Как взять выписку кредитной истории из БКИ — способы получения

Как взять выписку кредитной истории из БКИ - способы получения

Кредитная история содержит информацию об исполнении обязательств физических и юридических лиц. Банки, микрофинансовые организации, ломбарды, поставщики коммунальных услуг и услуг связи, а также другие кредиторы обязаны предоставлять сведения об исполнении обязательств в бюро кредитных историй.

Собирают, обрабатывают и в последующем предоставляют кредитные истории, а также оказывают сопутствующие услуги – бюро кредитных историй (БКИ). Проверка КИ – актуальная и востребованная услуга, как для ее владельца, так и для кредитора. Любая структура – банк при выдаче ссуды, другой кредитор для проверки исполнения обязательств лица, может запросить такой документ как выписка из БКИ.

Справка БКИ

Кредитная история заемщика может храниться сразу в нескольких бюро . Зависит это от того, с каким именно сотрудничают его обслуживающие банки. Поэтому для начала нужно выяснить, в каких бюро находится КИ субъекта, запросив эту информацию в Центральном каталоге кредитных историй при ЦБ России.

Для формирования запроса в ЦККИ заявителю необходимо знать код субъекта КИ, который присваивается при заключении договора займа. После получения ответа из ЦККИ у заявителя будет полный перечень организаций, в которых находится его КИ.

Далее формируется запрос на получение информации из бюро любым удобным способом: посредством Почты России и Ростелекома (письменный запрос, телеграмма), личное посещение ближайшего офиса или через интернет. Проверка КИ один раз в год для каждого заявителя бесплатна. Оформлять выписку из БКИ клиент может неограниченное число раз.

Важно! Срок хранения кредитной истории – 10 лет со дня последнего внесения в нее изменений.

Выписка из НБКИ

Национальное бюро кредитных историй – крупнейшая в России база данных, которая содержит КИ практически всех заемщиков РФ.

Запросить выписку из НБКИ можно следующими способами:

🔵 отправить письменный запрос по почте. Для этого заполняется форма (расположена на официальном сайте НБКИ), с указанием персональных и паспортных данных, сведения о регистрации и фактическом адресе проживания. Форма заверяется у нотариуса и отправляется по почте. Если клиент в текущем году уже пользовался услугами Национального бюро, к письму должна быть приложена квитанция об оплате (450 руб.) Ответ будет отправлен на адрес заявителя в течение 3 дней с момента получения запроса бюро;

🔵 отправить телеграмму. При себе гражданин должен иметь личный паспорт для того, чтобы сотрудник почты заверил подпись заявителя. В телеграмме указываются ФИО, паспортные данные, сведения о регистрации и адрес, на который будет отправлена выписка из БКИ. Время получения ответа – 3 дня с момента доставки телеграммы в офис. Если клиент в текущем году уже пользовался услугами Национального бюро, к телеграмме прилагается квитанция об оплате (450 руб.);

🔵личное посещение офиса. Доступно только для жителей Москвы и Московской области;

🔵 посещение организаций-партнеров НБКИ в Москве или регионах РФ. В таком случае, даже первое обращение за КИ в году будет платным, расценки устанавливает сама организация; возможна доставка выписки клиенту курьером.

Важно! Почтовые и затраты телеграфа, использование услуг нотариуса и сопутствующие расходы оплачивает заявитель справки из БКИ. Поэтому даже первое обращение в Национальное бюро кредитных историй будет стоить заявителю в среднем 500-600 руб. Если КИ клиента находится не только в НБКИ, то затраты увеличатся на количество БКИ, в которые необходимо еще отправить запросы.

Заказать выписку онлайн

Несмотря на разнообразие способов получения выписок, НБКИ не предоставляет услугу получения справки посредством сети интернет. При выборе онлайн-ресурса для получения досье, клиент должен выбирать сервис-партнер крупного БКИ РФ. В нашем случае – ресурс, сотрудничающий с НБКИ. Это – bki24.info ↪ ссылка . На заполнение запроса уйдет 10 минут, в заявке следует указать персональные и паспортные данные, сведения о прописке и месте проживания.

Информация будет готова через 15 минут и отправлена на электронную почту заявителя. Услуга стоит 350 руб., оплата совершается любым удобным способом для клиента. Сервис ↪ BKI24.INFO позволит субъекту оценить возможности для получения займа, понять причину отказов банков в кредитовании, выявить ошибки кредиторов и не стать жертвой мошенников.

Источник: http://credithistory24.ru/kreditnye-istorii/vypiska-iz-bki

Где бесплатно получить выписку из БКИ (Бюро Кредитных Историй): все доступные способы?

