Что такое микрозаймы, как это работает, преимущества и недостатки, и что нужно знать о займе в МФО

До зарплаты осталась условная неделя, а деньги были нужны еще вчера. Откладывать на черный день у вас не получалось, друзья не могут выручить. Стоит ли брать микрозаем и что нужно о нем знать?

Что такое микрозаймы, как это работает, преимущества и недостатки, и что нужно знать о займе в МФО

Во-первых, определитесь, действительно ли ваша ситуация настолько критическая, что на ее решение нужно занимать деньги.

Во-вторых, оцените свои возможности: деньги, взятые в долг, нужно возвращать, да еще и с процентами. Сможете ли вы вернуть заем вовремя без сильного вреда для будущего бюджета?

Итак, деньги все-таки нужны, и вы задумались о кредите или займе. Это распространенный и несложный способ решить временную финансовую проблему. Важно только соблюдать несколько правил.

Мне нужен кредит или заем. С чего начать?

Выберите кредитора

Для начала нужно определиться, где взять в долг. Есть два наиболее распространенных варианта со своими особенностями: банк или МФО — микрофинансовая организация. Если у вас есть в запасе время, хорошая кредитная история, и вы можете легко предоставить все нужные документы — обратитесь в банк. Банк выдаст вам деньги на долгий срок под процент, который будет заметно меньше, чем при займе в МФО.

Если у вас нет времени или вы не уверены, что банк одобрит вам кредит, а сумма нужна небольшая и на короткий срок, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию.

МФО когда-то были созданы для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на финансирование со стороны банков. Но среди обычных людей услуга быстрого займа тоже стала пользоваться спросом, поэтому МФО выдают и потребительские займы (в том числе займы «до зарплаты»). Вот только процент у такого микрозайма намного выше, поэтому жить долго с ним нельзя — он придуман не для этого и начнет «есть» ваши финансы.

Что такое микрозаймы, как это работает, преимущества и недостатки, и что нужно знать о займе в МФО

В договоре потребительского микрозайма на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых.

Первое и главное, что нужно сделать, если вы берете микрозаем в МФО: проверить, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО — так вы обезопасите себя от мошенников.

Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Условия за это время измениться уже не могут. Возьмите паузу и проверьте, есть ли в реестре организация, которую вы выбрали. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

Оцените предложение

Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. Хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 1% в день — это 30% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.

Максимальная процентная ставка по краткосрочному займу (до 1 года) – 1% в день, или 365% годовых.

  1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).
  2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.
  3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Я взял микрозаем. О чем помнить?

Сроки

Не забывайте, что микрозаем работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

Проценты и неустойка

Если вы взяли микрозаем после 1 июля 2019 года (включительно), общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 2 раза.

Например, если вы взяли 10 000 рублей, то отдадите обратно не больше 30 000 рублей: 10 000 рублей (сам долг) плюс проценты, штрафы, пени в размере не более 20 000 рублей (10 000 рублей х 2).

Если вам требуется до 10 000 рублей на срок до 15 дней, то вы можете оформить специализированный заем, на который действуют другие ограничения.

По спецзайму общая сумма начисленных процентов (кроме неустойки) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 3 000 рублей, или 30% от суммы займа. Причем в день заемщик будет платить не больше 200 рублей.

Например, если вам выдали спецзаем в 10 000 рублей на один день, то вы заплатите максимум 10 200 рублей, если вернете деньги вовремя.

Неустойка за просрочку по спецзайму не должна превышать 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

Неустойка (штрафы, пени) могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты.

Когда вы погашаете задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

Полномочия коллекторов

Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Права заемщика

Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России.

Источник: http://fincult.info/article/mikrozaem/

Микрозайм – что это, в чем его преимущества и недостатки?

Людям постоянно нужны деньги, особенно, когда возникают непредвиденные ситуации. Но очень часто из-за различных обстоятельств банки не могут дать кредит, поэтому приходится обращаться в специализированные организации за небольшими займами. К тому же, мы можем увидеть подобные объявления на улице, которые предлагают большие деньги под небольшие проценты. Что такое микрозайм? Стоит ли его брать? Как быстро оформить кредит такого типа? В чем плюсы и минусы данной услуги?

