопку “Субъект”.
  3. Пройдите по ссылке “Я знаю свой код субъекта кредитной истории”.
  4. Поставьте галочку перед строкой “Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет”.
  5. Введите паспортные и иные персональные данные.
  6. Нажмите кнопку “Отослать данные”.
  7. Ждите исполнения запроса на получение информации о БКИ.

Информация о БКИ без кода

При персональном обращении в банк или БКИ с документами, удостоверяющими личность, знать код не потребуется. Таким образом вы сможете без кода перенаправить запрос в Центральный каталог кредитных историй с целью получения сведений о БКИ, хранящих кредитную историю.

Узнали, в каком БКИ, что дальше

Как только вы получили список всех БКИ, которые хранят ваши данные, вы можете обращаться в них для того, чтобы получить полный отчет о состоянии своей кредитной истории на текущий момент. Данная услуга бесплатная, если предоставляется не чаще, чем один раз в год. Любые повторные обращения на протяжении года потребуют оплаты госпошлины.

Источник: http://www.kredito24.ru/content/kak-naiti-kreditnuyu-istoriu/

Как узнать кредитную историю онлайн и в банке

Проверка личного досье о финансовых операциях поможет оценить шансы на одобрение займов и кредитов. Узнать эти данные можно в специальных бюро, банках или на сервисах проверки онлайн. Доступ к досье, кроме его владельца, имеют и другие пользователи.

Что такое кредитная история

Это подробное досье на заемщика, содержащее всю информацию о его отношениях с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, телефонными компаниями и т.п.). С 2005 г. является главным документом, подтверждающим платежеспособность и финансовую ответственность лица. Регулируется федеральным законом 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Документ позволяет узнать так называемый персональный скоринг – финансовый рейтинг плательщика.

Содержание КИ в четырех частях:

  1. Титульная: Ф.И.О. заемщика, дата и место его рождения, данные паспорта или другого удостоверяющего личность документа, ИНН, СНИЛС.
  2. Основная: сведения о месте регистрации и проживании, постановке на учет в качестве ИП, возможной недееспособности, банкротстве, датах взятия и видах кредита, суммах, процентных ставках, платежах, сроках погашения, наличии просрочек, задолженностей, судебных спорах, залогах и поручителях, взысканиях.
  3. Дополнительная (закрытая): информация о кредиторе – юридическом лице, сведения о запросах КИ со стороны ЮЛ и ИП.
  4. Информационная: сведения обо всех заявлениях на кредит, одобрениях или отказах в выдаче.

Такая информация есть на всех граждан, имеющих паспорт и прописку. У каждого физического лица есть свой пин-код, который является кодом субъекта КИ. По его номеру владелец может быстро узнать, в каком бюро находится его досье. Идентификатор присваивается гражданам при первом займе. При его отсутствии он создается финансовым учреждением только с согласия будущего владельца.

Как найти кредитную историю: узнаем, где находится кредитная история

Код КИ можно узнать из нескольких источников:

  • договора с кредитором;
  • банка, где выдавались деньги;
  • другого банка (платная услуга);
  • Национального бюро кредитных историй (НБКИ);
  • любого доступного Бюро кредитных историй (БКИ).

Если код неизвестен, то узнать место хранения информации о личных финансовых операциях может быть затруднительно. В иных случаях он владельцу вряд ли понадобится. При займе кредита банковская служба сама наведет справки.

Кому предоставляется

КИ предоставляется в виде отчетов. Полную форму, состоящую из 4 частей, может получить по заявке любой гражданин. Кроме него, узнать содержание досье могут и другие организации – при условии согласия владельца дать доступ к основной части:

  • банки – чтобы принять решение о кредитовании обратившегося лица на основании платежеспособности и прошлого опыта займов;
  • страховые компании – для выявления нарушений, которые говорят о неосмотрительности, забывчивости, недобросовестности клиента, что повышает вероятность страхового случая;
  • работодатели – в целях определения уровня ответственности работника (особенно в сфере финансов);
  • нотариусы – чтобы узнать о чистоте сделки;
  • правоохранительные органы, суды – для разрешения вопросов по уголовным делам.

