Что будет если не платить онлайн займы, взыскания и штрафы в судебном порядке

Даже если вы получали онлайн-заем, вы все равно подписывали кредитный договор, пусть и его электронную версию. И вы обязываетесь выплатить деньги, иначе МФО назначит штрафные санкции и начнет процесс взыскания.

Штрафные санкции

Уже на следующий день после пропуска платежа микрофинансовая организация начинает применение штрафных санкций. Это пени, размер которых не может превысить 20% годовых. Кажется, что пени невелики, но на деле к ним суммируется и процентная ставка, которая остается актуальной. Получается, что на просроченную сумму начинают набегать и пени, и установленная изначально процентная ставка. Долг ежедневно становится все больше.

Закон защищает заемщиков от раздувания микрофинансовыми организациями долгов из-за просрочек. Раньше часто встречались ситуации, когда долг в 10000 рублей благодаря штрафам достигал нескольких сотен тысяч рублей и даже миллиона. Центральный Банк считает, что долг должен быть соразмерен полученной в виде займа сумме, поэтому он инициировал закон, согласно которому из-за просрочки задолженность не может увеличиться более чем в три раза. Про предельную переплату по микрозайму .

Если вы взяли в долг 10000 рублей, то МФО не может с вас требовать более 30000 рублей. Но нужно учитывать, что если вы погасите задолженность частично, например, до 25000 рублей, то микрофинансовая организация вправе вновь довести размер взыскиваемой суммы до 30000 рублей.

Начало процесса взыскания

Как только вы совершаете просрочку, представитель кредитора сразу с вами связывается. Звонка можно ждать уже на следующий день. У вас спросят, почему вы совершили просрочку, когда вы планируете вернуть деньги. Эти звонки могут быть частыми. Микрофинансовые организации имеют отделы по работе с проблемными долгами, где специалисты ведут беседы с должниками, пытаясь повлиять на них.

Если МФО не справляется своими силами, то она прибегнет к услугам коллекторского агентства. Хорошо, если вашим долгом займется белое агентство, которое соблюдает Закон о коллекторской деятельности, в том числе его новую версию . Но, к сожалению, именно МФО чаще всего сотрудничают с фирмами, которые не особо церемонятся с должниками: они беспрестанно звонят, беспокоят родственников должника, совершают звонки ему на работу. От таких коллекторов можно ждать чего угодно: порчи имущества, нелицеприятных надписей в подъезде, угроз.

Если на вас давят коллекторы, работая незаконным методом, обязательно составляйте жалобы. Сейчас коллекторскую деятельность регулирует Служба Приставов, можете обратиться к ней, также жалобу можно оставить на сайте Центрального Банка. Если вам угрожают, портят имущество, то тут уже нужно обращаться в полицию.

Обращение МФО в суд

Электронный кредитный договор имеет полную юридическую силу, поэтому при злостном уклонении заемщика от уплаты долга микрофинансовая организация обратится в суд. И суд встанет на сторону кредитной организации, потому что заемщик подписал кредитный договор, но не исполняет прописанные в нем обязанности.

После суда дело направится судебным приставам, которые теперь и будут заниматься вопросом взыскания. Для заемщика этот факт будет даже на руку, так как долг будет зафиксирован, а коллекторы больше не будут иметь права с ним взаимодействовать.

Судебный пристав может применить к должнику следующие меры:

  • наложить запрет на выезд за границу;
  • списывать до 50% от получаемой должником зарплаты;
  • арестовать счета должника (находящиеся и поступающие средства);
  • арестовать и в дальнейшем изъять имущество гражданина.

Лучше не доводить дело до изъятия имущества. С приставом можно договориться. Если вы не получаете официальной зарплаты, можно гасить задолженность самостоятельно посильными платежами. Так вы постепенно избавитесь от долга и убережете себя от ареста имущества.

Источник: http://pravila-deneg.ru/mikrozajmy/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy-vzjatye-cherez-internet

Законные способы не платить займы + советы для тех, кто не может вернуть долг

В статье рассмотрим, как законно не оплачивать микрозаймы. Разберемся, что будет, если не возвращать долг в течение 3 лет и как бороться с большими процентами по интернет-займам. А также мы расскажем, какую помощь можно получить в микрофинансовой организации.

Что будет, если не оплатить микрозайм?

Если вы взяли много микрозаймов и не спешите их выплачивать, необходимо знать, чем это может грозить и какие будут последствия.