Что такое микрозайм?

Микрозаймы – это небольшие кредиты от организаций, которые предлагаются под высокие проценты. Для получения займа не требуется практически никаких документов – ни справки о месте работе, платежеспособности, только паспортные данные.

Может выдаваться только на строго небольшой срок – от недели до месяца (в редких случаях – года). При этом ставка может достигать 750% годовых, по несколько процентов в день.

ТОП-5 МФО 2019 года

  • Россия |
  • Украина

Что такое микрозаймы, как это работает, преимущества и недостатки, и что нужно знать о займе в МФО

Что такое микрозаймы, как это работает, преимущества и недостатки, и что нужно знать о займе в МФО

Микрофинансовые организации – что это такое?

Такие компании или МФО занимаются выдачей кредитов желающим. Деятельность предприятий регулирует законодательство, а сами фирмы находятся в специальном реестре. Законы, которые определяют и ограничивают работу МФО еще недостаточно прочные, хотя этот бизнес очень быстро развивается. Именно потому очень важно детально изучать договор, который подписывается при получении займа.

Естественно, что сами заемщики осознают ненадежность потенциального должника, поэтому документация оформляется тщательно, хотя и не всегда проверяются. И, если вы не будете выплачивать кредит, то налагаются довольно строгие штрафные санкции – сумму долга может умножится в два или три раза, а проценты будут стремительно расти. К тому же, если вы и дальше будете игнорировать кредиторов, то они на законных основаниях могут передать данные специализированным организациям.

В каких случаях выдается микрозайм?

Желающие получить кредит такого типа часто обращаются в микрофинансовые организации в таких случаях:

  • Когда нет возможности получить традиционный кредит в банке из-за отсутствия работы, плохой кредитной истории или недостаточными гарантиями.
  • Когда обычный кредит нет смысла брать. Это бывает тогда, когда вам нужна небольшая сумма на маленький срок, а то время, как банки выдают только долгосрочные займы.
  • Когда нет времени на то, чтобы оформить кредит (нужно собирать документы, посещать банк), а получить займ в специализированной организации намного быстрее.

Взять микрозайм можно буквально за 10 минут, не предъявляя пакета документации. Но нужно знать особенности возвращения долга, потому что часто из-за желания быстрее получить сумму, мы даже не вникаем в то, что требует от нас микрофинансовая организация.

Микрозайм: преимущества и недостатки

  1. Особенности получения микрозайма в каждом предприятии свое, потому что каждый владелец имеет свои требования. В основном это связано с количеством выплат или процентной ставкой. Но суть в том, что получение займа имеет свои преимущества для любой категории граждан:
  2. Вернуть кредит можно в любое время. Банки и основное количество финансовых установ имеют очень четкие сроки возвращения займа, а если вы хотите выплатить его раньше, то они могут потребовать дополнительные взносы. В компаниях микрозайма же только поощряется, если вы вернете сумму раньше – в следующий раз можно будет взять больше средств.
  3. Организация не проверяет документацию, кредитную историю и другие требования обычных банков.
    Взять микрозайм может каждый, независимо от наличия официального трудоустройства, возраста (главное, чтобы было 18 лет) или других факторов.
  4. Есть возможность продлить сроки выдачи кредита. Как и в банковских кредитах, если у должника в данный момент нет возможности вернуть средства, то лучше уведомить об этом кредиторов. Игнорирование приведет к гораздо более серьезным последствиям, а вот если обратиться в МФО, то там могут оформить реструктуризацию или по-другому продлить сроки.
  5. Оформление кредита выполняется очень быстро. В большинстве компаний процедура “подтверждения заявки” занимает несколько минут, в то время, когда банки действительно тщательно проверяют вашу платежеспособность.
  6. Оформление кредита онлайн. Многие организации предоставляют возможность получения микрозайма на сайтах. Тогда нужно будет вводить все данные вручную, посылать копии документов и ждать ответа менеджеров. Процедура может занять больше времени, но вы получите сумму на банковскую карточку, Яндекс.Деньги, WebMoney или другую платежную систему.