Где искать свою КИ

Эта информация хранится на протяжении пятнадцати лет в Бюро кредитных историй. Со времени внесения изменений в досье гражданина начинается новый 15-летний срок. Таких бюро насчитывается около 15-20 (их количество постоянно меняется). Все они зарегистрированы в государственном реестре Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Это специальное подразделение Центробанка, собирающее информацию о заемщиках. Оно было создано в рамках государственного надзора за деятельностью БКИ с целью общей систематизации информации об этих учреждениях (не самих досье).

Узнать, какое бюро хранит информацию о плательщике, можно на сайте Центробанка или обратившись в ЦККИ. Для этого понадобится код субъекта КИ. Сведения могут содержаться в нескольких конторах. При отсутствии пин-кода отчет легко запросить онлайн за определенную сумму в одном из сервисов проверки КИ.

Способы проверки

Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами. Через бюро это делают бесплатно, но придется ехать в офис или отсылать почтой телеграмму с запросом. Более эффективный вариант – платно онлайн. Стоимость таких услуг небольшая (где-то вообще бесплатно), а отчет придет быстро.

Источник: http://sovets.net/3851-kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu.html

Как узнать свою кредитную историю?

Кредитная история (КИ) – это первое, на что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на кредит. Если ее нет или она испорчена, заемщику с большой долей вероятности откажут в выдаче. Эксперты рекомендуют регулярно проверять свою кредитную историю. Это позволит отслеживать состояние текущей задолженности, избежать неприятностей, связанных с неполным погашением займа или мошенническими действиями.

Что такое кредитная история?

Подавая заявку на получение кредита, клиент соглашается с обработкой своих персональных данных. На основании этого кредитная организация получает право передавать данные об операциях заемщика по действующему кредиту (задолженность, наличие просрочки, платежи и др.).

Такая информация передается Бюро кредитных историй, в котором она хранится в виде досье и может быть использована по запросу кредитором. Таким образом он получает сведения об объемах задолженности, наличии просрочек в банках, ломбардах, МФО, по ЖКХ и другим долгам. Хранится досье каждого заемщика 15 лет. Если человек несвоевременно оплачивал кредит или имеет просроченную задолженность, информация об этом сохранится. И взять новый займ он не сможет ни через год, ни через пять, ни через десять.

Кредитная история может быть испорчена не только самим заемщиком. На практике встречаются случаи, когда имеет место ошибки банка, встречаются случаи мошенничества. Чтобы своевременно выявлять такие ситуации и оперативно на них реагировать, заемщик должен контролировать свою КИ. Это позволит ему:

  • минимизировать риск отказа при получении следующего кредита;
  • не допустить неприятности при выезде за пределы государства;
  • избежать неприятных встреч с коллекторами.

При формировании кредитной истории заемщику присваивается специальный код, который является своего рода идентификатором при получении информации в БКИ.

Как узнать свою кредитную историю?

Кредитные досье находятся в Центральном каталоге кредитных историй. Получить данные по своим долгам может каждый. Но перед тем, как проверить кредитную историю, необходимо определиться со способом получения информации.

Получить бесплатно

Каждый гражданин может подать бесплатный запрос на получение КИ самостоятельно. Это можно сделать несколькими способами:

  • на сайте ЦБ РФ;
  • в банке;
  • в Бюро кредитных историй.

Как найти кредитную историю: узнаем, где находится кредитная историяДля получения информации в БКИ или на сайте Центробанка, необходимо будет использовать код субъекта КИ. Если его нет, для получения следует обратиться в кредитную организацию. Помимо этого, для получения необходимо заполнить специальную анкету, в которой указываются персональные данные лица, подающего заявку и перечень банков, в которых у него открыты кредиты.

