Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

До недавнего времени работа НБКИ — национальное бюро кредитных историй, многим была непонятна, в том числе, и сотрудникам банка, а также самим заемщикам, которые получали ссуды, несмотря на плохую репутацию по выплате займов. Всего за несколько лет из мифических организаций, о которых все только слышали, бюро, опираясь на закон 218-ФЗ, превратились в реальных участников рынка. Данное обстоятельство сильно изменило правила игры и все чаще заемщики получают отказ в выдаче ссуды в связи с плохой финансовой ситуацией.

Стоит отметить, что сегодня каждый может проверить кредитную историю в интернете бесплатно. О том, как узнать свою финансовую задолженность и код субъекта кредитной истории, как заказать финансовую информацию бесплатно написано в статье.

Что такое кредитная история

С целью законодательного регулирования издан Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016). Закон гласит, что кредитной историей считается информация, характеризующая исполнение заемщиком своей обязанности по систематической и своевременной оплате ссуды без просрочек, а вся данная информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Закона 218-ФЗ, источником формирования данных сведений являются банки, кредитные и страховые организации, коллекторы и государственные органы.

В 2019 году некоторые изменения коснулись страхования вкладов физических лиц — увеличена в два раза сумма страхования вкладов! Кроме формирования сведений, указанные организации также хранят финансовую информацию физических лиц, черный список должников

Как заказать кредитную историю бесплатно

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Для того чтобы заказать финансовую информацию, сначала необходимо узнать, в каком именно бюро она находится. Данная информация хранится в Центральном каталоге кредитных историй (далее – ЦККИ). Запрос в ЦККИ можно сделать двумя способами:

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

  • через электронную форму сайта Банка России;
  • путем личного заявления в любом банке или кред. организации, отделении почты, а также у нотариуса.

Информация может храниться в:

  • Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ)
  • Эквифакс – одно из наиболее популярных бюро в стане
  • Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) – дочернее бюро Сбербанка
  • БКИ «Русский Стандарт» — дочернее бюро банка «Русский стандарт»

Следует отметить, что самым простым способом — через сайт Банка России, данную информацию смогут получить лица, знающие свой код субъекта.

Как узнать онлайн код субъекта кредитной истории

Многих данный вопрос приводит в тупик. По сути код субъекта – это пароль для доступа к сведениям, хранящимся в ЦККИ. Благодаря данному коду посторонние лица не могут узнать информацию о задолженностях любого гражданина. Данный пароль формируется при заключении договора по займу, далее банк, выдавший ссуду, передает его в конкретное бюро кредитных историй. Зная этот пароль, можно проверить финансовую информацию бесплатно на сайте БКИ, либо лично посетив офис организации.

Таким образом, вам нужно либо знать свой код, либо запросить его через любую финансовую организацию. Проще всего это сделать в банке, где вы брали ссуду в последний раз. Только после этого, вы будете знать, в каком именно бюро содержатся данные о вас.

Как узнать кредитную историю бесплатно, онлайн

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

НБКИ — Национальное бюро кредитных историй — это коммерческая организация, которая на платной основе оказывает разнообразные услуги в сфере хранения, обработки и выдачи информации о финансовых задолженностях граждан. Несмотря на коммерческую направленность НБКИ, узнать финансовую задолженность бесплатно онлайн можно, но только 1 раз в год. Если вы хотите постоянно быть в курсе всех изменений в вашей КИ, то за 1 запрос придется заплатить от 300 до 900 рублей.

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

После получения информации о «вашем» бюро можно сделать запрос. Существует несколько способов обращения:

  1. Лично написать заявление в офисе бюро.
  2. Отправить заявку через сайт бюро.
  3. Отправить заявку по почте.
  4. Отправить заявку телеграммой.

Отчет о наличии финансовой задолженности готовится в течение трех рабочих дней с момента поступления заявления и предоставляется в письменном либо электронном виде. Информационная часть истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня обращения в бюро с запросом о предоставлении такой информационной части.