Чем опасны микрозаймы? Подобные компании имеют и недостатки, которые существенно влияют на то, как вы будете возвращать им средства:

  • Возврат гораздо большей суммы денег, учитывая процентную ставку, “бонусы” из-за просрочки, а также возможен неожиданный рост ставки в любой момент.
  • Если хотя бы один платеж будет просрочен, то микрофинансовое предприятие может передать ваше дело коллекторам.
  • Есть риск попасться к мошенникам, поэтому всегда нужно проверять документацию фирмы или найти ее в официальном реестре Минфина.

Как обмануть микрозаймы?

Законно избежать возвращения долга не существует. Нужно помнить, что в договоре вы указывали свои паспортные данные, поэтому кредиторы имеют все основания требовать возвращения денег в соответствии с подписанными документами.

Но одновременно с этим, украинские законы еще недостаточно качественно и точно могут регулировать деятельность таких компаний, а суды осознают, что процентная ставка слишком завышена.Также в юриспруденции есть такое понятие как кабальная сделка. Это значит, что компания или человек, владеющий денежными средствами, предоставил их другому под невыгодные проценты, осознавая, что заемщик находится в сложной финансовой ситуации.

Можно оспаривать все решения и договора через суд, но помните, что это может использовать намного больше средств, чем пошло бы на возвращение долга.

Источник: http://kompanion.online/biznes-termini/chto-takoe-microzaim/

Что такое микрозаймы. Виды микрозаймов

Что такое микрозаймы, как это работает, преимущества и недостатки, и что нужно знать о займе в МФО

  • Что такое микрозаймы. Виды микрозаймов
  • Как срочно получить онлайн-займ на карту без отказа?
  • Как выдать займ учредителю

Срочные микрозаймы стабильно пользуются популярностью у россиян. Потому что это доступный, а иногда и единственный, способ быстро получить остро необходимые деньги, оформив моментальный кредит. В случае финансовых затруднений просить микрозайм срочно у родственников и друзей не совсем удобно. А в банке получить согласие на кредитование не так просто, и оформление кредита занимает много времени. В таких случаях на выручку населению приходят микрофинансовые кампании.

Существуют два основных вида срочных микрозаймов.

1. Микрозаймы наличными деньгами.

Чтобы получить такой моментальный кредит, потребуется посетить лично офис микрофинансовой кампании и подать заявку на получение микрозайма без проверки кредитной истории. Кредитное агенство принимает решение, как правило, быстро — в течение часа. Из документов обычно достаточно предъявить паспорт. Деньги выдаются сразу же наличными.

В некоторых финансовых организациях перед обращением необходимо позвонить и назначить время посещения.

Для людей, которые по каким-то причинам не могут посетить офис лично, существует дополнительная услуга — вызов кредитного специалиста на дом. После получения заявки по телефону финансовый агент приезжает к клиенту по указанному адресу и оформляет микрозайм срочно без отказа наличными деньгами. Составляется кредитный договор и выдаются деньги на руки.

2. Второй вид микрозаймов — микрозаймы онлайн. С развитием интернет-технологий получить в долг небольшую сумму становится проще. Чтобы получить срочный микрозайм на карту онлайн, нужно зарегистрироваться на сайте микрофинасовой кампании, в личном кабинете заполнить заявку на получение микрозайма. Организация принимает решение о выдаче денег в течение 15 минут. После чего денежные средства поступают на указанный клиентом банковский счёт в течение одного дня.

Также можно получить деньги на счёт электронной платёжной системы, такой как WebMoney или Яндекс.Деньги. В случае с электронным кошельком не придётся ждать целый день. Заказанные деньги можно обналичить через систему мгновенных платежей CONTACT в отделениях некоторых банков.

В заключение хотелось бы сказать, что прибегать к услугам кредитования следует в крайних случаях. Нужно учиться правильно планировать свой бюджет и жить по средствам, избегая соблазнов.

Источник: http://www.kakprosto.ru/kak-928131-chto-takoe-mikrozaymy-vidy-mikrozaymov

Что такое микрозаймы? Чем отличается от кредита?