Вчера ко мне обратилась знакомая – интересовала собственная выписка из БКИ. Дело в том, что три банка отказали ей в ипотечном кредитовании, в последнем посоветовали обратиться за выпиской в НБКИ, при этом не объяснив, что из себя представляет выписка, и почему именно из НБКИ. После анализа ситуации и моих объяснений, я решил, что тема это очень злободневная и касается 90% заемщиков по всей РФ. Поэтому ей я и посвящаю свою публикацию. А сегодня с Вами я – Анатолий Вишневский. Из статьи мы узнаем:

    что представляет собой выписка из БКИ? рассмотрим основные способы получения информации; как заемщику проверить онлайн свою выписку; разберем процедуру на примере крупнейшего российского бюро.

Выписка из БКИ: что это такое и как ее найти

Начнем с того, что выписка (далее также – КИ) представляет собой сформированный документ по кредитной истории субъекта. Почему из БКИ (бюро кредитных историй)? Это специализированные организации, которые, собственно, и занимаются сбором с банков, МФО и прочих информации о заемщиках и предоставлением таких сведений по запросу тем же заемщикам или потенциальным кредиторам. По факту, запросить информацию по субъекту имеет право любая организация, которая хочет проверить исполнительскую дисциплину лица. Банки проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков в обязательном порядке.

В свою очередь субъект тоже имеет право проверять собственную кредитную историю.

Почему моей знакомой понадобилась конкретно выписка из НБКИ? Это крупнейшее российское бюро. Для наглядности: около 90% различных кредиторов сотрудничают с НБКИ. Поэтому, заказав выписку отсюда, велика вероятность, что информация будет получена.

Зачастую КИ заказывается перед подачей заявки в банк, чтобы проверить свои шансы на получение кредита. Также заказ выписки необходим:

    чтобы проверить отсутствие (или наличие) ошибок. Зачастую банки не передают информацию о погашении кредита (либо делают это не своевременно). Данный кредит может годами «висеть» в БКИ как открытый; чтобы проверить наличие долгов перед поездкой за границу. 10 тыс. р. непогашенных долгов и выезд могут запретить; для проверки отсутствия/наличия мошеннических действий. Это оформление кредитов по чужим паспортам либо любым обманным путем.

Помимо базы организации НБКИ, в РФ на момент написания статьи работает еще 13 бюро, разной степени масштаба и кредитная история может находиться в нескольких бюро. О том, как узнать, в какое БКИ обращаться за выпиской – читайте на сайте ЦККИ.

В целом, основные способы проверки идентичны и регулируются законодательством о кредитных историях.

Основные способы получения выписки из НБКИ

Человеку, который первый раз заказывает подобную выписку, сама процедура кажется достаточно простой. В лучшем случае, такой субъект кредитной истории еще что-то почитает в интернете о процедуре. В основном, заявители даже не удосуживаются зайти на официальные сайты НБКИ и ЦККИ, не читают профильных статей в интернете, полагаясь лишь на одну единственную, всем известную норму: «Один раз в год я имею право получить КИ бесплатно». Да, законом это установлено, но есть несколько нюансов :

    под словом «бесплатно» подразумевается сама выписка, за нее действительно не придется первый раз платить, но способы запроса не относятся к этой норме; чтобы выписка из бюро кредитных историй не стоила для заявителя ни копейки – обращаться нужно напрямую в НБКИ.

Под «напрямую» подразумевается запрос на адрес бюро, то есть заказы через банков-партнеров, заказ в сервисах online-проверки кредитной выписки, а также у прочих сервисов и организаций в любом случае будет платной.

Ну, а если выписка через НБКИ заказывается как минимум во второй раз – помимо затрат на запрос платить придется и за саму выписку.

НБКИ предполагает заказ выписки несколькими способами:

  1. Письменный запрос от субъекта. Оформляется либо телеграммой, либо простым письменным отправлением. В обоих случаях данные паспорта и подпись заверяются (это затраты клиента). Письмо заверяет нотариус (можно отдать до 1500 р.), а телеграмму – работник почты (около 300 р.)
  1. Личное обращение в офис НБКИ. Можно говорить об абсолютно бесплатном заказе выписки, если клиент находится в Москве, потому что там и располагается офис БКИ.
  2. Обращение к партнерам – они есть и в столице, и в регионах. Любой запрос НБКИ у партнеров – платный. Свою личность можно подтвердить предоставлением паспорта.