В случаях, когда МФО действует по закону:

  • продолжается начисление процентов каждый день;
  • дополнительно начинают ежедневно начисляться пени;
  • сведения о нарушениях направляются в БКИ, что портит вашу кредитную историю;
  • ваш долг передаётся в коллекторское агентство (если вы дали соглашение на передачу данных третьим лицам);
  • подаётся судебный иск.

Конечно, вы могли взять быстрый займ через мошенников или ваш займ мог быть передан коллекторам, которые явно переходят рамки закона.

В этом случае возможны:

  • порча имущества;
  • угрозы и хамство;
  • постоянные звонки с требованием вернуть долг и психологическое давление;
  • звонки вашим друзьям и родственникам, на работу;
  • визиты взыскателей.

Сколько можно не платить долги по микрозаймам?

Мы советуем платить сразу, не допуская просрочек. Если вы год или 2 года не платите микрозайм, то МФО подаст в суд. Поскольку вы подписывали договор займа, согласно которому должны оплачивать долг, то решение будет не в вашу пользу.

Исключения составляют случаи, когда причины действительно серьёзные, например, потеря кормильца, получение инвалидности и т. д.

Во всех остальных случаях отдавать микрозаймы придётся в любом случае. С большой долей вероятности сумма будет списываться с банковской карты или счёта в размере до 50% от суммы дохода. Если же официального места работы у вас нет, то будут арестованы ваши счета и имущество.

Как не платить большие проценты по микрозайму?

Есть несколько способов снизить сумму задолженности по интернет-займу или не выплачивать её вовсе:

  1. Воспользоваться услугами реструктуризации в МФО . Это не снимет с вас обязательств, но если возникла какая-то трудная жизненная ситуация, вы сможете снизить финансовую нагрузку. Реструктуризация предполагает увеличение срока займа и уменьшение ежемесячного платежа.
  2. Оформить рефинансирование . Другие банки или МФО могут выдать вам новый кредит на более выгодных условия, что поможет вам покрыть действующие долги.
  3. Объявить себя банкротом . Это можно сделать только через суд. При этом имейте в виду, что ваше имуществом будет распродано с торгов для погашения долгов.
  4. Подать в суд на МФО при наличии нарушений в ее деятельности . Выявить нарушения может только юрист, изучив договор займа.
  5. Дождаться, пока компания подаст на вас в суд . Это не лучшее решение, поскольку практически гарантировано суд встанет на сторону МФО, и вас обяжут выплатить долг. Но чаще всего сумма штрафа списывается, а долг фиксируется. Так вы выплатите меньше.

Нарушения в работе МФО

Бывают ситуации, в которых МФО действует незаконно или превышает свои полномочия:

  1. Начисляет пени и проценты в большем размере, чем это положено по закону . Штраф начисляется ежедневно с первого дня просрочки, но он не может превышать 20% годовых или 0,055% в день. Общая сумма долга не может вырасти более чем в четыре раза. То есть если вы взяли 20 тысяч, 80 тысяч рублей — это предельная сумма, которую может требовать МФО.
  2. МФО не зарегистрирована в гос. реестре . В этом случае микрофинансовая организация не имеет права заключать с вами договор, и он будет признан недействительным.
  3. Продолжает требовать возврат денежного займа, если долг уже передан коллекторскому агентству .
  4. Изменяет условия договора . Обязательно читайте договор, который вы подписываете, чтобы узнать, что может и не может сделать микрофинансовая компания. Если после заключения договора ставка была изменена в большую сторону, это повод обратиться в суд.
  5. Заключает договор с недееспособным гражданином .
  6. Обманывает или вводит в заблуждение . Потребуется доказать факт обмана.
  7. Предоставляет займ лицу, не достигшему 18 лет .
  8. Сотрудники компании портят имущество, преследуют вас или ваших близких, совершают большое количество звонков, в том числе в ночное время .

Если вы обнаружили любое из вышеуказанных нарушений со стороны микрофинансовой организации, необходимо обратиться в полицию, службу приставов или Центробанк. В этом случае договор будет признан ничтожным, а на момент судебных разбирательств начисление процентной ставки будет приостановлено.

Отсрочка оплаты

В большинстве микрофинансовых организаций можно продлить срок займа. Это поможет перенести дату платежа на несколько дней, не испортив при этом кредитную историю. Вы можете подать заявление, обратившись в офис компании, или оставить заявку в личном кабинете на сайте МФО.

Не все МФО допускают продление просроченного займа, поэтому не затягивайте с заявлением.