Микрокредиты (микрозаймы) стали известны в России не так давно. Основные отличия таких займов: короткий срок погашения, небольшая сумма, быстрота рассмотрения заявки и высокая процентная ставка. Выдача микрозаймов – специализация так называемых МФО – микрофинансовых организаций. Однако и банки начинают включать подобные услуги в число своих предложений.

Что такое микрозаймы, как это работает, преимущества и недостатки, и что нужно знать о займе в МФООбычно выдаваемая сумма составляет 10-20 тысяч рублей, иногда доходит и до 50 тысяч. Для микрокредитов характерна быстрая выдача и небольшой срок пользования. Положительное решение может быть принято за несколько минут, особенно если клиент берет деньги в этом учреждении не первый раз. Самое длительное оформление занимает не больше часа, что намного отличается от условий выдачи обычного кредита.

Процентная ставка чаще всего указывается в дневном или недельном выражении и составляет 1-2% в день. Таким образом, годовой процент за использование денег доходит до 365-730%. Это не идет ни в какое сравнение с процентами банков, но следует учесть, что микрокредиты берутся на минимальные сроки, редко на месяц.

МФО не обязаны полностью раскрывать стоимость кредитования. Это приводит к тому, что рядовой гражданин не всегда может понять сумму переплаты. Банки стараются бороться с конкурентами и настаивают на принятии закона, заставляющими МФО указывать эти цифры полностью.

Такие, завышенные, в сравнении с банковскими заведениями, проценты легко объяснимы. Микрофинансирование несет достаточно высокие риски, а оценка платежеспособности клиента только по его паспорту не может гарантировать возвратность средств. Но наметившаяся конкуренция между МФО заставляет идти их на снижение ставок. Сейчас можно найти микрозаймы с недельной ставкой в 3%.

Сами банки так же начали подключаться к выдаче микрокредитов. Средняя ставка в этом случае ниже, нежели в МФО, но и время рассмотрения дольше. К тому же в банке, кроме паспорта, могут запросить другие справки. В этом МФО выигрывают, так как оформление и выдача денег в них практически автоматизировано.

К тому же целевая аудитория МФО шире числа людей, оформляющих банковские займы. Во-первых, это те, у кого испорчена кредитная история, во-вторых, получающие «серую» зарплату в конвертах и люди, не желающие тратить время на сбор справок и ожидание подтверждения заявки.

Как получить микрокредит?

Достаточно обратиться в МФО, либо банк, предоставляющий подобную услугу. После этого необходимо заполнить анкету, указать свои данные, адрес, примерный доход, адрес и телефон. Если обращение повторное, заполнения анкеты не потребуется.

Обязателен для предъявления паспорт, иногда может потребоваться и второй документ. На принятие решения уходит 5-10 минут, деньги выдаются сразу же: наличными, курьером, перечисляются на карту или на банковский счет. Поручителей при этом не требуется. Также с каждым днем растет спрос на такие способы получения денег на QIWI кошелек и Яндекс Деньги.

Существуют минимальные требования к потенциальному заемщику: постоянная регистрация и определенный возраст. Микрокредит может быть оформлен в офисе, по интернету или при помощи менеджера, выезжающего на дом.

Погашение микрозайма может быть аннуитетным – раз в неделю, либо полным с процентами по окончании действия договора. Так же, как и оформление займа, возврат денег может быть проведен в офисе, через интернет или при помощи терминала оплаты.

Источник: http://microzaymi.ru/chto-takoe-microzaym/

Микрозаймы: преимущества и недостатки

Что такое микрозаймы, как это работает, преимущества и недостатки, и что нужно знать о займе в МФО

Каждый человек может оказаться в сложной финансовой ситуации. Планирование бюджета не защищает от возникновения непредвиденных проблем, для решения которых нужны деньги.

Ситуация усугубляется, если материальные трудности продолжаются длительное время: формируется плохая кредитная история, банки не выдают новые займы, а друзья отказываются одолжить нужную сумму.

В таких ситуациях люди могут обращаться за помощью в микрофинансовые организации (МФО), где выдают деньги, невзирая на кредитную историю. Давайте разберёмся, что это за учреждения, безопасно ли брать в них микрозаймы и как это делать правильно.