Как же получить выписку из НБКИ online

Такой вопрос от знакомой последовал далее – если уж и платить, то, не напрягаясь поездками к нотариусу или на почту. По сравнению с некоторыми другими бюро, Национальное – не позволяет проверить онлайн данные. Но это не значит, что можно обратиться к другому БКИ взамен Национального. Иначе свою КИ не получить.

Поэтому – либо пользуемся стандартными, но достаточно дорогими методами, либо пользуемся другими доступными способами.

Знакомой я посоветовал запросить выписку из НБКИ на сайте ➥ БКИ24. Они делают запрос в бюро, формируют информацию о субъекте и присылают готовый кредитный отчет на электронный адрес заявителя.

Чтобы заказать выписку потребуется только заполнение заявки на сайте. Оплатить услугу можно любым способом, а стоимость будет в 3 раза меньше стандартной проверки и составит 340 р.

Как выглядит документ

Содержание отчета из НБКИ можно условно поделить на несколько разделов:

    сведения о заемщике; данные об исполнительской дисциплине кредитной истории (суммы открытых и закрытых кредитов, сведения о просрочках); информация об организациях, которые в последнее время интересовались информацией субъекта.

В целом, структура и визуальное представление данных у каждого БКИ свое.

Предоставляемая справка направляется на электронную почту заявителя, причем даже при стандартных запросах.

Напоследок: советы заемщикам

Рядовой заявитель даже не представляет, как часто банки ошибаются и не передают данные о своих клиентах. Такие случаи сплошь и рядом.

Если после получения КИ из НБКИ, у Вас возникают вопросы вроде: почему кредит все еще висит незакрытым, хотя по факту закрыт и справка соответствующая есть – Вам необходимо оспорить информацию.

Никаких ограничений в этом деле нет:

    пишите заявление (уточните форму и адрес заранее); прикладываете все справки, квитанции об оплате, прочие подтверждения; отсылаете на адрес БКИ.

Если в оспаривании отказали – можно смело обращаться в суд.

Если после проверки кредитной истории обнаружились «левые» кредиты, карты или займы – одним обращением в БКИ или банк не обойтись. Поэтому следует прямиком бежать в ближайшее отделение полиции и подавать заявление о мошенничестве.

Итак, выписка из НБКИ для клиента по кредитной истории – это способ проверить свою исполнительную дисциплину, понять причины отказов и спланировать вероятность получения нового кредита.

Видео: как получить КИ бесплатно

Источник: http://fin-buro.info/vypiska-iz-bki/

Справка о кредитной истории: где ее можно взять бесплатно в режиме онлайн + образец

В статье мы рассмотрим, что такое справка о кредитной истории и узнаем, как ее получить. Разберемся, выдают ли бюро кредитных историй справку бесплатно и можно ли заказать ее в режиме онлайн. Мы подготовили для вас образец справки и собрали информацию о коде субъекта КИ.

Что такое справка о кредитной истории

Как взять выписку кредитной истории из БКИ - способы полученияКаждый гражданин, который брал деньги в долг в банке или другом финансовом учреждении, имеет собственную кредитную историю. Это информация, отражающая особенности исполнения заемщиком своих обязательств. Сюда включаются сведения обо всех кредитах, которые брались конкретным лицом за последние 10 лет: потребительские ссуды, кредитные карты, ипотеки, автозаймы и т. д.

Информация содержится в специальных коммерческих структурах, именуемых БКИ — бюро кредитных историй. Сегодня в РФ работает 22 такие организации, и их деятельность регулируется ЦБ РФ. Именно БКИ предоставляют выписки о займах физических и юридических лиц, оформленные в виде справки.

Сведения о кредитной истории нужны, прежде всего, финансовым организациям, которые предоставляют деньги в долг. Заемщикам, в роли которых выступают физические и юридические лица, также нередко требуются сведения из КИ, особенно если они получили отрицательное решение по заявке.

Когда может понадобиться

Выписка из кредитной истории может понадобиться в следующих случаях:

  • Для анализа настоящего кредитного рейтинга.
  • Для оценки вероятности положительного решения банка о выдаче займа.
  • Для своевременного исправления КИ и повышения рейтинга.
  • Для проверки хранящихся сведений на предмет ошибок и неточностей, т. к. нередко сотрудники банка вносят в базу недостоверные сведения.
  • Для пресечения мошеннических действий с персональными данными заемщиков.

Сведения о КИ могут содержаться не в одном, а в нескольких БКИ, поэтому для получения максимально полной информации нужно брать справку во всех БКИ, где могут быть такие данные.

