Что будет если не платить микрозаймы, какая предусмотрена осветственность, сколько нужно скрываться, законные отсрочки и советы юристов

Что будет если не платить микрозаймы, какая предусмотрена осветственность, сколько нужно скрываться, законные отсрочки и советы юристов

Что будет, если вы не сможете вернуть МФО долг вместе с процентами и к чему быть готовым.

В микрозаймовой организации вы получите деньги на условиях, прописанных в договоре. Это значит, что полученные средства придется возвращать по процентной ставке, которую установил заимодавец.

Микрофинансовые организации появились в России в начале 2000-х годов. Как правило, МФО выдают небольшие займы от 5000 до 30000 рублей, но под большие проценты.

Особенности микрозаймов:

  • Выдаются под только паспорт РФ, без справок о доходах и прочего;
  • Характеры большой процентной ставкой;
  • Большие штрафы и пени за просрочки;
  • Большая вероятность одобрения займа;
  • Можно оформить займ онлайн, не выходя из дома – через интернет;
  • МФО могут доставить проблемы, если вовремя не погашать долг;
  • С микрозаймами можно экономить.

Что будет если не платить микрозаймы, какая предусмотрена осветственность, сколько нужно скрываться, законные отсрочки и советы юристов

Что будет, если не платить взятый микрозайм в интернете

  1. Займ полученный через интернет, придется оплачивать как любой другой, т.к. оформляя его вы соглашаетесь со всеми условиями по договору. В случае вашего отказа от возврата полученных средств с начисленными процентами, МФО будет требовать их возврата, даже пользуясь самыми не красивыми методами.
  2. При первой же просрочке, МФО предъявит к вам требование оплатить пеню. Ее размер может достигать 20% от суммы долга в год. Проценты продолжают расти, поскольку к основному долгу добавляется пеня. После этого вам начнут звонить вам, друзьям, родственникам, писать на электронную почту. Если вы не сможете внести требуемую сумму, МФО передаст дело коллекторам.
  3. МФО редко подают иск в суд, если вы задолжаете деньги. Им выгоднее всего не доводить дело до суда, т. к. нередко суд встаёт на сторону заёмщика и поручает вернуть только основной долг, без процентов.
  4. Вы должны внимательно изучить договор и процентную ставку. Многие попадают в ситуации, когда бесконечно платят проценты, не погашая тело основного долга.

Что будет если не платить микрозаймы, какая предусмотрена осветственность, сколько нужно скрываться, законные отсрочки и советы юристов

Когда нет возможности платить

Когда оплачивать займ нечем, есть несколько вариантов решения проблемы.

  • взять в долг деньги у друзей, родственников;
  • получить кредит в другой организации, чтобы закрыть предыдущий займ;
  • попросить отсрочку у кредитора;
  • перестать платить совсем, дождаться пока МФО подаст в суд.

После судебного разбирательства деньги придется выплатить. Судья установит твердую сумму долга, которая вы обязаны погасить. Дело на исполнение передадут в службу судебных приставов. Лучше общаться с представителями закона и государственной власти, чем с коллекторами.

Если решили не платить, то идите до конца

Если платить нечем, и вы решили, что занимать деньги у родственников не станете, не отвечайте на звонки коллекторов, не вступайте с ними в общение. У МФО есть 3 года с момента последнего платежа, чтобы подать на вас в суд. По окончанию срока исковой давности, фирма обязана оставить вас в покое.

Поэтому, важно скрываться до конца, пока не пройдёт 3 года.

Что будет если не платить микрозаймы, какая предусмотрена осветственность, сколько нужно скрываться, законные отсрочки и советы юристов

Если хотите платить, но нечем

Если вы решили вернуть долг микрофинансовой организации, нужно как можно быстрее оповестить организацию о временных денежных затруднениях, вызванных тяжелой болезнью или потерей работы.

Крупные МФО имеют отделы, которые занимаются подобными проблемами. Вам могут предложить программу рефинансирования либо пролонгацию договора с переносом сроков выплаты долгов. Пролонгацию вы можете использовать для отсрочки платежа многократно.

По каким причинам люди не платят микрозаймы

  • потеря рабочего места;
  • снижение уровня дохода;
  • несчастный случай, пожар, после которого человек утратил средства к существованию;
  • тяжелая болезнь, приведшая к временной нетрудоспособности, инвалидности.

Люди могут прекратить вносить деньги по причинам, не зависящим от них. К таким ситуациям относятся стихийные бедствия и военные действия.

Юристы, оспаривающие претензии МФО, придают большое значение ситуациям, которые стали причиной вашего отказа от выплаты займа.

Что будет, если не платить микрозайм вообще

Если перестать оплачивать микрозайм совсем, вы навлечете на себя большие проблемы:

  • Ваша кредитная история испортиться. Это станет препятствием для получения займа в другом банке или рассрочки в магазинах.
  • Сумма долга будет расти ежедневно из-за штрафов за просрочку платежа. В результате сумма, которую МФО будет требовать к возврату через суд, может в разы превышать первоначальный долг.
  • Если адвокат микрофинансовой организации сможет доказать, что вы намеренно не платили долг, суд признает такие действия мошенническими. Ущерб, нанесенный микрофинансовым организациям в особо крупных размерах, карается по закону тюремным заключением.
  • МФО передаст ваш долг коллекторскому агентству, сотрудники которого отравят вашу жизнь постоянными звонками, угрозами, травлей.

Что будет если не платить микрозаймы, какая предусмотрена осветственность, сколько нужно скрываться, законные отсрочки и советы юристов

5 советов юристов должникам

Советы юристов, что можно сделать, если вы попали в сложную экономическую ситуацию.