Что такое МФО и микрозаймы

Микрофинансовые организации — это учреждения, специализирующиеся на выдаче кредитов. Однако в отличие от банков, для получения кредита в МФО не требуется собирать большой пакет документов и искать поручителей. Кредиторов не волнует ваша работа, размер заработной платы и место прописки. В большинстве МФО для получения займа достаточно показать паспорт и заполнить небольшую анкету.

По российскому законодательству максимальная сумма займа в МФО ограничена 1 млн рублей. Некоторые организации устанавливают собственные правила, понижая лимит, например, до 90 000 рублей. Взятый в МФО кредит может быть использован на любые цели. От заёмщиков не требуют справок, подтверждающих трату денежных средств.

Микрозаём может быть выдан наличными или переведен на банковскую карту или электронный кошелёк. Закон запрещает выдачу кредита в иностранной валюте. Время оформления микрозаёма — от 5 до 30 минут. Вероятность одобрения заявки — более 95%. Погасить микрозаём можно частями или разовым взносом.

Как получить микрозаём

По закону право на получение кредита есть у любого гражданина России старше 18 лет. Крупные банки часто повышают возрастную границу, выдавая кредиты только людям старше 21 года. В МФО возрастные ограничения обычно не устанавливаются.

Для получения микрозаёма

  1. Определите, сколько денег вам требуется, и через какой срок вы сможете вернуть долг.
  2. Выберите МФО, предварительно изучив условия кредитования, историю компании и отзывы клиентов.
  3. Подготовьте электронную копию паспорта, если заём оформляется онлайн.
  4. Заполните небольшую анкету с данными о себе. Как правило, процесс длится не больше 5 минут.
  5. Дождитесь ответа по заявке. Обработка может занять до получаса.
  6. Получите деньги на карту или электронный кошелек. Некоторые МФО выдают заём наличными в отделении.
  7. Погасить задолженность можно денежным переводом по реквизитам организации, а также наличными в отделении. В большинстве МФО, в отличие от банков, не взимается комиссия за досрочный возврат долга. Поэтому в ваших интересах погасить задолженность как можно быстрее, чтобы заплатить меньше процентов.

Преимущества и недостатки микрозаймов

В МФО обращаются не только люди с плохой кредитной историей. Иногда микрозаём может быть удобней и выгодней, чем обычный банковский кредит, ведь он обладает некоторыми преимуществами:

  • доступен каждому человеку старше 18 лет;
  • не требуется быть официально трудоустроенным;
  • не нужно собирать документы и искать поручителей;
  • срок рассмотрения заявки не превышает одного дня;
  • более 95% поданных заявок получают одобрение;
  • оформить и погасить заём можно онлайн.

Еще один недостаток — ограничение суммы кредита. В МФО можно получить заём на бытовые нужды, но решить более глобальные вопросы — приобретение квартиры в ипотеку или покупку автомобиля, не получится. Ни одна кредитная организация не одобрит выдачу крупных займов без справок и поручителей. Поэтому чтобы взять кредит на большую сумму, сначала придётся исправить

Опасно ли обращаться в МФО

Оформление микрокредита безопасно в том случае, если вы уверены, что сможете его отдать. Задержки с возвратом долга приведут к тому, что вы переплатите значительную сумму за счет начисленных процентов. Например, за год просрочки можно переплатить в три раза больше денег, чем было взято в долг. При значительной задержке ваш долг могут перепродать коллекторам. Хотя современные коллекторские агентства работают в соответствии с законом, общение с ними все еще достаточно неприятно.

При оформлении документов на микрокредит будьте внимательны. В любой МФО вас попросят предъявить паспорт гражданина России. Это совершенно нормально. Однако под видом микрофинансовых организаций могут скрываться мошенники.

Для получения займа вам не требуется сообщать ПИН-код от банковской карты, секретные пароли от входа в личный кабинет, цифры с обратной стороны карты и другую конфиденциальную информацию. Если у вас запрашивают подобные данные, знайте — вы столкнулись с мошенниками.