Бесплатно предоставляют КИ банки и Бюро кредитных историй один раз в течение года. Если заемщику нужна эта информация чаще, он сможет ее получить за дополнительную плату. Некоторые банки предлагают возможность подать запрос на получение кредитной истории непосредственно в интернет-банкинге.

Для получения данных в банке или БКИ есть несколько вариантов:

  • обратиться лично и подать соответствующее заявление;
  • отправить телеграмму через отделение почты с соответствующим заявлением, при этом работник почты должен заверить подпись заявителя;
  • отправить заявление письмом, при этом подпись заявителя должна быть заверена нотариально;
  • воспользоваться онлайн сервисом, если это возможно.

Если говорить о стоимости получения КИ, то абсолютно бесплатно можно ее получить лишь при личном обращении. В других случаях необходимо будет оплатить почтовые услуги, услуги нотариуса и т.д.

Через посредников

Самый простой и удобный способ – подать запрос через посредников. Сегодня многие сайты предлагают такую услугу. Несмотря на то, что услуга платная, спрос на нее высок. Многим заемщикам просто некогда разбираться с нюансами бесплатного оформления и тратить на него время. Они предпочитают заполнить простую форму на сайте посредника и получить КИ за небольшую сумму.

У такого способа есть и недостатки. Сегодня в интернете можно встретить большое количество мошенников. Столкнувшись с такими, человек в лучшем случае рискует потерять свои деньги, не получив взамен никакой информации. В худшем случае – его персональные данные могут быть похищены для использования в незаконных целях.

Если кредитная история не обнаружена?

Как найти кредитную историю: узнаем, где находится кредитная история
Если человек ни разу в жизни не оформлял кредиты, то кредитная история у него может отсутствовать. Во всех других случаях кредитное досье должно быть сформировано и передано на хранение в ЦК КИ, независимо от типа кредита и того, погашен он или нет.

Однако на практике заемщики могут столкнуться с проблемой, когда они пробуют получить кредитную историю, но найти ее не могут. В таком случае не нужно паниковать. Вероятнее всего проблема в том, что подававший заявку на получение не был соответствующим образом идентифицирован. Чтобы исправить ситуацию, рекомендуется:

Источник: http://finansanswer.ru/kreditovanie/kak-uznat-svoyu-kreditnuyu-istoriyu/

Как узнать где хранится моя кредитная история?

Ответ: Самый разумный шаг для человека, который хочет проверить свою кредитную историю это как раз СНАЧАЛА узнать, где она хранится, поскольку в России существует порядка 22 бюро, которые накапливают данные (подавляющее большинство находится, правда, только в 4х из них).

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй, а вот информация В КАКОМ ИМЕННО бюро хранится история того или иного заемщика (субъекта кредитной истории) хранится в центральном каталоге кредитной истории (сокращенно ЦККИ), являющейся подразделением Центрального банка РФ.

Для того, чтобы узнать где хранится Ваша история, нужно сделать запрос в ЦККИ.

Есть несколько способов. Первый способ в списке и единственный – бесплатный, все остальные платные.