  1. Обратиться к специалисту, который практикует в этой области права. Юрист изучит договор, подписанный вами с МФО. Часто такие организации при оформлении документов сознательно игнорируют требования закона, пропускают важные пункты, вписывают недопустимые требования. Если юрист найдет подобные нарушения, вы сможете отказаться от оплаты долга на законных основаниях, подать иск в суд.
  2. Объявить себя банкротом. Этот ход возможен, если ваш суммарный долг по займу составил больше 500 тысяч рублей, а последние выплаты производились больше 3 месяцев назад. Процедура осуществляется через суд. Для возбуждения производства придется составить заявление и представить судебным органам документы, подтверждающие ваше финансовое положение.
  3. Проверить правомерность выданного займа. Если займ был выдан душевнобольному либо несовершеннолетнему гражданину, опекун должен подать в суд на микрофинансовую организацию.
  4. Рефинансируйте займ, чтобы не испортить кредитную историю и не доводить дело до суда, вы можете попросить МФО о рефинансировании долга. При этом не следует подписывать договор, если предлагаемые условия загоняют вас в еще большую кабалу. Ищите МФО, которые выдаются первый займ бесплатно, например, Lime-займ.
  5. Наймите юриста. Если дело было передано в суд, вы должны присутствовать на каждом заседании. Самостоятельно защищать свои интересы без опыта и специальных знаний сложно, выгоднее нанять юриста, который изучит документы и найдет самый лучший способ решения проблемы.

Источник: http://kreditkarti.ru/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaymy

Что будет, если не платить микрозайм?

Что будет если не платить микрозаймы, какая предусмотрена осветственность, сколько нужно скрываться, законные отсрочки и советы юристов

Последняя редакция 27 сентября 2019

Время на прочтение 3 минуты

Что будет если не платить микрозаймы, какая предусмотрена осветственность, сколько нужно скрываться, законные отсрочки и советы юристов

Если банки выставляют более-менее адекватные требования к своим заемщикам и нормальные условия кредитования, то МФО – это отдельная история. Не секрет, что большинство граждан обращается в микрозаймы от безысходности – например, если в банке не выдали кредит, или если кредитов уже и так предостаточно, а денег все равно не хватает. Однако вскоре с удивлением сталкиваются с высокими процентными ставками и невероятными начислениями, о которых при выдаче займа не было и речи (или человеку не дали нормально прочитать договор кредитования). Что будет, если не платить микрозайм? Такой вопрос поступает к нашим юристам чуть ли не ежедневно. Давайте разбираться.

Не плачу микрозайм – что мне будет?

Итак, давайте рассмотрим стандартную схему действий любой МФО, если у заемщика образовалась задолженность.

  1. Если очередной платеж не поступил своевременно, далее с первого дня просрочки начинает исчисляться определенная пеня. Потом добавляются штрафы и другие «прелести».
  2. 1-2 месяца после начала просрочки МФО будет терроризировать заемщика, набравшего микрозаймов, телефонными звонками, оказывать психологическое давление, требуя возврата долга.
  3. Просрочки по микрозаймам растут, ситуация не меняется – следующим шагом будет перепродажа долга коллекторскому агентству. Далее уже выбивать долги будут молодые люди спортивного телосложения.
  4. МФО может подать в суд исковое заявление, но заметим, что такая мера применяется только в случаях, если сотрудники микрозайма уверены в богатстве заемщика.
  5. Что будет, если не платить коллекторам? Коллекторы будут длительное время (1-2 года) угрожать, требовать, возможно – портить имущество, но в итоге они так же обратятся в суд, чтобы потребовать вернуть денежный займ и проценты по нему.

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Главное – ничего не обещать сотрудникам МФО. Еще одно не менее важное условие – не скрываться от ответственности. Итак, что делать, если вы не можете платить микрозаймы? Ниже представлены советы юристов.

  1. Реструктуризация. Этот вариант подходит должникам, которые в перспективе за 3 года смогут рассчитаться с долгом. По отзывам реструктуризации в МФО добиться невозможно, то лучшим выходом будет судебная реструктуризация, которая применяется в рамках банкротства физлиц:
    • подаете заявление в Арбитражный суд, в котором ходатайствуете о применении судебной реструктуризации долгов;
    • уплачиваете госпошлину и сопутствующие расходы;
    • ждете первого судебного заседания и назначения финуправляющего;
    • готовите план-график на утверждение коллекторам и суду.

Процедура дает ряд преимуществ: фиксируется только сумма долга в МФО, все проценты начислять прекращают, требования к вам тоже больше никто предъявить не может. Срок для расчета – 3 года. Ваша задача – соответствовать утвержденному плану.

  • Работа с коллекторами. Если по отношению к вам применяются несанкционированные действия, не надо терпеть и молчать! Вы можете начать активные действия, если:
    • вам угрожают;
    • к вам применяют психологическое насилие и давление;
    • коллекторы выражаются нецензурной бранью в разговоре с вами;
    • вам испортили входные двери или был нанесен иной ущерб имуществу;
    • вашим коллегам и родственникам рассказали, что вы погрязли в долгах;
    • возле ваших детей все время крутятся мрачные личности (это старая уловка, направленная на запугивание должника. На самом деле дети в безопасности, коллекторы вряд ли пойдут на киднепинг с суровой уголовной ответственностью).
  • Если по отношению к вам применяются выше описанные действия или даже просто звонки льются бесконечным потоком на телефон (что тоже является нарушением), вы можете действовать следующим образом:

    1. Зафиксировать на аудио-, -видеозапись представленные нарушения, и обратиться в правоохранительные органы или прокуратуру.
    2. Пожаловаться в Роскомнадзор.