Когда стоит брать микрозаём

Обращение в микрофинансовые организации помогает решить срочные проблемы с деньгами. Но не забывайте о том, что любой долг рано или поздно придется отдавать. Если вы берёте кредит в МФО, будьте готовы к тому, что проценты за пользование займом будут в разы выше, чем в банке. Многие люди, которые берут кредит в МФО, не возвращают долги, а компенсировать потери организации приходится честным клиентам за счет повышенной процентной ставки.

Обращайтесь в МФО только в случае, если нет альтернативного выхода, и постарайтесь вернуть долг как можно быстрее.

Источник: http://odobrim.ru/news/chto-takoe-mikrozaem

МФО — что это такое, расшифровка, принцип работы

Микрофинансирование появилось в России в конце прошлого столетия. Тогда оно не было востребовано: на рынке царила нестабильность, а государство не предоставляло населению денежных гарантий и компенсаций. Сегодня к микрокредитованию стало прибегать больше граждан, но есть и те, кто не в курсе, что такое МФО и чем эти организации занимаются. На ключевые вопросы попытаемся ответить в данной статье.

Что такое микрофинансовая организация в РФ

Что такое микрозаймы, как это работает, преимущества и недостатки, и что нужно знать о займе в МФО

Микрофинансовая организация (МФО) — обычно средняя или некрупная компания, которая занимается выдачей заемных средств, не являясь банковским учреждением. Основной принцип работы МФО состоит в предоставлении микрозаймов — небольших сумм на ограниченный срок, но под значительный процент.

Преимущество кредитования в МФО — большая лояльность к клиентам, чем в традиционной кредитной компании. Не связанные банковскими правилами, МФО оперативно оформляют займы студентам, пенсионерам, нетрудоустроенным и должникам, и всё это — без бумажной волокиты. Более детально продукты МФО представлены ниже:

  • Микрозаймы для малого бизнеса. Оформляются на старт, поддержку и развитие предпринимательской деятельности. В качестве кредитополучателей выступают как юрлица, так и частные предприниматели;
  • Микрозаймы для населения. Выдаются физлицам на личные нужды — ремонт жилья или машины, приобретение техники для дома, образование, туризм или лечение;
  • Микрозаймы «до зарплаты». Ориентированы на личные нужды физлиц, которым предстоят непредвиденные расходы или задержки заработной платы.

Срок и порядок оформления микрозаймов сильно варьируются. Например, предприниматели получают заемный капитал на срок от одного года до трех лет, без залога и с минимальным пакетом бумаг. А самые востребованные займы — потребительские — выдаются на срок до тридцати дней по паспорту гражданина РФ.

Наравне с кредитованием, МФО предлагают физлицам инвестировать — вкладывать деньги под процент на фиксированный срок. Строго говоря, этот вариант накопления нельзя назвать депозитом — термином, прочно закрепленным за банковским договором на вклад. У инвестиций есть отличительные особенности:

  • Они не застрахованы в государственной системе страхования вкладов;
  • Принимаются в оборот в размере от 1,5 млн. рублей;
  • Предлагают инвесторам доход под 20% годовых.

Суть закона о микрофинансовых организациях

Свобода от банковских нормативов не означает, что клиент МФО вверяет себя в руки потенциальных мошенников. Деятельность таких компаний регулирует законодательство на основе нескольких источников — Гражданского кодекса и федеральных законов (№353 и 151).

Итак, в качестве МФО может выступить юрлицо различной организационно-правовой формы:

  • некоммерческой организации или партнерства;
  • фонда или учреждения (исключая государственные);
  • хозяйственного товарищества или общества.

Официально такое юрлицо может начать микрофинансирование, зарегистрировавшись в госреестре. После лицензирования статус МФО позволяет:

  • Выдавать физлицам микрозаймы на сумму, не превышающую 1 млн рублей, субъектам бизнеса — не превышающую 3 млн рублей;
  • Мотивированно отказывать клиентам в предоставлении услуг;
  • Предоставлять имеющиеся сведения в Бюро кредитных историй;
  • Привлекать денежные средства способами, не запрещенными законом.