Если вам нужен небольшой займ, возможно следует обратиться не к банку, а к кому-то из знакомых и одолжить под расписку о получении денег.

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно

Как проверить финансовую задолженность онлайн бесплатно? Заходим на сайт компании «Эквифакс» и регистрируемся там с использованием бесплатного сервиса eID. После успешного прохождения регистрации и проверки введенных вами данных, отправляем запрос.

Есть ли еще способы проверки в интернете бесплатно? Нет, иных способов не существует. Любая компания, обещающая на своем сайте, что у нее проводится проверка кредитной истории по всем базам бесплатно, по крайней мере, не договаривает, и, так или иначе, приведет вас к своему платному сервису. Кстати, если у вас проблемы с выплатой займов, попробуйте рефинансировать кредит. Процедура позволяет существенно улучшить условия действующего займа – снизить процентную ставку или сумму ежемесячного платежа, а также изменить валюту займа.

Источник: http://bukvaprava.ru/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-v-internete/

Как бесплатно проверить кредитную историю

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

Кредитная история доступна для получения гражданами РФ как в платном, так и в бесплатном вариантах. Бесплатная возможность предоставляется только единожды в год. Процесс получения данных состоит из нескольких этапов. Первоначально необходимо выяснить все места хранения кредитной истории, после чего навестить соответствующие бюро по порядку. Только после этого появится возможность узнать всю интересующую информацию.

Вариант 1: бесплатно-самостоятельный

Вся необходимая информация находится на официальном веб-ресурсе Центробанка РФ по адресу cbr.ru/ckki. После перехода на сайт необходимо узнать сведения об организациях кредитных историй, для чего следует выбрать соответствующую кнопку. Далее из двух клавиш выбираем вариант «Субъект».

Здесь предлагаются еще два варианта. Если вы знаете необходимый код кредитной истории, жмете верхнюю кнопку. Если не знаете— жмете на нижнюю и читаете инструкцию, что делать в данном случае.

После нажатия на кнопку «Я знаю код» вам предложат вести персональные данные — от фамилии до адреса электронной почты. Внимательно введите информацию, проверьте ее, после чего отошлите запрос, нажав на нижнюю клавишу.

Теперь останется только подождать, пока на ваш имейл придет электронное письмо с данными от ЦККИ. При наличии банковской информации вы получите перечень бюро, где ее можно узнать. В случае отсутствия кредитной истории, то в ответе будет указано, что никаких данных ни в одном БКИ нет. Это означает, кредитной истории пока еще нет по причине отсутствия соответствующих действий с вашей стороны, и вы можете начинать свою работу с банковскими и иными финансовыми учреждениями «с чистого листа».

Вариант 2: платный, через БКИ или банковские учреждения

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

Данный вариант подходит для тех людей, которые забыли или утеряли код КИ, а также для тех, кто пока не обзавелся никакими данными о кредитной истории. Главное достоинство этого варианта— возможность обратиться в ближайшее банковское учреждение или кредитное бюро. Причем это может быть любая банковская государственная или коммерческая организация на территории России, расположенная рядом с вашим домом, местом работы или местом временного проживания.

В банке вам необходимо написать заявлении о предоставлении списка соответствующих бюро согласно ФЗ №216. При этом следует учесть, что код КИ считается конфиденциальной информацией и его нельзя предоставлять в случае, если он вам известен. Все данные у ЦККИ банковские учреждения получают без указания кодовой комбинации.

После получения списка бюро или банков вам станет доступна полная информация об их местонахождении, названии и т.п. Останется только посетить указанные адреса, чтобы бесплатно получить интересующую информацию. Напоминаем, что такая (бесплатная) возможность получения информации имеется у любого гражданина единожды в год.