    Безусловно, такие меры не спишут вашего долга, но возможно, в будущем ваши контакты с коллекторами будут прекращены по их инициативе.

    Важно! Вы можете отказаться от общения с коллекторами, но для этого необходимо отправить на адрес их фирмы письменное заявление. Документ следует отправлять, если с даты последнего платежа по кредиту прошло более 4-х месяцев.

    Следуйте указаниям вашего адвоката. Он поможет выбрать правильную линию защиты и сделает все, чтобы защитить ваши интересы в суде.

  • Срок давности. Если ваш долг уже числится как минимум 3 года, вы можете признать его недействительным по истечению срока давности. Важно знать, что срок исчисляется с момента, когда:
    • с должником был последний контакт;
    • должник последний раз платил по кредиту.
  • Признать банкротство физических лиц. Если у вас есть много микрозаймов, и нет средств, чтобы их вернуть – обратитесь с заявлением в Арбитражный суд. Вам необходима будет процедура реализации имущества, которая поможет списать долги в МФО и забыть о них. Единственное условие – у вас должны быть средства на судебные расходы. В 2019 году минимальная стоимость банкротства составляет 55 000-60 000 рублей.
  • Что делать, если долг не ваш?

    В связи с развитием интернета нередки случаи, когда мошенники берут интернет-займы на совершенно незнакомых граждан, отправляя в МФО копии страниц их паспортов. Схема достаточно развита, и заканчивается всегда одинаково – человек становится должником на пустом месте. Безусловно, оспорить такой кредит можно, но вопрос – что будет с кредитной историей? Ведь ее «обелить» не так просто.

    Если на вас повесили чужие долги, взятые через интернет на карту, не стоит выплачивать даже копейки – немедленно ищите хорошего юриста и составляйте заявление в суд, параллельно обратившись в правоохранительные органы. Скоординированные и слаженные действия помогут вам быстро добиться справедливости и предотвратить печальные последствия. Заодно, если преступник будет найден, вы сможете стребовать с него компенсацию.

    Остались вопросы или сомнения, у вас образовалась критическая ситуация, связанная с долгами в МФО? Не молчите! Позвоните нашим юристам – и они обязательно что- нибудь придумают!

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Источник: http://bankrotconsult.ru/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm

    Не платить микрозайм взятый через интернет. Можно ли так?

    К 2025 году, аналитики микрофинансового рынка предполагают, что кредитный портфель онлайн займов превысит финансирование в стационарных отделениях. Пока с такими оценками нужно быть очень осторожными. Проблема заключается в отсутствии практики работы с должниками. Электронно-цифровая подпись, которая по идее заменяет реальную подпись физического лица, не имеет должного распространения. А значит, многие сделки являются сомнительными.

    Что происходит в данный момент с онлайн займами? И что если не платить микрозайм взятый через интернет?

    Как работают микрозаймы через Интернет?

    Механизм подачи и обработки заявки тот же что и при обращении офлайн.

    • Клиент заполняет обращение на предоставление займа,
    • проходит обработка
    • и принимается решение.

    МФО сегодня готовы проверять только паспортные данные на предмет подделки фото и персональных данных. Аутентификация заемщика через реестры бюро кредитных историй не выполняется.

    Сотрудник компании проверяет физическое лицо при помощи следующих инструментов:

    1. Проверка через номер телефона, выполняется контрольный звонок;
    2. Клиент подтверждает свой номер через присланное СМС сообщение.

    То есть все проходит поверхностно. Но при этом человек вычисляется. А значит, и спросить с него долг вполне возможно.

    Если не платить микрозайм взятый онлайн?

    У данного процесса предоставления денег в долг есть один очень серьезный недостаток – нет подписи заемщика. По сути, деньги может взять любое лицо, от вашего имени при условии, если он располагает:

    • скан копией вашего паспорта;
    • номером мобильного телефона;
    • электронной почтой;
    • является одного с вами пола.

    Последнее для того, что иногда сотрудники МФО звонят заёмщику, чтобы послушать его голос.

    Некоторые МФО подстраховываются, и в качестве обязательного требования просят предоставить персонифицированную банковскую карту или электронный кошелек.

    Если паспортные данные не совпадают с кошельком или счетом в акцепте займа будет отказано. Но некоторые компании не используют подобный способ верификации.

    Так что при таком размытом подходе, кажется, что можно не отдавать деньги. Но так ли все легко на самом деле?

    Можно ли не возвращать долг законно?

    Согласно гражданскому кодексу, сделка может быть признана действительной в случае, если сторона прямо подтвердила свое волеизъявление.

    Договор займа должен быть подтвержден подписью – реальной или электронной. Все онлайн договоры, которые мы исследовали, не подтверждаются таким способом. Только на основе разработанной процедуры МФО.

    Обращаем внимание! Электронная подпись верифицируется в особом порядке с предоставлением ключа доступа.

    Это означает, что при обращении в суд, заемщик может смело утверждать, что:

    1. деньги брал не он,
    2. заявку подавал не он,
    3. а его страницей паспорта воспользовались мошенники.

    С большой долей вероятности суд встанет на сторону заемщика. Ведь в судебную инстанцию не будет представлен договор с реальной или электронной подписью.

    Максимум что может вынести судья – обязать должника вернуть средства по займу. Как условие неосновательного обогащения. Обратите внимание – без процентов и неустойки.