  • На странице сайте www.cbr.ru/ckki ищете пункт «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Далее следуете инструкциям. Для этого способа ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Его можно найти в кредитных договорах. Это цифро-буквенный шифр, своего рода пин-код для ЦККИ. Если его нет, то можно попробовать обратиться в банк, где брали кредит и написать заявление (подробная инструкция с картинками — запрос в ЦККИ через официальный сайт ). Либо читайте следующие пункты.
  • Обратиться в банк и написать заявление на предоставление сведений о бюро, где хранится история. Не путайте с предыдущим пунктом, там нужно было обратиться в банк чтобы узнать код субъекта, здесь мы сразу пишем заявление на получение списка бюро. Банк сам сделает запрос в ЦККИ. Подробности и цену услуги лучше уточнять у администраторов банка (см. запрос в ЦККИ через банк ).
  • Обратиться к нотариусу. Также заполняется специальная форма заявления, заверяется нотариусом и делается запрос в ЦККИ. О готовности справки Вы будете уведомлены. Обращение к ЦККИ через нотариуса происходит согласно закону о кредитных историях (см. запрос в ЦККИ через нотариуса ).
  • Аналогично, обратиться можно в любое МФО или кредитный кооператив с аналогичным заявлением. В этих организациях должны быть специальные бланки заявления для таких случаев (см. запрос в ЦККИ через МФО ).
  • Отправить специальную телеграмму, заверенную в отделении почтовой связи (см. сделать запрос в ЦККИ по почте )
  • Обратиться в офис любого БКИ (не обязательно самых крупных) с таким же заявлением о предоставлении сведений.
  • Также, можно дистанционно заказать справку о списке бюро через НБКИ. Нужно заполнить специальную форму (ее можно скачать на сайте), заверить у нотариуса, приложить квитанцию об оплате и отправить по почте. Также у НБКИ есть партнеры практически во всех регионах страны.
  • Существуют специальные онлайн-сервисы для запроса в ЦККИ. Подобные сервисы недавно появились у НБКИ, Эквифакс, ОКБ. Здесь не важно в каком бюро хранится Ваша кредитная история. Эти организации сделают запрос и Вы получите список нужных бюро. А дальше — обращайтесь туда куда нужно. Данные сервисы платные.

Результатом любых из этих действий должно стать появление у Вас списка тех бюро, где хранится кредитной история. Далее Вы просто делаете запрос в нужные бюро. Как это делается читайте в других наших ответах.

Источник: http://pravila-deneg.ru/kreditnaja-istorija/kak-uznat-gde-hranitsja-moja-kreditnaja-istorija

Как найти кредитную историю?

Как найти кредитную историю: узнаем, где находится кредитная история

О том, что такое кредитная история, знает любой, кто обращался к услугам банков или микрофинансовых организаций. Но далеко не каждый заемщик видел эту историю, и лишь немногие имеют четкое представление о том, где ее искать. По какому принципу банки выбирают места хранения сведений о клиентах и как найти свою кредитную историю, порталу Zaim.com пояснил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Ведь именно положительная кредитная история – залог одобрения вашей заявки.

Все данные о заемщиках банки передают в кредитные бюро, которых на данный момент в стране насчитывается 22 единицы. Крупнейшие представители – «Национальное бюро кредитных историй», «Эквифакс Кредит Сервисез», «Объединенное Кредитное бюро» и «Кредитное бюро Русский Стандарт». Куда передавать кредитные истории – банки решают самостоятельно, бюро не могут повлиять на их выбор. По словам Алексея Волкова, кредитная история иногда полностью хранится в одном бюро, а в некоторых случаях – частями в нескольких. Дело в том, что человек может взять кредит в одном банке, который работает с одним БКИ, а потом в другом банке, сотрудничающим с другим бюро. При этом каждое бюро видит только свою часть кредитной истории гражданина.

Каким образом заемщик может ознакомиться со своей кредитной историей? В интернете рекламируется множество компаний, готовых предоставить сведения любому, взяв за это определенную сумму. Но не стоит спешить. Один раз в год каждый гражданин имеет право бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей.

Если же заемщик точно знает, где хранится его кредитная история, имеет смысл обратиться непосредственно в бюро. Сделать это можно при личном визите, отправив по почте нотариально заверенный запрос или телеграмму, либо в онлайн-режиме на сайтах бюро. Подробные сведения о процедуре обращения размещены на сайтах БКИ. Если же место хранения кредитной истории неизвестно – необходимо запросить эти сведения в банке или микрофинансовой организации, выдавших заем, либо сделать запрос на сайте Центрального каталога кредитных историй.

Источник: http://zaim.com/poleznye-sovety/kreditnye-istorii/kak-nayti-kreditnuyu-istoriyu/

Ссылка на основную публикацию