Обратите внимание

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

Банковские учреждения и бюро не имеют права взимать за данную услугу деньги. Если они попытаются это сделать, данное решение обязательно следует обжаловать в вышестоящих инстанциях или в суде — Закон в этом случае защищает вас.

Если необходимое банковское учреждение находится в другом регионе, можно посетить его лично или выслать на указанный адрес заверенный в нотариальной конторе запрос. Для написания запроса на имя руководителя организации используется свободная форма с указанием собственных ФИО и паспортных данных. Имейте в виду, что без нотариального оформления запрос рассматриваться не будет. Стоимость такого заверения обычно стоит несколько сотен рублей (в зависимости от места проживания). Ответ сотрудники бюро обязаны выслать на указанный вами адрес в десятидневный срок.

Следует знать, что кредитная история никогда не сохраняется в одном месте. Обычно она состоит из нескольких частей и сохраняется в разных местах для вашей безопасности.

Вариант 3: получаем кредитную историю онлайн

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

В настоящее время существует возможность получить все необходимые данные о своей кредитной истории в режиме реального времени, не выходя из дома или офиса. Данная услуга предоставляется некоторыми банковскими учреждениями, а так же некоторыми кредитными бюро.

Для начала, как и в первом варианте, следует узнать список бюро, для чего отправляем запрос в Центробанк. После этого заходим на сайты указанных организаций, и в перечне услуг смотрим, есть ли возможность получить данные онлайн. Если есть— значит, у вас будет меньше хлопот.

Стоит отметить, что постепенно все банки и БКИ перейдут на интерактивную схему работы. На данный момент таких организаций уже более 30-ти, и их число постепенно растет. Среди них можно отметить следующие варианты:

  • НБКИ (национальное БКИ) предоставляет такую услугу через Агентство кредитных историй. Услуга становится доступной после регистрации. Помимо этого, вы сможете узнать много полезной информации для тех, кто собирается взять кредит.
  • БКИ Equifax предлагает услугу бесплатно только в первый раз. Последующие обращения необходимо оплатить. Вместе с тем данное бюро обеспечивает такие услуги, исправление ошибок в КИ, информирование по СМС об изменениях в КИ, защиту от мошенников и т.п.
  • На веб-ресурсе Mycreditinfo также предоставление услуги осуществляется после авторизации. Здесь помимо получения информации о кредитной истории предлагают такие услуги, как проверка автомобиля, находящегося в залоге, информирование по СМС, скоринг-тесты и т.п.

Следует учитывать, что некоторые бюро могут предлагать услугу платно, поскольку как коммерческие юридические организации, они также оплачивают запросы в БКИ.

Проверяем кредитную историю через интернет-банкинг

Если в своем аккаунте на сайте интернет-банка вы не смогли найти кнопку проверки кредитной истории, то для уточнения информации о наличии данной услуги необходимо обратиться к консультанту. Консультацию можно получить онлайн (в режиме реального времени) на сайте, отправив электронное письмо в службу поддержки или набрав номер телефона бесплатного обслуживания, указанном на ресурсе.

Источник: http://credits-on-line.ru/bki/kak-besplatno-proverit-kreditnuyu-istoriyu/

ПОЛУЧИТЕ ОТЧЕТ ПО ВАШЕМУ КРЕДИТНОМУ РЕЙТИНГУ ИЗ БКИ

Количество
активных кредитов и выплаты по ним

Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита

Почему
отказывают банки

Есть ли
долги/ просрочки по кредитам

В отчете вы увидите еще 17 пунктов полезной информации

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

Бывает банки допускают ошибки, например, забывают исправить запись о просрочке или внести данные о погашении кредита вовремя. Такие ошибки могут служить поводом для поводом отказа в новых кредитах.

В 2016 г. на 1/4 стало больше кредитов, когда злоумышленники получают кредиты по копиям паспортов, Человек не знает, что на него оформлен чужой кредит, пока банки или коллекторы не потребуют вернуть долг.