Какие данные содержит справка о кредитных обязательствах

В справке о КИ может содержаться следующая информация:

  • Ф.И.О. заемщика или реквизиты юр. лица, в отношении которых готовится документ.
  • Сведения обо всех кредитах, оформленных лицом, с указанием реквизитов финансового учреждения, предоставившего займ, даты выдачи, номера договора, суммы кредита и т. д.
  • Сведения о погашении задолженности согласно графику платежей с указанием дат выплаты.
  • Наличие просрочек по оплатам, иные данные о кредитной задолженности.
  • Количество заявок на проверку кредитной истории — отдельно общее количество и за последний календарный год.

Образец справки о КИ представлен ниже:

Как взять выписку кредитной истории из БКИ - способы получения

В случае отсутствия данных о кредитной истории заемщика в справке делается соответствующая запись.

Как получить справку о кредитной истории

Можно заказывать справку о КИ бесплатно один раз в год. Данное правило распространяется на все БКИ. Для того чтобы получить документ из нужного бюро, вам изначально требуется узнать, в каком из них содержится информация. Для этого вы делаете заявку в Центральный каталог кредитных историй — отдельный раздел сайта ЦБ, оперирующий данными о местонахождении сведений. Для составления заявки необходимо знать код субъекта КИ.

Если вы не помните или не знаете код, то его можно получить в организации, где вы брали кредит или пройти идентификацию в ЦККИ. Второй вариант — воспользоваться помощью партнеров БКИ, которые избавят вас от лишних хлопот, но за их услуги придется заплатить.

После того как вы узнаете, где хранится ваша КИ, стоит сделать запрос в нужное бюро. Заявку можно оформить удаленно (образец документа предусмотрен на сайте бюро), затем заверить ее у нотариуса и направить почтой в адрес БКИ. Бюро принимают запросы и в виде телеграммы. Но в этом случае все ваши персональные данные заверяются подписью сотрудника почты.

БКИ рассматривает запрос в течение трех дней после получения и отправляет соответствующий ответ в адрес заказчика.

Если офис организации есть в городе вашего нахождения, то его можно посетить в рабочее время с паспортом на руках. После заполнения заявления БКИ рассмотрит заявку, после чего предоставит ответ в письменном виде. Сведения, как правило, можно получить в течение одного дня.

Код субъекта кредитной истории

Код субъекта КИ — это определенный набор цифр и буквенных символов, который выдается для последующего доступа к информации, содержащейся в ЦККИ. Он создается в процессе оформления кредита, но со временем многие граждане его забывают, поэтому, кроме банка, где оформлялся займ, код можно узнать через заявку в ЦККИ.

Получить данные о КИ можно и без кода субъекта.

Вы обращаетесь в банк, где оформляли займ или в одно из БКИ. Здесь вам помогут сделать дополнительный код или оформить справку из ЦККИ. Необходимо дать письменное разрешение на запрос о предоставлении информации, а также пройти идентификацию личности. В ответ вы получите справку с перечнем БКИ, где находится ваша кредитная история. Данная услуга выполняется на платной основе.

Источник: http://kredit-online.ru/ki/spravka-o-kreditnoj-istorii.html

Выписка НБКИ

Запросить свою кредитную историю и получить выписку из НБКИ – первое, что нужно сделать заемщику, если он хочет разобраться с причинами банковских отказов или оценить свои шансы на новый кредит.

Выписка из базы НБКИ

Почему именно в этом бюро? Потому что НБКИ сотрудничает с большинством коммерческих банков и микро-финансовых организаций (МФО) России. Всего базу данных бюро пополняют около 3700 кредиторов.

Прежде чем взять выписку из НБКИ, удостоверьтесь, что там ваша кредитная история есть. Это просто сделать при помощи запроса справки из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). В справке будет написано, где конкретно находится ваша кредитная история. Если среди бюро в справке будет значиться и Национальное бюро, сделать выписку НБКИ не составит труда. В том числе и в режиме онлайн.

Заказать выписку из НБКИ онлайн

Выписку НБКИ онлайн на сайте самого бюро получить невозможно. Создать личный кабинет и начать пользоваться услугами бюро на его сайте могут только юридические лица. Однако у Национального бюро кредитных историй есть ряд партнеров, которые готовы предоставить доступ и обычным заемщикам. Например, «Агентство кредитной информации», порталы Banki.ru или Mycreditinfo.ru.