В большинстве случаев услуга бесплатная, потребуется только выплатить проценты, которые набежали за дни пользования займом. Но иногда компания взимает фиксированную комиссию. Продлевать один займ можно 4-6 раз.

Срок исковой давности по займам

Срок исковой давности по кредитному договору составляет три года. Но не стоит думать, что если не платить микрозайм 3 года, то МФО не имеет права подать в суд. Это вполне возможно. Однако, согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока давности может послужить причиной отказа в иске.

Советы для тех, кто не может платить займы в МФО

Микрофинансовые компании часто идут навстречу заемщикам, поэтому не стоит скрываться от сотрудников и не отвечать на звонки. МФО невыгодно подавать на вас в суд, им предпочтительней вернуть хотя бы часть долга по микрозайму.

Именно поэтому следует попробовать обратиться за реструктуризацией. Эта услуга поможет снизить финансовую нагрузку. Вам или разрешат погасить микрозайм частями, списав часть штрафа, или дадут «каникулы» на 1-2 месяца, что даст вам время решить проблемы.

Если у вас не один онлайн-займ, а много, в этом случае лучшее решение — это рефинансирование. Банк или другая МФО выдадут новый кредит на более выгодных условиях, который покроет все предыдущие.

В банке можно взять кредитную карту с длительным льготным периодом (до 100 дней). В этом случае вы вернёте долг, и у вас будет ещё 3 месяца на решение финансовых вопросов.

Источник: http://kredit-online.ru/zajmy/zakonnye-sposoby-ne-platit-zajmy.html

Что будет, если не платить микрозаймы?

Что будет если не платить онлайн займы, взыскания и штрафы в судебном порядке

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами. Если заемщик не исполняет своих обязательств, то МФО начинает процесс взыскания. Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством. Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских кредитов.

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн

При оформлении микрозайма онлайн клиент не подписывает бумажную версию кредитного договора, но он соглашается с электронной офертой. Это действие равносильно подписанию стандартного договора, поэтому и ответственность будет точно такой же. Соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу, на ее основании МФО может начать процесс взыскания и обратиться в суд.

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Как только заемщик совершает просрочку, кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени. Вся работа МФО подчиняется Центральному Банку. Он оберегает заемщиков от произвола компаний, которые выдают микрозаймы.

Существуют законные ограничения по применению штрафных санкций к проблемным должникам:

  1. Пени не могут превышать 20% годовых, то есть это примерно 0,055% за каждый день просрочки. Но при этом продолжается начисление процентов, которые указаны в кредитном договоре.
  2. За счет штрафных санкций долг не может увеличиться более чем в 4 раза. То есть если вы взяли в долг 5000 рублей, то к возврату МФО не может требовать более 20000 рублей.

Все микрофинансовые организации, которые входят в реестр МФО, опубликованный на сайте Центрального Банка, эти нормы соблюдают. Поэтому, если вы набрали кучу займов, вы можете без проблем самостоятельно посчитать максимальные суммарные требования всех кредиторов, которые могут быть к вам предъявлены. На прощение долгов рассчитывать не стоит.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Все кредитные организации готовы идти на диалог с должниками, поэтому в первую очередь вам необходимо обратиться в МФО и поинтересоваться, как выйти из этой ситуации. В крупных компаниях есть специальные отделы, которые занимаются проблемными займами, обычно у них уже есть готовые сценарии действий.

Но прежде чем бить тревогу, узнайте, не предлагает ли ваша микрофинансовая организация услугу пролонгации. Это сдвиг сроков возврата оформленного микрокредита не небольшой промежуток времени, например, до нескольких недель. За это время можно решить свои финансовые проблемы и наладить график выплаты долга. Пролонгацию можно применять многократно, но она будет не бесплатной.

Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.

Если услуги пролонгации в МФО нет, звоните на телефон ее горячей линии и узнавайте, есть ли в компании программы помощи должникам, которые оказались в сложной ситуации. Вам могут чем-то помочь, но могут и отказать. В любом случае обратиться к кредитору стоит.

Что будет если, не платить микрозайм вообще

Процесс взыскания просроченного долга может затянуться. С первого дня просрочки с должником начинает взаимодействовать служба взыскания МФО. Она может действовать довольно жестко. Если гражданин продолжает уклоняться от выплат, дело передается коллекторскому агентству. Порой микрофинансовые организации не передают дела на взыскание сторонним компаниям, они просто имеют в своем штате сотрудников, которые занимаются этим вопросом.