    Как МФО будет взыскивать долг?

    Несмотря на все нюансы, не платить микрозайм взятый через интернет нельзя. Потому что у каждой компании имеется своя процедура взыскания. А именно:

    1. Постоянные звонки и требования вернуть деньги;
    2. Угрозы подать в суд и добиться реального срока;
    3. Постоянное давление;
    4. Давление на ваших друзей и близких;
    5. Работа с вами в социальных сетях.

    Грубо говоря, вас будут доставать весьма сильно. И это может длиться месяцами, так как у каждого МФО есть своя отлаженная схема борьбы.

    Кроме того, вас будут провоцировать на противозаконные действия. И в случае чего, могут подать в суд за ваше хулиганство.

    В общем, это огромная нервотрёпка, не стоящая никаких денег.

    Могут ли простить долг?

    Ни одна МФО не пойдет на такой шаг. Но и в суд также обращаться не будут. А вот ежедневный прессинг со стороны коллекторов гарантирован.

    Как это не парадоксально, но преимущества будут на стороне заемщика. Отсутствие бумажного договора, требования возврата деньги – это прямой повод обратиться в полицию.

    Основание – вымогательство. Ведь сотрудники финансового учреждения не смогут предоставить документы, а значит, все их просьбы не законны и нарушают частную жизнь заемщика.

    Но и на вас могут подать в полицию уже за мошенничество. Особенно если сумма долга там большая.

    Вообще, небольшие долги, взятые онлайн, после нескольких месяцев борьбы иногда прощают.

    Но более крупные суммы в любом случае заставляют вернуть. К тому же, есть риск, что о вас забудут на пару лет. А потом нагрянут коллекторы.

    Так что лучше не искать легких денег. Возвращайте то, что взяли. Даже если сделка проходила через экран компьютера.

    В дополнение темы:

    В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

    Источник: http://jcredit-online.ru/info/ne_platit_mikrozaim_vzyatii_cherez_internet_mojno_li_tak

    Как не платить микрозаймы законно

    Что будет если не платить микрозаймы, какая предусмотрена осветственность, сколько нужно скрываться, законные отсрочки и советы юристов

    Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

    Одна из категорий клиентов МФО – заёмщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Однако немалые проценты по займу, не говоря уже о штрафах за просрочку, нередко усугубляют положение, стремительно увеличивая объём финансовых требований кредиторов. Существуют ли способы законно избежать возврата всего или части долга?

    МФО нарушает закон

    Первый способ не возвращать долг – обнаружить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора, и доказать свою правоту в суде.

    Закон запрещает МФО:

    • совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
    • требовать с заёмщика вернуть долг, если права на него переданы коллекторскому агентству;
    • изменять существенные условия сделки после подписания договора (например, процент);
    • не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

    Следует также помнить, что по заключённым в 2018 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга. А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

    В работе МФО обнаружились отступления от требований закона? Стоит идти в суд.

    Вернуть сумму займа микрофинансовой организации придётся в любом случае. Но суд поможет заёмщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

    Существуют и иные основания для исков к МФО:

    • Ничтожность сделки, совершённой недееспособным заёмщиком (речь, в частности, о психических расстройствах).
    • Недействительность сделки (основания – несовершеннолетний возраст должника, обман заёмщика, введение в заблуждение при совершении сделки).
    • Использование МФО трудной финансовой ситуации клиента, выраженное в предложении заведомо невыгодных процентов (кабальные условия сделки). Суд иногда встаёт на сторону истцов, потерявших кормильца, уволенных с работы, получивших инвалидность в период действия договора займа. Важно документально подтвердить суду эти факты.

    Микрофинансовая организация опередила неплательщика и уже подала на клиента в суд ради взыскания долга и неустоек? Заёмщику стоит оформить встречный иск с требованием приостановить начисление процентов по займу на время разбирательства.

    Вставший на сторону заёмщика суд может отменить или свести к минимуму проценты и штрафы. Однако запретить МФО требовать с неплательщика основной долг не может даже суд.

    Законные отсрочки по уплате микрозайма

    Второй вариант подойдёт тем, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. МФО зачастую медлят с передачей дел неплательщиков в суд: им выгодно накопить значительные долги по микрозаймам. Если же ни одна из сторон не горит желанием судиться в принципе, стоит попробовать договориться о моратории.

    При таком раскладе за определённый фиксированный штраф должнику могут предложить новый график выплат микрозайма, снижение размера процентов. Займодатели порой добровольно соглашаются на реструктуризацию 2-3 раза подряд, поскольку рассчитывают вернуть себе хотя бы часть долга.

    Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.

    За счёт «каникул» неплательщик получает время для поиска нужной суммы или источника рефинансирования долга (другая МФО, банк со щадящими условиями кредитования).

    Третий вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Совершать подобные сделки вправе физические лица (к примеру, родственники неплательщика) или компании (как правило, объединения финансовых юристов). Договор цессии – вопрос компромисса. Цена сделки обычно меньше остатка долга с процентами, однако МФО соглашаются на неё в надежде вернуть хоть часть задолженности. При обращении к профессиональному посреднику (юридическому лицу) последний возьмёт комиссию, как правило оплачиваемую стороной заёмщика. Судьба долга решается индивидуально. Он может быть погашен за символическую сумму, списан; либо заёмщик будет обязан вернуть остаток долга и набежавшие проценты по нему без штрафов.