На нашем сайте вы также можете заказать выписку из НБКИ срочно. Отчет придет в течение одной секунды. Единственное, но существенное ограничение: для получения кредитной истории вы должны указать и подтвердить свои паспортные данные. Дело в том, что она относится к разряду персональных данных, а значит, не может предоставляться пользователям, которые не подтвердили свою личность (Федеральный закон №152-ФЗ «О персональных данных»). Но не волнуйтесь, в этой процедуре нет ничего сложного. Сейчас вы можете это сделать через:

  • Портал госуслуг gosuslugi.ru (если у вас есть личный кабинет).
  • Отправку заказного письма на адрес Mycreditinfo.ru
  • Вызов курьера, который привезет все необходимые бумаги на дом или в офис
  • Офис платежной системы «Контакт»
  • Офис Mycreditinfo.ru

Когда вы подтвердите свою личность – сделать это нужно всего один раз – выписка из НБКИ будет вам доступна в режиме онлайн, 24 часа в сутки в любой из дней недели. Дополнительно ничего делать нужно не будет.

Источник: http://mycreditinfo.ru/vypiska-nbki

Как подать заявку на официальном сайте НБКИ, чтобы бесплатно получить отчет по КИ

Как взять выписку кредитной истории из БКИ - способы получения

НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) – крупнейшая компания, объединяющая более 3 тысяч партнеров. В списках НБКИ есть банки, МФО, ломбарды и другие финансовые организации. Это лидер среди подобных бюро с самой большой базой данных. Здесь точно можно найти свою историю. Данные о получении вы бесплатно найдёте на официальном сайте.

Описание НБКИ

Если вы решили бесплатно запросить КИ в НБКИ , официальный сайт бесплатно не выдаст её, но предоставит данные о заказе. Почему актуальность подобных отчетов растет, и как получить информацию без оплаты — далее в статье.

База НБКИ в цифрах на сегодняшний день:

    190 млн. характеристик кредитоспособности; 73 млн. уникальных заемщиков — физических лиц, А это 87% активного населения РФ; 3200 кредиторов — партнеров: источников и пользователей информации; почти 2 млн. уникальных корпоративных заемщиков — юридических и ИП.

5 причин проверить свою кредитную историю

Даже если Вы никогда не брали заёмные деньги, Вы должны знать свою КИ. Существует несколько поводов:

  1. Банковская операционная ошибка.
  • Сотрудники банка могут допустить ошибки при внесении информации в базу данных. Человеческий фактор никто не отменял.
  • Сбой программы банка и вследствие чего передача ошибочных данных в БКИ о погашении долга.
  1. Мошенники. За последние годы участились случаи, когда мошенники оформляют на поддельные документы потребительские займы.
  2. Определить вероятность получения кредита при обращении за займом. При оформлении специалист обязательно проверяет КИ нового клиента. В случае плохой КИ банк имеет право отказать в предоставлении средств.
  3. Выезд за границу. Задолженность или несвоевременное погашение задолженностей может стать причиной не выезда за границу.
  4. Коллекторы. Банки заботятся о своей репутации, и просроченные платежи ухудшают их финансовую историю. По этой причине банки ведут активные работы с недобросовестными плательщиками всеми доступными способами. Не исключается обращение в специализированные службы по возврату долгов.
  5. → Как получить кредитную историю? Получите отчет по кредитной истории за 15 минут ↪ здесь

Для категории заемщиков с испорченной КИ, рекомендуем почитать: ЗАЙМЫ БЕЗ ОТКАЗОВ С ПЛОХОЙ КИ

Как узнать, что история находится в НБКИ

Если вы не уверены, что данные находятся в НБКИ, узнать это можно бесплатно на официальном сайте государственного банка через ЦККИ. На веб-ресурсе Центробанка вы увидите раздел КИ, сможете в него зайти. Далее ищите опцию запроса сведений о бюро, заполняйте обязательные графы формы.

При заполнении потребуется код субъекта, который был вам присвоен при заключении первого официального кредита. Вы можете увидеть его в договоре или выяснить (а также создать) в банке. Возможно обратиться для выяснения или формирования идентификатора и в бюро. Допускается и без кода направить заявку в официальное подразделение ЦБ, именуемое Центральным каталогом. Сделать это вы сможете у нотариуса, на почте, в БКИ или финансовой организации.

ЦККИ не выдаст саму КИ, но предоставит список мест хранения. Если среди наименований есть НБКИ, можно смело бесплатно заходить на официальный сайт и узнавать, что делать далее.

Как получить информацию о кредитной истории в НБКИ Как взять выписку кредитной истории из БКИ - способы получения

Для получения сведений о имеющихся и закрытых договорах и выяснения скоринг-балла прочтите бесплатно текст на официальном сайте и выберите один из путей:

1 способ . Отправьте запрос на получение сведений из НБКИ по почте. Скачайте онлайн бланк для запроса на официальном сайте. Заполните его и заверьте у нотариуса. Адрес для отправления: г. Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1, индекс 121069. Не забудьте указать обратный адрес, на него обратной почтой вы получите информацию о КИ.