Первоначальный процесс взыскания по долгам в отношении банков и МФО существенно различается. Банки стандартно сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, которые в процессе взаимодействия с должником применяют законные методы. Но если вы — заемщик МФО, стоит готовиться к сильному давлению. В СМИ постоянно фигурирует информация о зверствах черных коллекторов, которые работают именно на микрофинансовые организации.

Вам нужно будет быть готовым к следующим действиям взыскателей:

  • вам будут постоянно звонить, давить на вас психологически;
  • звонки будут поступать вашим родственникам и друзьям;
  • коллекторы могут ходить по вашим соседям, говорить о вас плохо;
  • в вашем подъезде могут появиться нелицеприятные надписи;
  • визиты взыскателей к вам домой;
  • они могут звонить вам на работу;
  • порча замков, глазков и прочее.

Все эти методы давления противоречат Закону о коллекторской деятельности, который вступил в силу с начала 2017 года. Если в отношении вас применяются такие действия, то вам необходимо обращаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор (если коллекторы разглашают ваши данные, звонят всем подряд). Служба приставов — надзорный орган над всеми коллекторскими фирмами, поэтому жалобы на противозаконные действия взыскателей можно направлять и в ФССП или звонить на телефон горячей линии этой службы.

Что будет, если вы год не оплачиваете микрозайм

Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд. Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО. Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.

Далее исполнительный лист передается судебным приставам. Самое первое, что они сделают, — выяснят, где должник работает. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Если должник не работает официально, то пристав может арестовать его банковские счета и карты, а также организовать процедуру изъятия имущества за долги. Так как в сфере микрокредитования речь стандартно идет о небольших суммах, то изъятию подлежать только личные вещи должника по месту его проживания.

Источник: http://sbankami.com/kredity/item/361-chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy

Взять займ и не платить — что будет?

Далеко не все граждане отличаются пунктуальностью в финансовых вопросах и позволяют себе некоторые вольности до конца не осознавая, чем именно может обернуться такое поведение. Им кажется – «ну не плачу займ или кредит, что в этом такого?». А тем временем не один кредитор просто так не будет дарить своих денег никому, поэтому за любой поступок заемщику будет необходимо отвечать. Как? Сейчас разберемся вместе.

Онлайн-сделки

Чащу всего полному игнорированию подвергаются займы в МФО взятые дистанционно. Почему-то многие считают, что если они не подписывали кредитный договор в бумажном варианте, то и силы он особой не имеет. На самом деле – это серьезнейшее заблуждение. Электронная оферта имеет такую же юридическую силу, как и стандартный кредитный договор. Таким образом если не платить интернет займ , то заемщик все равно понесет за это наказание и будет вынужден выплатить свою задолженность.

Почему не платится долг?

Обычно причины невыплаты задолженности стандартные:

  • нечем платить – заемщик не рассчитал собственные силы при оформлении займа;
  • сознательный отказ возвращать долг – такое поведение может иметь серьезные последствия вплоть до уголовной ответственности;
  • платежеспособность упала из независящих от клиента обстоятельств.

Стоит отметить, что установление причины невыплаты чрезвычайно важно, ведь именно эта процедура может стать решающим фактором при вынесении меры наказания. Так если причина невыплаты – чрезвычайное прошествии, то вполне возможно отделаться только усилением ответственности, а штрафы и вовсе оспорить.

Если не выплачивать займ , что ждет заемщика?

Изначально, когда заемщик пропускает внесение платежа МФО начнет с ним претензионную работу. Выражаться она будет в виде звонков, визитов на дом и писем на e- mail . Далее если работа не возымеет действия долг могут передать коллекторскому агентству, которое по сути продолжит взыскательную деятельность кредитной организации, но к попыткам возврата долга могут привлекаться близкие и родственники должника. Ну если и этот шаг не изменит общей картины, то долг передастся в суд, который скорее всего примет сторону кредитора и заставит выплатить задолженность. У задолжавшего могут быть арестованы личные счета, изъято имущество и ограничены права на выезд из страны.

Правильное поведение должника

Сразу стоит уяснить, что абсолютно все финансовые организации хотят получить свои деньги с наименьшими потерями, поэтому для них гораздо выгоднее начать диалог с должником нежели длительное время вести «войну».

При возникновении первых проблем с выплатой необходимо наладить связь с кредитором, объяснить ситуацию и тем самым заверить его в своем желании справиться с задолженностью. Узнайте предлагает ли ваша компания услугу пролонгации – продления сроков кредитного соглашения. За это время вам вполне возможно удастся решить свои проблемы и погасить долг. Однако стоит учитывать, что пролонгация будет иметь свою тарификацию. Обычно оплата составляет размер процентов, набежавших за уже прошедший кредитный срок, но иногда кредиторы назначают дополнительную оплату за активацию услуги.