    Существует четвёртый вариант. По закону физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Для клиентов МФО такой сценарий возможен, когда долг по микрозайму не единственный (общая сумма обязательств заёмщика должна превышать 500 000 рублей, просрочка составлять не менее 90 дней). Подобный путь вновь приведёт в суд. Придётся оплатить вознаграждение финансовому управляющему (25 000 рублей), госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства, от руководящих должностей на несколько лет вперёд. Подлежащее аресту имущество продадут для возврата части долга.

    Знаете ли Вы что:

    По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

    Срок давности по сделкам с МФО и передача долга по наследству

    Можно не платить МФО без опасений судебных разбирательств, если истёк срок исковой давности (три года с момента последнего контакта клиента и микрофинансовой организации). Подобный сценарий малореалистичен. Кредиторы стараются регулярно напоминать неплательщикам о долгах, тем самым постоянно актуализируя дату исчисления срока.

    Избежать выплаты долга чаще получается у заёмщиков, не имеющих банковских счетов, официальной работы, собственности.

    После смерти получателя ссуды обязанность возместить долг (включая штрафы) микрофинансовой организации переходит к наследникам.

    Итак, в большинстве случаев микрозайм придётся возвращать. Однако можно попробовать отсрочить дату расчёта с МФО, добиться пересмотра условий сделки. Пожалуй, наиболее правильный путь – немедленный поиск вариантов при ухудшении финансовой ситуации заёмщика.

    Источник: http://money.inguru.ru/mikrozajmy/stat_kak_ne_platit_mikrozajmy_zakonno

    Что будет если не оплачивать займ?

    Что будет если не платить микрозаймы, какая предусмотрена осветственность, сколько нужно скрываться, законные отсрочки и советы юристов

    Многие клиенты микрокредитных компаний задаются вопросом: а можно ли не платить займы? Ведь вся процедура оформления такая простая! Возможно, и последствия неуплаты будут такими же? С дугой стороны, некоторые не могут правильно рассчитать свои финансовые возможности, и тогда получается практически безвыходное положение: не могу платить займы по объективным причинам, не хватает дохода и так далее. Что же делать в такой ситуации?

    Какими бывают последствия неуплаты займа

    Микрокредитные компании очень оперативно реагируют на неуплату долгов. Они передают информацию о возникшей задолженности в коллекторские агентства. Принципы деятельности и методы работы коллекторов знакомы практически всем. Если вы имеете дело с незаконно работающей компанией, никто не сможет дать вам гарантию, что действия таких коллекторов будут находиться в правовом поле.

    Время от времени банки также прибегают к услугам коллекторских агентств. Такая деятельность будет особенно выгодна крупным агентствам, которые осуществляют свою деятельность, не выходя за рамки закона. Так что, если вы все еще задаетесь вопросом, что будет если не платить займ, первый ответ – готовьтесь к повышенному вниманию к своей персоне со стороны коллекторов.

    Среди других последствий неуплаты можно выделить следующие:

    • увеличение размера долга согласно условиям договора;
    • передача права требования по договору коллекторам;
    • процедура принудительного взыскания долга, которая реализуется только в ходе исполнительного производства, то есть после получения судебного решения;
    • установление ограничения на выезд зарубеж.

    Вот в общих чертах развитие ситуации, которое ожидает граждан, решивших взять займ и не платить.

    Как действуют МФО в случае неуплаты

    Для начала микрокредитные компании начинают начислять пеню на ваш долг. Это проценты, которые наращиваются за каждый день просрочки. В некоторых случаях сумму штрафа прописывают во время заключения договора. Пеня может достигнуть очень больших размеров, и в несколько раз превышать первоначальную сумму микрозайма. Так что, если вы решили взять займ и не платить, готовьтесь к тому, что вам будет начислен внушительный штраф. И чем больше просрочка, тем большую сумму вам придется выплатить в итоге.

    После недели просрочки начинаются телефонные звонки от компании. Из микрофинансовых организаций звонят менеджеры, которые интересуются сроками погашения долга. По мере нарастания просрочки количество телефонных звонков будет увеличиваться. При этом тревожить будут не только заемщика, но и контактных лиц, которые были указаны в подписанном соглашении, если таковые имели место быть.

    Если клиент продолжает не платить займы в МФО, привлекаются коллекторы.

    Основные методы работы коллекторского агентства должны вписываться в рамки действующего законодательства. В противном случае заемщик имеет право обратиться в суд, проконсультировавшись с юристом.

    Однако на практике распространены случаи угроз и оскорблений должника и членов его семьи. Наиболее печальным последствием является причинение физических увечий заемщику с целью выбивания из него долга.

    На последнем этапе на заемщика, который не платит займы, подают в суд. Правда, такая практика не очень распространена, поскольку основная часть долга гасится в результате кропотливой работы коллекторов.

    Сколько времени пройдет, прежде чем МФО подаст в суд

    Как правило, МФО легко выигрывают дела в суде, поскольку в их условиях изначально прописаны критерии выданного займа и штрафные суммы. Однако при положительном вердикте в пользу МФО заемщик также выигрывает, поскольку с него списывается большая сумма долга и штрафных санкций. В таких ситуациях предусматривается необходимость возврата основной части долга, судебных издержек и сравнительно небольшой суммы пени.

    Именно такое развитие событий ждет вас, если вы решили взять интернет займы и не платить. После того, как суд вынесет решение, сумма займа для клиента МФО не изменится, а процесс осуществления выплат по ним будут контролировать уже не коллекторы, а судебные приставы.

    Если и после решения суда заемщик решает, что не будет платить онлайн займы, ему следует знать, что далее будет направление приставами постановления по месту работы заемщика. На основании официального документа с заработной платы состоявшегося клиента МФО будет удержана 50% от общей суммы образовавшегося долга.