2 способ . Отправление телеграммы. На почте, где есть телеграф, отправьте запрос в НБКИ. Укажите полные ФИО, сведения о рождении, регистрацию и прописку, номер телефона для контакта, данные паспорта. Адрес получения, как и выше. Работник почты заверяет вашу подпись.

3 способ . Личное обращение в офисы, сотрудничающие с НБКИ.

4 способ . Обращение в кредитные организации, предоставляющие информацию о КИ из НБКИ.

5 способ . Бесплатное обращение в официальный офис НБКИ в г. Москва.

Заказать ответ из базы НБКИ первый раз реально бесплатно. Все последующие запросы будут стоить по 450 рублей.

Данный метод относительно бесплатный, т.к. включает в себя расходы нотариальных и почтовых услуг. Если вы получали информацию менее года назад, то во всех случаях нужно приложить квитанцию об оплате услуги.

Как запросить отчет онлайн

Сайт «Национальное бюро кредитных историй» бесплатно не выдаст отчет, так как официального раздела для физических лиц тут нет. Как быть, если отчет нужен срочно? Если нет желания для бюрократических запросов с массой бумажек и подписей? Выручит онлайн-заявка через партнер-сервисом бки24.инфо .

Оставить заявку на отчет просто

  1. Перейдите на официальный сайт бки24.инфо. Форма для заполнения данных проста и потребует ваши ФИО и паспортные данные. Никакой регистрации и нотариуса.
  2. Укажите электронную почту. Отчет придет через 15 минут в электронном виде.
  3. Оплатите услуги и дождитесь электронного письма.Как взять выписку кредитной истории из БКИ - способы получения

Стоимость одного запроса онлайн – 340 рублей. Оплатить услугу можно любым удобным способом: банковской картой, со счета мобильного, электронной валютой Qiwi и ЯндексДеньги. Это выгодный и удобный способ заказать онлайн выписку об истории. Сведения поступят более чем из 785 банков и организаций в течение 15 минут онлайн.

Проверив свою КИ из «НБКИ» Вы можете узнать:

  • есть ли долги или просрочки по договорам;
  • количество активных кредитов и выплат по ним;
  • причину отказа банками;
  • возможность получения нового кредита.

Простыми словами, увидев свою кредитоспособность, Вы оцените себя «глазами» банков.

Обращение в НБКИ или к партнеру БКИ24 помогут сэкономить деньги и оценить полную картину о состоянии кредитной истории.

Источник: http://100creditov.com/nbki-ofitsialnyj-sajt-besplatno/

Как получить свою кредитную историю?

Как получить свою кредитную историю?

Кредитной историей признается информация, которая хранится в бюро кредитных историй и характеризует исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств, в частности по договору займа (кредита) (п. п. 1, 1.1 ст. 3 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).

Справка. Субъект кредитной истории

Субъектом кредитной истории признается заемщик по договору займа/кредита (за исключением участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих), а также поручитель, принципал, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании денежных сумм в связи с неисполнением обязательств по оплате жилья, коммунальных услуг и услуг связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история (п. 5 ст. 3 Закона N 218-ФЗ).

Для получения своей кредитной истории рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Узнайте, в каком бюро кредитных историй содержится ваша кредитная история

Для получения информации о бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится ваша кредитная история, необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В зависимости от того, известен ли код субъекта кредитной истории (СКИ), запрос может быть направлен одним из двух способов.

Справка. Код субъекта кредитной истории

Код СКИ — определенная данным субъектом комбинация цифровых и буквенных символов, используемая им или с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в ЦККИ запроса о БКИ, в котором сформирована кредитная история (п. 10 ст. 3 Закона N 218-ФЗ).

Если вам известен ваш код СКИ, для получения информации о БКИ заполните форму запроса на сайте Банка России, указав, в частности, свои паспортные данные, код СКИ и адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ. Запрос также можно направить по электронной почте непосредственно в ЦККИ по адресу ckki@cbr.ru. ЦККИ вышлет ответ с информацией о БКИ или об отсутствии такой информации по указанному вами адресу электронной почты в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в ЦККИ запроса (п. п. 1.1 — 1.3, 3.1, 3.2 Указания Банка России от 31.08.2005 N 1610-У).