Если пролонгация недоступна в данной организации необходимо связаться с кредитором и разузнать про иные программы помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Также можно обратиться за услугой рефинансирования. Однако к заключению новой сделки необходимо подходить осознанно и обязательно просчитать есть ли выгода в подобном шаге или же он бессмыслен.

Источник: http://microzaymi-online.ru/poleznye-stati/vzyat-zajm-i-ne-platit-chto-budet/

Что будет, если не платить микрозайм?

Что будет если не платить онлайн займы, взыскания и штрафы в судебном порядке

Микрозайм – двустороннее соглашение между микрофинансовой организацией и заемщиком, когда кредитор выдает деньги заемщику и он обязуется своевременно оплачивать займ на протяжении всего периода с учетом процентной ставки. Картина ясна и не требует лишних пояснений.Должники как правило, задают себе вопрос можно ли не платить онлайн займы? Ответим на это с юридической точки зрения. Толкают на неоплату кредита разные жизненные ситуации.

На практике бывают разные причины:

  • кто-то заболел из родственников;
  • уволили с работы;
  • другие жизненный ситуации.

После кратковременной просрочки, МФО стразу начисляет штрафные санкции и задолженность вырастает в разы. Большая просрочка является причиной возрастания долга примерно в 10 раз. Хотя задолженность не должна превышать взятые в долг деньги более чем в 4 раза. Тогда сам собой возникает вопрос, как решить проблему по микрозайму?

На вас, родственников, близких людей будет оказываться психологический прессинг, но это будет длиться пока МФО не поймет, что не сможет с вас взять больше чем дал.

Если нет времени читать, смотрите видео:

Что будет, если не платить онлайн займ?

На вас будет совершать постоянный моральный и психологический прессинг. Если вы не можете оплатить кредит, лучше пробуйте договариваться, так МФО поймет, что вы обанкротились и не в состоянии отдавать деньги. Частичное погашение суммы – не выход при полном отсутствии денег. МФО все равно, он с вас понемногу выкачает всю сумму до копейки, поэтому если платите частями, платите только на основание подписанных с микро-организацией документов.

Процедура законного взыскания долга через суд и исполнительную службу для МФО является не приоритетным и сложным процессом.Но это не означает что они не пойдут этим путем. Как правило они прибегают к методикам психологического прессинга которые являются незаконными.

Законодательством Украины запрещается микрофинансовым организациям:

  • вести свою деятельность без лицензии финансовой организации;
  • продолжать требовать с должника возврат долга, если долг он переуступлен третьему лицу;
  • менять условия договора, в том числе и процент без согласия должника;
  • не указывать процент комиссии по кредиту на главной странице соглашения между сторонами.

Все штрафы и неустойки могут начисляться только на остаток долга, с ограничением суммы займа умноженной в три раза, но не более.

Если вам звонят и угрожают подать на вас в суд, будьте хладнокровны. МФО не выгодно направлять на вас иск в суд, поскольку это для них дорого и невыгодно по времени, поскольку судебная тяжба затягивается порой от 6 месяцев до 3 лет. Скорее всего они будут звонить, писать письма, отправлять сообщения вам и вашим родственникам пожилым родителям, коллегам.Но не стоит расслабляться, в суд они пойти могут. Ваша задача предупредить свое окружение, что действия организации противозаконные и никому ничего не угрожает. В целом законодательство Украины на вашей стороне.

«Взял микрозайм и не плачу»

Если у вас есть официальная работа и нет желания, чтобы вас постоянно доставали кредиторы звонками, можете выкупить через факторинговую компании по договору цессии. Цена сделки обычно меньше вашего долга с начисленными процентами.

МФО не могут забрать у вас квартиру, машину, другую собственность без суда. Есть вероятность что на вас подадут в суд, но скорей будут стараться выбить долг без этого. Н о на всякий случай рекомендуем решить для себя можете ли вы платить кредит или нет.

Не могу платить микрозайм: что делать?

  1. Идите на переговоры сами или со специалистом по кредитным вопросам.
  2. Если на вас уже подали в суд, вы можете там значительно снизить сумму своего долга.

Детальнее вы можете проконсультироваться у юриста нашей компании, по вопросу что делать если вы не можете платить онлайн кредит .