    Если клиент МФО не имеет постоянного официального места работы, то все его имущество и счета будут подлежать аресту.

    Что касается сроков обращения в суд, МФО подают обращение не позже чем через 3 года, поскольку этот срок соответствует сроку исковой давности. За это время кредитор имеет право обратиться в суд, если ему, например, нечем платить займы. На сроки написания заявления влияет множество факторов: от погашения задолженности, хотя бы частично, до особенностей организации делопроизводства конкретной МФО.

    В целом, учитывая специфику законодательства, можно говорить о таких сроках:

    • 2-4 месяца – подготовка МФО к судебным разбирательствам;
    • 6-8 месяцев – передача документов в суд.

    Отсчет времени начинается с момента, когда появилась задолженность. Чаще всего на досудебное урегулирование проблемы отводится около 4 месяцев.

    Важно понимать, что МФО, которые работают онлайн, подают в суд, если это выгодно в финансовом плане. То есть, если по итогам разбирательств можно вернуть выданные средства, получить прибыль и оправдать судебные издержки.

    Когда речь идет о малых суммах, если перспектива получения долга негарантированна, например, если у клиента нет никакого имущества, то МФО предпочитают передать право требования коллекторскому агентству. Так что, если вы не знаете, что будет, если не платить онлайн займы, готовьтесь к тесному сотрудничеству с коллекторами.

    Что делать, если долг отдавать нечем?

    Бывают и такие ситуации, когда человек не платит займ, поскольку не располагает соответствующими средствами. Что делать в этом случае? В первую очередь, не следует уходить от контакта с кредитором, важно вступить с ним в диалог, показать свою готовность оплатить долг при первой же возможности.

    Существует несколько способов решения вопроса:

    • пролонгирование договора – многие МФО идут навстречу заемщику и могут продлить срок выплаты;
    • рассрочка платежа;
    • рефинансирование;
    • реструктуризация долга.

    Наиболее необдуманным решением в данном случае будет перекредитование, когда для погашения текущей задолженности получают еще один займ. Это приведет к еще большей закредитованности и росту долга.

    Наиболее оптимальный выход – это реструктуризация. Она позволит избежать просрочек по займу и сохранить хорошую кредитную историю. К сожалению, не всегда МФО готовы идти навстречу клиентам и крайне редко решаются на принятие таких мер. Заемщику надо приложить максимум усилий, чтобы доказать компании, что он действительно, в силу объективных обстоятельств, не имеет возможности погасить долг. Нужно будет собрать большой пакет документов подтверждающих вашу некредитоспособность и предоставить их на рассмотрение работникам МФО.

    Источник: http://topruszaim.ru/articles/chto-budet-esli-ne-oplachivat-zaym

    Что будет если не отдать микрозайм и можно это сделать законно?

    Что будет если не платить микрозаймы, какая предусмотрена осветственность, сколько нужно скрываться, законные отсрочки и советы юристов

    На сегодняшний день, все МФО ведут свою деятельность в атмосфере повышенных рисков, относящихся к не возврату заемных средств клиентами. Связанно это с тем, что основная клиентура микрофинансовых организаций, это люди, которым отказали в кредите в банках, где требования к потенциальным заемщикам и их добросовестности и платежеспособности, подходят очень тщательно. Что же касается МФО, то требования к заемщикам, здесь более лояльны, и например, взять займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа, может любой житель страны, независимо от места положения.

    Для многих, такая легкость получения микрозайма, спасательный круг, но есть и те, кто с самого начала задаются вопросом, что будет, если не отдать микрозайм взятый через интернет, рассчитывая на нерасторопность микрофинансовых компаний и свою удаленность, полагая, что деньги можно не отдавать.

    Меры применяемые к должнику

    Но что же ждет должника, решившего не отдавать микрозайм? Здесь, надо быть готовым к тому, что пострадает не только Ваша кредитная история, но и репутация, а действия кредитной организации будут следующими:

    • Постоянные звонки и смс сообщения с требованием вернуть долг;
    • Беседы с Вашими родственниками, знакомыми, коллегами по работе и друзьями;
    • Гневные сообщения в социальных сетях должнику и его друзьям;
    • Судебный иск (в случае проигрыша, Вам придется не только оплатить основную сумму долга, набежавшие проценты, но и судебные издержки).

    Если подключатся коллекторы, а это случается в 90% таких случаев, то ситуация будет еще менее приятной. Увы, но как известно из СМИ, не все коллекторские агентства ведут свою деятельность добросовестно, и здесь можно ожидать такого:

    • Звонки с угрозами на домашний и рабочий телефон ( о том, как с этим бороться, мы писали здесь);
    • Визиты по месту жительства в неурочный час с требование вернуть долг;
    • Докучание соседям порча подъезда и имущества с целью повлиять на должника;
    • Угрозы физической расправы, как самому должнику, так и его ближайших родственников.

    Все эти меры, призваны вывести нерадивого клиента из зоны комфорта и создать ему максимальные неудобства, чтобы возврат долга показался избавлением от проблем и заветной целью.

    Неоплата по уважительной причине

    Приведем несколько «уважительных» причин позволяющим можно не платить займ законно:

    • Сложное заболевание, повлекшее продолжительное лечение. В это случае, можно предоставить МФО справки, подтверждающие Ваш больничный и как следствие невозможности оплаты.
    • Потеря работы.
    • Несчастный случай итогом которого стала нетрудоспособность.

    При разбирательстве в суде или объяснений с полицией или коллекторами, что Вы не мошенник, документы и справки подтверждающие вашу недееспособность по одной из указанных причин, может стать спасательным кругом.