Если неизвестен код СКИ, вы можете получить информацию о БКИ (Указания Банка России от 11.12.2015 N 3893-У, от 18.01.2016 N 3934-У, от 29.06.2015 N 3701-У, от 19.02.2015 N 3572-У):

1) при непосредственном обращении в любое БКИ;

2) при обращении через любую кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив, которые взаимодействуют с БКИ на основании заключенного договора об оказании информационных услуг;

3) при направлении в ЦККИ телеграммы (по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ);

4) при обращении в ЦККИ через нотариуса.

При наличии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится ваша кредитная история, вы получите ответ, содержащий, в частности, полное наименование БКИ, ее номер в государственном реестре БКИ, адрес (место нахождения) и телефон. При наличии информации о нескольких БКИ, в которых хранятся ваши кредитные истории, ответ ЦККИ будет содержать информацию обо всех БКИ (п. п. 4.2, 4.3 Указания N 3572-У).

Вы также можете получить информацию о БКИ через Единый портал госуслуг в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй». Для этого потребуются данные вашего паспорта и СНИЛС (Информация Банка России).

Шаг 2. Обратитесь с запросом в БКИ и получите кредитный отчет

Вы вправе обращаться в БКИ, в котором хранится ваша кредитная история, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз — за плату, размер которой устанавливается БКИ. При этом вы не обязаны указывать причины, по которым вы хотите получить кредитный отчет по своей кредитной истории (ч. 2 ст. 8 Закона N 218-ФЗ).

Запрос в БКИ может быть направлен (ч. 6.1 ст. 6 Закона N 218-ФЗ):

— в письменной форме на бумажном носителе с вашей собственноручной подписью при представлении в БКИ документа, удостоверяющего вашу личность;

— в форме электронного документа;

— в письменной форме на бумажном носителе с вашей собственноручной подписью, подлинность которой засвидетельствована нотариусом;

— в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении ему документа, удостоверяющего вашу личность.

Кредитный отчет будет вам предоставлен в письменной форме или в форме электронного документа (ч. 6 ст. 6 Закона N 218-ФЗ).

БКИ предоставит вам кредитный отчет в следующие сроки (п. 2 ч. 1, ч. 7 ст. 6 Закона N 218-ФЗ):

— при личном обращении в БКИ — в день обращения;

— в ином случае (при обращении по почте, через сайт БКИ или партнеров БКИ, телеграммой) — в течение трех рабочих дней со дня получения запроса.

«Электронный журнал «Азбука права», актуально на 25.06.2019

Другие материалы журнала «Азбука права» ищите в системе КонсультантПлюс.

Наиболее популярные материалы «Азбуки права» доступны в мобильном приложении КонсультантПлюс: Студент.

Источник: http://www.consultant.ru/edu/student/consultation/kreditnaya_istoria/

Что такое выписка по кредитной истории — полная информация

Выписка из кредитной истории — документ, который запрашивают банковские организации и МФО перед выдачей кредита заемщику. Данные из отчета помогают финансовой структуре сделать выводы о благонадежности заявителя. Информация хранится в БКИ 10 лет без возможности удаления или изменения существующих данных. Выписка доступна на безвозмездной или платной основе (зависит от способа).

Что это такое

Выписка из БКИ — это отчет с информацией о репутации человека с позиции заемщика. При подаче заявки в банк заявитель соглашается с обработкой персональных данных, что позволяет кредитору подать запрос в бюро и получить отчет по кредитной истории. Вероятность выдачи денег возрастает, если в выписке отсутствуют сведения о просрочках. Информация о долгах портит КИ и отпугивает банки.

Решение кредитора зависит от срока и типа просрочек. Деньги выдаются в случаях:

  • период просрочки не больше 30 дней;
  • задолженность появилась по причине форс-мажора, и человек может это доказать;
  • банки не отказывали в выдаче кредита или сделали это только один раз.

Даже при испорченной КИ ее можно исправить. Банк смотрит в выписке последний период (1,5-2 года). Если в это время у человека не было долгов, он получает деньги на выгодных условиях.

Содержание выписки по КИ

В зависимости от БКИ отчет может содержать разную информацию. Как правило, он состоит из трех разделов:

  1. Титульный — информация о заявителе (данные из паспорта, ИНН, сведения о рождении, ФИО, номер в ПФР и т. д.).
  2. Основной — параметры об оформленных займах, выплатах, просрочках, судебных разбирательствах, внесениях правок в кредитные соглашения. Здесь же указывается прописка (официальная и реальная), а также данные регистрации в виде ИП (если такой статус имеется).
  3. Дополнительный. В этой части указано название юрлица, выдавшего КИ, наименование ее пользователей и дни подачи запроса.

Кредитный отчет может состоять из одной или нескольких страниц в зависимости от истории человека.