Для записи на консультацию юриста по:

1. Списанию от 30% до 90% кредита через суд

Источник: http://golovko.com.ua/ne-platit-mikrozaym-v-ukraine

Что будет, если не платить микрозайм

Что будет если не платить онлайн займы, взыскания и штрафы в судебном порядке

С каждым днём микрозаймы становятся всё более популярны. Они могут спасти в непростой финансовой ситуации или при совершении внеплановой покупки. На рынке финансовых услуг сегодня представлено множество МФО, готовых предоставить займы до зарплаты или на более длительный срок. Несмотря на то, что суммы займов, как правило, небольшие, заёмщики зачастую не возвращают долг. К каким последствиям может привести невыплата микрозайма, мы расскажем в этой статье.

Как поступить, если нечем платить займ

Просрочки по займу могут возникнуть по разным причинам. Некоторые люди берут займы, точно зная, что не будут их возвращать. Другие оказываются во власти обстоятельств и не могут погасить долг. Если погасить заём хочется, но такой возможности на данный момент нет, то в некоторых случаях можно достигнуть договорённости по отсрочке платежа. Главное, не скрываться от кредитора и объяснить сложившуюся ситуацию. Каждый случай рассматривается индивидуально и предлагаются различные пути решения. Вы можете продлить срок займа, внести до указанного срока определённую сумму или погасить задолженность частями. Ещё одним вариантом договорённости является поэтапная выплата займа – сначала погашаются проценты, затем сама сумма микрозайма. Однако следует помнить, что не все кредитные организации готовы пойти навстречу заёмщикам даже с учётом обстоятельств.

Что ждёт неплательщиков кредитов

С заёмщиками, которые не погашают займы, компания может поступить следующим образом:

  • передать дело в коллекторское агентство. Многим должникам о коллекторах известно не понаслышке. Кредитные организации прибегают к услугам коллекторских агентств, когда на протяжении длительного времени не могут добиться возврата долга. В такой ситуации в ход могут пойти частые звонки заёмшику и его ближайшему окружению, возможны личные визиты коллекторов. Большинство должников согласны с тем, что лучше вовремя погасить долг, чем связаться с коллекторами;
  • судебное разбирательство. Некоторые МФО решают проблемы с должниками при помощи суда. Как правило, компании обращаются в суд примерно через год с момента образования долга. Тюремный срок за неуплату микрозаймов не дают, но может быть наложен арест на имущество и вынесен запрет на выезд за границу.

Решаем проблему в рамках закона

В случае возникновения тяжёлой финансовой ситуации у заёмщика есть возможность избежать и встречи с коллекторами, и судебного разбирательства. В первую очередь необходимо наладить контакт с организацией и обратиться к ней в устной или письменной форме, максимально подробно обрисовав своё финансовое состояние. Обязательно нужно акцентировать внимание на том, что вы не отказываетесь выплачивать заём, а просто просите отсрочку. Сегодня компании в таких ситуациях всё чаще идут навстречу должникам.

Это единственный законный способ своевременно не платить микрозайм, поскольку заёмщик не прячется, а открыто признаёт свою финансовую несостоятельность в данный момент и ищет пути решения проблемы. Если дело всё-таки дойдёт до суда, но вы сможете доказать, что у вас нет ни дохода (например, по причине увольнения), ни собственности, компании нечего будет с вас взять и вопрос по возврату займа будет исчерпан.

Источник: http://credits-on-line.ru/faq/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaym/

Что будет если не вернуть займ, взятый у микрокредитора, в 2019 году

Что будет если не платить онлайн займы, взыскания и штрафы в судебном порядке

Что будет если не платить онлайн займ

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Федеральный номер: +7 (800) 350-83-26

С 1-го дня просрочки по займу к задолженности каждый день добавляются штрафные проценты. Их размер возможно узнать, ознакомившись с соглашением. При этом проценты, которые предусмотрены за использование микрозайма, не прекращают прибавляться к сумме долга.

Предельный размер долга по микрозаймам

Законодательно предусмотрены ограничения касательно санкций к заемщикам, которые вовремя не вернули деньги. Так, пеня, начисленная за просроченный займ онлайн на карту, не должна превышать 20 процентов годовых. При этом проценты за пользование микрозаймом начисляются в стандартном режиме. Кроме того, размер задолженности не может быть повышен больше, чем в 4 раза.

Последствия невыплаты микрозайма

Если заемщик вовремя не вернет взятые в долг деньги, это может привести к следующему:

  • ухудшится КИ;
  • начислится пеня;
  • МФО подаст судебный иск;
  • соглашение по займу будет передано в коллекторское агентство.