    Советы должникам — как не платить займ в МФО законно

    Мы пообщались с человеком, который в разные периоды времени имел до 10 оформленных микрокредитов в нескольких микрофинансовых организациях. Вот его советы тем, кто не знает, как не платить микрозайм взятый по интернету.

    Что будет если не платить микрозаймы, какая предусмотрена осветственность, сколько нужно скрываться, законные отсрочки и советы юристов

    Ситуация первая — платить не собираюсь

    Если у Вас нет намерений возвращать долг, и Вы хотите дотянуть до срока исковой давности, который составляет 3 года с даты предполагаемого погашения, действовать нужно следующим образом:

    • Прекратить контакты с коллекторами и представителями микрофинансовых организаций. Установите приложение Антиколлектор, это позволит блокировать нежелательные входящие звонки с занесением номеров в черный список.
    • Не стоит делать платежей, хоть 100, хоть 500 рублей. Как только Вы совершите платеж, срок исковой давности (СИД), запустится сначала с даты платежа.
    • Выждать срок 3 года. Личный опыт, показывает, что многие МФО пропускают эти сроки, но есть и те, кто подает в суд.

    Действуя, как описано в первой ситуации, заемщик должен быть готов к атакам коллекторов, пусть не по телефону, так через социальные сети или знакомых. Чтобы ни сдали нервы, заемщику поможет общение на форумах должников. Старожилы, дадут совет, научат хитростям, как вести себя в той или иной ситуации, поделятся ссылками на полезные сайты.

    Ситуация вторая — отдам по возможности

    Если Вы, не знаете или не имеете возможности оплатить микрозайм в ближайший срок, но при этом все же планируете вернуть долги при первой возможности, действовать нужно так:

    • Ни в коем случае не скрывайтесь от сотрудников МФО или коллекторов, как в первом случае. Всегда отвечайте на телефонные звонки, исключением будет хамство и угрозы со стороны взыскателей, в этом случае, кладите трубку.
    • Просите о реструктуризации, отсрочке платежей, заморозке начисляемых процентов. У части организаций, есть специальные программы по реструктуризации микрозаймов и они могут пойти на встречу.
    • Воспользуйтесь сервисами по выкупу долгов «Доброкасса.ру» и «СЭП», которые помогут уменьшить сумму долга перед кредиторами и снизить ежемесячные выплаты.

    Как видите даже в сложной ситуации, можно найти решение. И вопрос о том, что делать если нечем платить, решается чтением отзывов о той или иной кредитной компании, её действиях в отношении должников. Далее остается только следовать одному из предложенных сценариев, в зависимости от целей, которых Вы хотите добиться.

    Вырабатываем правила поведения с взыскателями

    Вступивший с 1 января 2017 года закон ФЗ-№230 «О коллекторах», гласит, что взыскивать задолженность может осуществлять только кредитор или специальная организация (коллекторское агентство) включенное в государственный реестр.

    МФО, может заключить только один договор по взысканию долга применительно к заемщику и только с одним коллекторским агентством. В течение срока данного договора, когда деятельностью по взысканию долга занимается коллектор, микрофинансовая организация не может заниматься взысканием того же долга.

    Для правильного поведения с коллекторами. Следует прочитать выше указанный закон, который регламентирует порядок взыскания задолженности (число звонков, смс сообщений, визитов в день, неделю, месяц, в также их время) и так далее.

    Вывод

    Если Вы, не уверенны, что сможете вовремя отдать долг, и в век бурного развития интернета, надеетесь, что из-за удаленного местонахождения, к Вам не будут приняты взыскательные меры, лучше сто раз подумайте, нужен ли Вам микрозайм.

    Если же Вы, планируете своевременно выполнить свои обязательства, то никаких проблем и некомфортных ситуаций не будет, и срочные займы, станут палочкой выручалочкой в трудной финансовой ситуации.

    В случае затруднений с погашением долга, не скрывайтесь от МФО, подходите к телефону, проявляете заинтересованность и желание вернуть долг. Как правило, большинство компаний идут на встречу и входят в положение клиента, продляя срок возврата заемных средств и всячески способствуя мирному разрешению проблемы.

    Источник: http://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/395-chto-budet-esli-ne-otdat-mikrozaym.html

    Как не платить проценты по займу микрофинансирования?

    Что будет если не платить микрозаймы, какая предусмотрена осветственность, сколько нужно скрываться, законные отсрочки и советы юристов

    Микрозаймы являются одним из наиболее популярных и легких способов быстрого получения денег. В отличие от банков компании МФО предоставляют микрокредиты на максимально гибких и выгодных условиях. Программа микрозаймов может меняться с учетом требований клиентов. При этом часто многие компании поддерживают возможность выдачи больших сумм без предоставления пакета документов или привлечения поручителей. Таким образом, МФК стараются привлечь потенциальных клиентов и заинтересованных граждан.

    Однако по сравнению с другими финансовыми организациями и банками МФО более требовательны к процентам. Обычно процентные ставки по микрозаймам существенно выше, чем в перечисленных учреждениях. Соответственно многие клиенты, которые несвоевременно погашают задолженность попадают в непростые ситуации. Ведь суммы по процентной ставке достаточно ощутимо влияют на общее финансовое состояние. Поэтому должники заинтересованы в том, как не платить проценты по займу микрофинансирования или избежать дополнительной пени.