Способы, как получить выписку из кредитной истории бесплатно

Выписка по КИ доступна в бюро, где хранятся данные о заемщике. Популярные БКИ в России — Эквифакс, ОКБ, Русский стандарт и НБКИ. При подаче запроса в эти структуры нужно учесть, что они сотрудничают с определенными кредитными организациями. К примеру, Сбербанк работает только с ОКБ. Чтобы сэкономить время, перед подачей заявки нужно запросить сведения о БКИ, где хранятся данные о конкретном человеке. Сделать это можно через ЦБ РФ или Госуслуги .

Выписка из БКИ доступна бесплатно. Ограничение по количеству — два раза (в бумажном и электронном виде). Запрос подается лично, почтой или путем отправки телеграммы. Некоторые сайты дают сведения онлайн (к примеру, Эквифакс ). Обязательное условие — подтверждение личности.

При персорнальном обращении требуется паспорт, при отправке телеграммы или письма заверка подписи.

Отправляя запрос онлайн, можно пройти идентификацию через Госуслуги или другим доступным способом. Простой путь — заказать рейтинг на банки ру и сразу получить предложения кредитования.

Цель получения выписки по кредитной истории

Заказ кредитного отчета (выписки) полезная опция для банков, планирующих выдать кредит, и самих заемщиков. Человек получает такие возможности:

  • понятие причин отказов банковских организаций;
  • получение сведений о просрочках за прошлые пару лет;
  • определение вероятности получения кредита;
  • понимание уровня финансовой нагрузки;
  • получение данных информации о кредитном рейтинге.

После получения выписки нужно обратиться к банковским работникам или брокерам для разъяснения информации. Если история испорчена, эксперты разрабатывают правильную стратегию по ее исправлению.

Источник: http://netudeneg.ru/%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D0%B8%D1%81%D0%BA%D0%B0-%D0%BF%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B9-%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%B8/

МФЦ кредитная история: как получить выписку в обход банка

Доступна ли в 2019 году услуга получения кредитной истории через МФЦ?

Кредитная история – это совокупность информации по конкретному физическому лицу, которая отражает его платежеспособность, кредитный рейтинг, а также — активность в различных банковских и кредитных организациях.

Кредитная история фиксирует все займы, просрочки и выплаты клиента. Личная кредитная история сегодня есть у каждого гражданина Российской Федерации

Многофункциональные центры по оказанию государственных услуг рассчитаны на предоставление различной информации, но на сайте МФЦ кредитная история для физических лиц не доступна. Не удастся получить её и за деньги — такое положение дел объясняется тем, что МФЦ не имеет прямой связи с банковскими и финансовыми учреждениями.

Где можно узнать кредитную историю

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй — данное правило справедливо если гражданин хотя бы однажды пользовался услугами банков. Кредитная история используется банками для одобрения нового кредита, а также — при вынесении решения о допустимости выезда гражданина за рубеж.

В России сегодня насчитывается около десятка кредитных бюро — все они функционируют по единому принципу. Получить информацию о кредитных займах можно на порталах Национального БКИ и Объединенного БКИ (речь о портале Эквифакс — примечание редактора)

На любом из перечисленных ресурсах необходимо заполнить запрос, указав свои данные паспорта и идентификационный код.

Сегодня доступны и другие способы получения кредитной истории:

  • Очная явка в БКИ и подача запроса о получении кредитной истории;
  • Обращение по телефону в банк;
  • Составление заявки в кредитной организации;
  • Сопоставление официальной телеграммы с запросом в любом почтовом отделении России.

Все вопросы, связанные с историей кредитных займов и их погашением, контролируется на законодательном уровне. Если личное оформление запроса по каким-то причинам недоступно гражданин должен воспользоваться услугами нотариуса.

Получение кредитной истории бесплатно?

Кредитную историю гражданин может запросить в любом финансовом учреждении, которое выдает кредиты. Вопрос сколько стоит кредитная история волнует многих граждан — здесь всё просто: первое обращение в году для физического лица всегда будет бесплатным.

Повторный и все последующие запросы обойдутся физическом лицу в 450 рублей, а для организации стоимость данной услуги составляет 1200 рублей. Следует помнить о том, что информация о полном погашении кредита доступна в БКИ только спустя месяц.

Сколько времени ждать кредитную историю?

Гражданин, обратившийся с запросом в БКИ, получит ответ в течении нескольких минут. Ожидание кредитной истории через онлайн-программу может заниматься до одного часа.

Источник: http://mirdostupa.ru/mfc-kreditnaya-istoriya-kak-poluchit-vypisku-v-obxod-banka/

Ссылка на основную публикацию