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

Коллекторские агентства имеют право на подачу судебного иска для возврата денег. Однако делают они это нечасто, так как, во-первых, большая часть граждан возвращает деньги гораздо раньше, во-вторых, это невыгодно для коллекторов (затраты на ведение дела в суде, отсутствие гарантий возврата денег).

Что будет если не платить по займу МФО еКапуста

После появления просрочки эта МФО пытается убедить заемщика погасить задолженность. Около 4 месяцев микрокредитор общается с заемщиком, предлагает провести реструктуризацию. Писем МФО по месту прописки клиента не отправляет.

Если микрокредитор не смог убедить заемщика вернуть деньги, он передает долг коллекторскому агентству. «еКапуста» наладила сотрудничество с компанией «Филберт» и «Примоколлект».

Что будет если не платить по займу МФО Займер

МФО уведомляет заемщика о появлении просрочки в течение недели. Клиент имеет право подать заявление на реструктуризацию. Микрокредитор вправе принять как положительное, так и отрицательное решение.

При непогашении задолженности «Займер» отправляет клиенту претензию о том, чтобы досудебно урегулировать спор. Если в течение месяца с даты отправки претензии займ не будет погашен, МФО получает право подать судебный иск.

Что будет если не платить по займу МФО Срочно деньги

В соглашении с данной МФО говорится, что, если заемщик не исполняет собственные обязательства, кредитор начисляет пеню, равняющуюся 20 процентам годовых. Кроме того, по договору кредитор имеет право передать долг коллекторам. Однако заемщик может наложить запрет на подобные действия. Как и большая часть микрокредиторов, «Срочноденьги» могут подать в суд при отсутствии возможности договориться с заемщиком о возврате долга.

Какие микрозаймы подают в суд

В суд чаще всего подают следующие микрокредиторы:

Подают ли в суд Быстроденьги

МФО «Быстроденьги», в первую очередь, пытается досудебно урегулировать спор. Лишь при неэффективности досудебных мер микрокредитор подает в суд. Сведения о судебном иске МФО в обязательном порядке отправляет в бюро КИ.

Необходимо приготовиться к тому, что «Быстроденьги» спустя неделю после появления просрочки уведомят заемщика о ней (по электронной почте, посредством SMS). После этого начнется начисление пени. Пени перестает начисляться, когда клиент полностью погашает задолженность.

Для того чтобы разрешить проблему, МФО предлагает заемщику провести реструктуризацию, однако оставляет за собой право на передачу займа коллекторскому агентству и подачу судебного иска. «Быстроденьги» вправе подать исковое заявление в любой суд, а не именно в тот, который расположен по адресу прописки клиента.

Какие МФО не подают в суд

Статистических данных о том, какие микрокредиторы не занимаются судебным урегулированием споров, нет. Большинство МФО практикуют передачу долгов коллекторов. Кроме того, МФО сложно найти заемщика, даже если суд принял решение в ее пользу. Не всегда получается компенсировать расходы даже посредством продажи собственности заемщика.

Если же заемщик проживает в крупном регионе РФ, высока вероятность того, что в нем есть отделение фирмы-микрокредитора. В таком случае даже из-за маленьких сумм (меньше 20 тысяч рублей) может быть начат судебный процесс. Срок давности, на протяжении которого МФО имеет право на подачу судебного иска, равняется 36 месяцам.

Подают ли в суд микрозаймы

Процесс в суде – это крайняя мера разрешения вопроса с задолженностью. Шанс того, что клиент выиграет у микрокредитора в судебном разбирательстве, почти нулевой. Существует электронная версия соглашения, которая подписана каждый участником сделки, следовательно, имеет законную силу. На основании постановления суда у заемщика могут конфисковать имущество или заключить под стражу (в случае невозврата денег).

Коллекторские агентства используют малоприятные способы воздействия на неплательщиков. Все начинается с разговоров по телефону. Физически воздействовать, разумеется, коллекторы не будут (это запрещено законодательством), однако психологическое давление будет весьма сильно ощущаться должником.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Источник: http://viplawyer.ru/chto-budet-esli-ne-vernut-zajm-vzyatyj-u-mikrokreditora-v-2019-godu/

Что будет, если не платить?

На волне новостей о закредитованности россиян становится все более актуальным запрос о просрочке платежа. Что делать, если выплачивать долги по займу становится невозможным?