Часто банки оформляют кредитную карту в дополнение к полученному кредиту, и даже если Вы ее не активируете, в кредитной истории она может числиться как действующий кредит.

Случается, что у заемщика существуют просрочки, о которых он не знал либо забыл. Даже маленькая задолженность в несколько копеек, может вырасти в огромный долг, испортить кредитную историю и принести множество проблем.

НЕ ОТВЕЧАТЬ ЗА ЛЕВЫЕ КРЕДИТЫ

ПОНЯТЬ ПРИЧИНУ ОТКАЗА В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТОВ

СОБИРАЕТЕСЬ ЗА ГРАНИЦУ

СПОКОЙСТВИЕ

Вас могут задержать на границе и запретить выезд за рубеж, из-за непогашенных кредитов, проверьте свою кредитную историю.

Точная информация о количестве Ваших кредитов, общей сумме задолженности и сумме ежемесячных платежей

ПРОСРОЧКИ

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

Внимание! Сайты по адресу bki24. RU и bki24. ORG являются сторонними компаниями , и никакой общей деятельности с нашим сайтом не ведут!

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

ваши реальные кредиты и сколько выплачено денег по кредиту.

просрочки, которые числятся за вами по активным и закрытым кредитам.

Кредитная история заемщика – информация, которая характеризует исполнение субъектом кредитной истории (физическим или юридическим лицом) принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита), внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, алиментных обязательств, и хранится в бюро кредитных историй.
Теги: проверить кредитную историю онлайн легко! Кредитный отчет из НБКИ,узнать кредитную историю ,где посмотреть кредитную историю, как узнать кредитную историю. Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. В свою очередь бюро предоставляет организациям, имеющим письменное или иным образом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории, данные о субъекте с целью, указанной в полученном согласии. Теги: бки,как получить, заказать, узнать долги по кредитам,выписка или справка,запросить в бки онлайн, проверка КИ

Отчет по кредитной истории из бюро кредитных историй

Источник: http://www.bki24.info/

Онлайн-проверка кредитной истории

Задумались над тем, как узнать свою кредитную историю «онлайн»? Это можно сделать абсолютно бесплатно и без регистрации, заручившись только личными данными. Кредитная история — ключевой фактор для заёмщика, который хочет получить банковскую ссуду. Проблемы с погашением кредитов в прошлом, предвещают в будущем конфликты с банками и МФО. Это, в свою очередь, значительно портит репутацию заёмщика, желающего приобрести новый телевизор или автомобиль. Поэтому необходимо регулярно просматривать информацию в Бюро Кредитных Историй.

Нюансы формирования КИ

Платежи по актуальным и погашенным ссудам формируют общую базу финансовой добросовестности заёмщика. История платежей находится в открытом доступе для каждого потенциального кредитора. Кредитная история сильно страдает в тех случаях, когда после согласования ссуды, клиент отказывается от услуг, прописанных в кредитном договоре. Так же проблемы могут возникнуть и в ходе погашения задолженности. Потратив время банка, не рассчитывайте на его благосклонность в будущем. Информация о клиенте в БКИ пополняется и обновляется еженедельно.

Кредитная история формируется в несколько этапов:

  • Подача заявки;
  • Согласование кредитной программы;
  • Получение заемных средств;
  • Оплата ссуды;
  • Допущение просрочки.

Все шаги заемщиков отображаются в БКИ. Поэтому клиентам банка следует тщательно следить за своими действиями, и тем самым сохранять репутацию.

Куда отправляется информация с банка о заемщиках?