    Категории граждан в группе риска потенциальных должников

    Что будет если не платить микрозаймы, какая предусмотрена осветственность, сколько нужно скрываться, законные отсрочки и советы юристов

    Попасть в категорию должников может фактически каждый гражданин вне зависимости от статуса и финансовых возможностей. В таком случае важно определиться с дальнейшими действиями, чтобы не допустить начисление дополнительных процентов.

    По статистике в группу риска задолженности чаще всего попадают следующие лица:

    • Граждане с непредвиденными обстоятельствами. Данная группа должников имеет нестабильное финансовое положение. При этом часто люди не могут контролировать дальнейший исход событий. Как правило, такие граждане не уверены, что вернут заем в указанные сроки.
    • Подставные лица. Жертвой мошенников может стать любой гражданин, который в силу незнания законов или малой бдительности предоставляет ряд документов сторонним лицам. Обычно на таких граждан оформляют кредиты, минизаймы, а в дальнейшем деньги просто не возвращают.
    • Частые должники. Данная категория граждан живет преимущественно исключительно за счет займов. Люди берут микрозаймы с целью погашения предыдущих долгов. Как правило, не пытаются избавиться от задолженности или улучшить собственное финансовое положение.

    Каждая из категорий людей напрямую зависит от условий МФК. Поэтому, чтобы исключить возможные трудности важно тщательно изучать условия и требования в соглашении. Предварительное ознакомление с особенностями микрозаймов (в том числе на сайте Бробанк) позволит сократить риски возникновения неприятных ситуаций.

    Как можно не платить проценты по микрозаймам

    Что будет если не платить микрозаймы, какая предусмотрена осветственность, сколько нужно скрываться, законные отсрочки и советы юристов

    Многие люди при оформлении микрозаймов через МФО недооценивают возможностей финансовых компаний. Ведь в силу небольшого размера и малой известности фирмы может показаться, что и обязательства перед кредитором сравнительно минимальные. Однако на практике ответственность заемщиков оказывается еще выше, чем перед обычными банками. Ведь МФО работают по другому принципу, где микрозаймы предоставляются на любой срок под конкретный процент. При этом часто размер реальной процентной ставки не оговаривается. Соответственно, если не платить займ в микрофинансовой организации клиенты попадают на штрафы.

    Существует несколько возможных вариантов, чтобы не платить проценты. Рассмотрим каждый из них.

    1. Договориться с кредитором (микрофинансовой организацией)

    Наладить контакты с компанией МФО. При наличии трудностей всегда можно обратиться в отделение финансовой организации, где вполне реально объяснить ситуацию с задержкой по выплате. На практике многие компании стараются идти на помощь клиентам. Ведь от этого зависит рейтинг и качество обслуживания. Поэтому МФО предлагают индивидуальный план решения существующих проблем с выплатами.

    2. Воспользоваться льготным периодом

    Своевременно погашать существующие задолженности. На отечественном пространстве большое количество компаний МФК предоставляют микрозаймы с учетом льготного периода. Данный промежуток времени позволяет клиентам решить собственные финансовые проблемы с возможностью не платить проценты в случае быстрого погашения задолженности. Способ актуален для любой процентной ставки. Ведь при просрочке проценты увеличиваются в несколько раз.

    3. Подать заявление в суд

    Обращение в суд. Если клиент считает, что конкретная процентная ставка работает необоснованно или решения МФК незаконны, то всегда можно обратиться за помощью в суд. При наличии существенных доказательств выиграть судебные разбирательства не составит труда. В таком случае можно не только не платить проценты, но и вовсе избавиться от микрозайма. Однако важно учитывать, что на суд требуются дополнительные временные затраты.

    Перечисленные варианты решения проблем являются наиболее безопасными и обдуманными с юридической стороны. Использование других способов обычно требует крупных финансовых затрат, что не совсем выгодно для клиентов. Поэтому при наличии микрозаймов через МФО важно подбирать один или несколько вариантов устранения трудностей.

    Что будет с микрозаймом в случае просрочки

    Что будет если не платить микрозаймы, какая предусмотрена осветственность, сколько нужно скрываться, законные отсрочки и советы юристов

    Многих клиентов интересует, что будет, если не платить займы или проценты вовремя. Однако конкретного ответа на просторах Интернета попросту нет. Ведь условия микрозаймов у каждой МФО могут отличаться. Соответственно ответственность для клиентов в конкретном случае будет разной. Обычно клиенты возвращают микрозаймы в полном объеме, так как любая просрочка ведет к ненужным растратам, что не выгодно для самих заемщиков. В большинстве случаев дальнейшее разворачивание событий зависит от типа договора, который был подписан клиентом.

    В зависимости от предварительных договоренностей возможно несколько способов разрешения сложной ситуации.

    Варианты решения проблемы с просроченным заемом

    Что будет если не платить микрозаймы, какая предусмотрена осветственность, сколько нужно скрываться, законные отсрочки и советы юристов

    1. Беспроцентная рассрочка

    Предоставление рассрочки. Клиенты смогут оплатить микрозайм и проценты с учетом дополнительных дней, когда МФК не взимает штрафы.

    2. Пролонгация

    В случае, если компания пошла на встречу клиенту, то последний может оплатить лишь проценты или сам микрозайм воспользовавшись пролонгацией.

    Полностью не оплачивать задолженность практически невозможно. Ведь по закону клиент, который брал микрозайм соглашается погасить заем в течение определенного времени. Однако, если не оплачивать долги МФО чаще всего передает дело коллекторам. Таким образом, компания исключает возможные потери времени на работу с проблемными клиентами.

    Источник: http://brobank.ru/kak-ne-platit-procenty-po-zajmu/

    Ссылка на основную публикацию