Предположим, вы имеете несколько займов в разных МФО и точно исполняете свои обязательства до наступления просрочки. При этом в любой момент может произойти ситуация, которая выбьет вас из финансовой колеи – потеря работы, близкого человека, серьезная поломка техники и многое другое. Не исключено, что временно вы не сможете исполнять свои платежные обязательства по договорам. Появится просрочка и штрафные санкции.

Таким образом, пока вы пытаетесь справится с жизненной ситуацией, долги начинают расти как снежный ком. В итоге вы получаете к оплате внушительный счет. Опускаются руки. Что же делать с долгами?

Советники на форумах в интернете скажут, что можно просто забыть об этом и ничего не платить. Ведь, по их мнению, микрофинансовые организации ничего вам не сделают, будут звонить, а потом отстанут. Но это далеко не так.

Я никому не должен.

Итак, вы решили «залечь на дно», на уговоры МФО отвечать, что ничего не должны, и просто ждать разрешения ситуации. Знайте, что путь выбран неправильно!
С начала просрочки с вами будут связываться сотрудники микрофинансовой организации и пытаться урегулировать вопрос мирным способом. Наш совет – не ждите следующей стадии, соглашайтесь на предложенные условия либо предложите свои, адекватные вашим возможностям.

Разговор с представителем компании не вразумил, и вы продолжаете стоять на своем? Что ж, едем дальше. МФО отправляет договор в коллекторское агентство. Для должника это грозит ужесточением условий выплаты долга. Коллекторы редко предлагают разные варианты погашения, в отличие от сотрудников микрофинансовой компании — ни рассрочек, ни реструктуризации ждать не приходится. Их деятельность направлена на то, чтобы полностью закрыть задолженность в рамках действующего законодательства. Особенно, если договор полностью продан агентству, и МФО уже получила за него средства. Предлагать лояльные условия клиенту уже просто нет смысла.

Нужно отметить, что легальные МФО не работают с «черными» коллекторами, так как их методы далеки от этических и моральных норм. В случае грубого нарушения закона при общении с клиентом может пострадать репутация микрофинансовой организации.

Далее, вас непременно будет ждать суд. Так как существует Договор, подписанный вами, есть подтверждение факта получения денег, поэтому вопрос признания вас виновным будет лишь временным. А в случае, когда должник намеренно оформил заем, не собираясь его погашать, действия его могут признать мошенническими, и это уже другая статья.

Что же получится в итоге? Даже, если у вас нет недвижимости и какого-либо имущества, долг все равно может взыскиваться частями — удерживаться из заработной платы, списываться с банковских счетов. Тогда ваша долговая яма станет еще глубже, так как выплаты по судебным искам могут растянуться на долгие годы.

Банкротство предлагается как «волшебная таблетка», которая избавит от всех головных болей сразу. Но она подходит не всем, и тут есть свои «побочные эффекты».

Во-первых, процедура стоит недешево, платить за услуги все равно придется. Во-вторых, счета будут заморожены, некоторые долги будут удерживать с официальных доходов. В-третьих, имущество подлежит продаже, кроме единственного жилья семьи. Далее наверняка возникнут проблемы с выездом за границу. И, наконец, банкрот попадает в список лиц, которому не дают ни кредит, ни заем.

Существует еще одна категория «помощников» должников. Это юридические фирмы, «избавляющие» от долгов. Они обещают аннулировать задолженность перед всеми МФО и банками через суд. За свои услуги, конечно, они просят оплату. Если у вас действительно очень тяжелая жизненная ситуация, и денег едва хватает, то вы рискуете загнать себя еще дальше в угол. В реальности, полностью списать все долги они не в силах, так как это противоречит законодательству. Но повесить на вас свой счет и судебные издержки могут вполне.

Очевидно, что путем «забывания» про свои долги, ничего хорошего вы не добьетесь. Со временем счета станут больше, а проблемы серьезнее. Отнеситесь к этому вопросу внимательнее и выход обязательно найдется!

МКК «Срочноденьги» рекомендует использовать пролонгацию договора взамен просрочек. Своевременно производя платежи по процентам, клиент:
— платит меньше
— сохраняет хорошую кредитную историю
— избегает негативных последствий

Добросовестное исполнение обязанностей заемщика гарантирует ему максимум пользы. Для постоянных клиентов с хорошей историей компания предлагает более выгодные условия займа, снижение процентной ставки, увеличение суммы и срока займа, участие в розыгрышах ценных призов.

Источник: http://srochnodengi.ru/fincomp/articles/chto_budet_esli_ne_platit/

Ссылка на основную публикацию