Банки сотрудничают отнюдь не со всеми БКИ государства. Ведь речь идет о платном взаимодействии. Поэтому банки и МФО обычно пользуются услугами не более 3 бюро, которые присылают запрошенную интересующую информацию об актуальных клиентах. В интернете, можно просмотреть информацию о том, какие банки сотрудничают с теми или иными БКИ. Подобные сводки помогут сориентироваться потенциальным заемщикам.
Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

Онлайн-проверка кредитной истории

Узнать свою кредитную историю, можно бесплатно или за небольшую плату, не превышающую 1000 рублей. Все доступные варианты представлены на рисунке:

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

В случае с бесплатным заявлением, нужно понимать, что такой бонус можно использовать только один раз в год. Для этого необходимо обратиться в БКИ, а для регулярного изучения кредитной истории придется отдавать от 300 рублей за просмотр.

За небольшую плату, свою кредитную историю, можно узнать прямо сейчас по ссылке, на это уйдёт не более 5 минут.

Для онлайн-запроса нужно:

  • Указать ФИО, дату рождения, город;
  • Указать адрес электронной почты или номер факса для получения ответа;
  • Получить выписку из КИ в течение 7 суток с момента отправки запроса.

Инструкция для получения выписки из КИ

Когда заёмщик знает, какое БКИ его обслуживает, то можно просто зайти на сайт данной организации и оставить соответствующую заявку. Если клиент не знает, куда обратиться за информацией, тогда необходимо перейти на официальный сайт «Центробанка» России.

Упрощенный вариант процедуры представляет собой:

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

Как узнать, где хранится КИ?

Чтобы узнать, где хранится кредитная история, нужно:

  1. Перейти на сайт «Центробанк» России, на главной странице которого выбираете раздел «Кредитные истории». Далее, нужно перейти в раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». После чего, выбираете субъект отношений с КИ и указываете в заявке;
  2. Ввести код. Если у вас есть кодовый шифр субъекта кредитной истории, можно однократно сделать бесплатный запрос. В противном случае поможет только платный сервис. После чего, нужно галочкой подтвердить факт ознакомления с правилами онлайн-запроса;
  3. Заполнить анкету. Заполняя форму, нужно использовать исключительно русские буквы. Между серией и номером паспорта не должно быть пробелов. Если поля будут заполнены корректно, то анкета будет отослана на обработку.

Как отправить запрос в конкретное БКИ

Определившись с бюро, которое обслуживает вашу кредитную историю, нужно сделать новый запрос. Для этого нужно:

  1. Перейти в раздел «Запрос на получение информации о БКИ»;
  2. Выбрать категорию «Субъект»;
  3. Заполнить анкету персональными данными;
  4. Ввести паспортные данные и специальный код;
  5. Отправить заявку для рассмотрения и одобрения;
  6. Ожидать ответа.

Для заёмщиков, у которых есть записи в кредитной истории, будет выслан перечень всех бюро, в которых есть информация о запрашиваемом субъекте. В противном случае, кредитная история не будет найдена, если данных о заёмщике нет нигде.

Перечень БКИ, которые предоставляют информацию «онлайн»

Не все организации хранящие кредитные сведения о гражданах России, могут отправить ответ в режиме-онлайн.

К онлайн-порталам относятся:

  • «Equifax». После регистрации в системе, первый запрос предоставляется бесплатно. На данном сайте БКИ пользователи могут рассчитывать на защиту от мошенничества и на помощь при коррекции ошибок в кредитной истории;
  • «НБКИ». Компания тесно сотрудничает с «Агентством кредитной информации», предоставляя максимум сведений о заемщиках. Для онлайн-запроса так же нужна регистрация;
  • «Mycreditinfo». Регистрации на этом сайте открывает доступ к кредитному досье и прочим возможным опциям. Клиенты «Mycreditinfo» получают оповещения на телефон, можно воспользоваться услугами тест-скоринга или бесплатной проверкой кредитного авто.

Некоторые организации предлагают клиентам запросить информацию о платежной дисциплине, через личный кабинет.

Как быстро узнать свою КИ?

Получить выписку из кредитного досье бесплатно и оперативно невозможно. Если использовать сайт «Центробанка», придется подождать от 5 — 7 дней, а за срочность придется доплатить. Лучше всего сходить в филиал банковской организации лично, захватив с собой паспорт. В таком случае платная заявка предполагает моментальную выдачу нужной информации.

Для онлайн-заявителей есть множество соответствующих порталов, с которыми можно сэкономить время, исключив необходимость личного визита в БКИ. Плюс, можно оформить подписку, которая будет оповещать обо всех изменениях в кредитной истории заемщика. Удобная опция для заёмщиков, которые занимаются улучшением кредитной истории используя МФО или программы от «Совкомбанка».

Источник: http://paychek.ru/onlajn-proverka-kreditnoj-istorii/

Как узнать кредитную историю бесплатно онлайн

Своя кредитная история имеется у любого человека, даже если он никогда в жизни не брал кредит. Как и где ее получить бесплатно онлайн – в обзоре DEITA.RU.

В кредитной истории хранится вся-вся информация о кредитах: какой и когда банк выдавал кредит, сколько именно было у клиента просрочек по обязательным платежам. И даже если клиент банка никогда в своей жизни не то что не брал, а даже не обращался за кредитом, кредитная история у него все равно есть, просто она «нулевая», и это тоже отмечено в базах данных.

Кредитная история помогает банку провести оценку будущего кредитора и принять правильное решение о выдаче или невыдаче кредита.

Организаций, в которых хранятся кредитные истории, в России много: аж 25 штук. Банки не обязаны рассылать кредитные истории сразу во все учреждения. В законе указана обязанность о передаче сведений в одну или несколько организаций. Стоит присмотреться к трем основным: «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное Кредитное Бюро» и «Эквифакс».

Узнать, в какой именно организации хранится ваша кредитная история, можно бесплатно онлайн через портал Госуслуг. Услуга называется «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица». Ее можно найти на портале в поиске или в разделе «Налоги и финансы».

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

Для предоставления этой бесплатной услуги вам потребуется подтвержденная учетная запись, а также данные паспорта и СНИЛС. Впрочем, если ваша учетная запись имеет статус подтвержденной, то данные в соответствующих графах проставятся автоматически.

По регламенту Центробанк пришлет бесплатно в личный кабинет информацию по кредитной истории в течение суток. Но на деле все происходит гораздо быстрее – СМС об оказанной услуге поступит в течение часа.

Итак, известен список бюро, в которых хранится ваша кредитная история. В соответствии с законом, с 31 января 2019 года вы можете два раза в год запросить ее бесплатно онлайн или в офисе.

Для примера возьмем «Объединенное Кредитное Бюро». Регистрация на этом сайте простая – достаточно лишь ввести данные учетной записи с портала Госуслуг. Данные о вашей кредитной истории будут доступны в течение 15 минут.

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, какие есть варианты

Зачем гражданину стоит просмотреть свою кредитную историю, даже если он никогда в жизни не брал кредитов? Дело в том, что во многих регионах России действуют аферисты, оформляющие в сговоре кредиты по чужим паспортным данным. В наш современный век ваши персональные данные могут храниться где угодно. А утечки бывают даже у самых уважаемых сервисов. Таким образом, вы неожиданно можете обнаружить, что взяли кредит.

Кроме того, в кредитной истории, которую вы можете получить бесплатно онлайн, показываются не только взятые кредиты, но и попытки их оформить. Так, если какой-то недобросовестный кредитный специалист, попытается взять кредит на ваше имя, эта попытка обязательно зафиксируется в кредитной истории. Отобразятся в ней и запросы от тех, кто кроме вас интересовался кредитной историей. Это прежде всего банки (причем, как те, к которым вы лично обращались, так и совершенно сторонние), так и работодатели. Последние сейчас часто собирают информацию о соискателе вакансии в разных источниках, в том числе и в бюро кредитных историй.

Источник: http://deita.ru/ru/news/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-besplatno-onlajn/

Ссылка на основную публикацию