При этом МФО запрещается выдавать займы в иностранной валюте, работать на рынке ценных бумаг и штрафовать клиентов за досрочное погашение долга. Контроль над деятельностью микрофинансовых организаций вверен Центробанку, законодательное регулирование — Минфину РФ.

В 2017 году в силу вступил новый закон о МФО, который определил ряд новшеств:

  • Ограничил ставку по займам длительностью не более одного года. Теперь проценты по ним не могут превышать трехкратной величины самого займа;
  • Разделил микрофинансовые организации на два подвида — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК);
  • Закрепил за МКК право выдавать физлицам займы в размере, не превышающим 500 тыс. рублей;
  • Определил статус МФК более значимым. Чтобы именоваться микрофинансовой компанией, нужно иметь капитал в размере от 70 млн. рублей.

Как работает МФО в сравнении с банковской организацией

Несмотря на разные весовые категории, банки и МФО все чаще конкурируют за клиентскую базу. Это подтверждает статистика: в 2018 году спрос на микрокредитование значительно вырос на фоне низкой одобряемости ссуд в банках. Но всегда ли выбор МФО оптимален? Чтобы понять это, ниже мы сравнили выгодность займов в микрофинансовых и кредитных организациях по ключевым параметрам:

Займы в МФО и банкахРабота с валютойЗаймы только в российских рубляхЗаймы в российских рублях, долларах США, евро. Реже — в иных валютахДо 30 тыс. рублей в большинстве организацийИсточник: http://mainfin.ru/wiki/term/mfo-shto-eto-takoeМикрозаймы – специфика, преимущества и нюансыОформить займ онлайн уже давно не проблема! Сотни проверенных МФО – к вашим услугам. Однако еще не все доверяют этим организациям, опасаясь иметь проблемы с микрофинансовыми организациями. Этот сегмент рынка растет в геометрической прогрессии и полностью регулируется государством, поэтому пользоваться им безопасно и быстро.Что такое микрозайм и правовая базаМикрозайм – это один из видов займов, который регламентируется главой 42 ГК РФ. Микрозаймы выдают микрофинансовые организации, которые также подпадают под юрисдикцию РФ. Их деятельность регулируется ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».Что такое микрозаймы, как это работает, преимущества и недостатки, и что нужно знать о займе в МФОНа портале mfo-online.ru – самая полная база МФО с безупречной репутацией, которые соответствуют всем бизнес-стандартам и соблюдают законодательство.Популярность микрофинаснирования связана с низкими требованиями к документам и кредитной истории. По сути, потенциальному заемщику следует только соответствовать таким пунктам:Быть совершеннолетним и дееспособным.Иметь действующий паспорт РФ и прописку в местах присутствия МФО.Иметь постоянный источник дохода, чтобы вовремя погашать свой долг.Что касается кредитной истории, то к ней требований нет. Вы можете взять средства под проценты в МФО с полным отсутствием и таким способом значительно улучшить свою историю кредитования.Большое преимущество в микрозаймах для малого предпринимательства – в упрощенной процедуре получения займов. Также МФО имеет гибкие условия по нюансам обеспечения кредитов, по сравнению с банками.Преимущества и недостатки микрозаймовМикрокредитные компании дают возможность получить деньги очень быстро и без всяких трудностей. Это, пожалуй, самое главное преимущество. Деньги можно получить в течение 10-30 минут. Но также такой вид кредитования имеет и другие плюсы:

  • Возможность оформления исключительно в режиме онлайн (это можно сделать прямо на портале mfo-online.ru);

Небольшой пакет документов;Многие сервисы функционируют круглосуточно, поэтому деньги можно взять в любое время;Процесс рассмотрения занимает от 2 до 30 минут;Погашать задолженность можно также исключительно онлайн;Возможность оформления даже с плохой кредитной историей;Практически все компании предлагают возможность пролонгации (кредитных каникул).Существенный минус только один – высокие процентные ставки. Однако это часто компенсируется большим количеством бонусных программ. Некоторые МФО предлагают своим постоянным клиентам скидки до 90% на комиссию.Кто и как может оформить микрозайм?Оформить займ онлайн может почти любой желающий. Определенные МФО могут выставлять разные требования к своим потенциальным клиентам, но чаше всего они ограничиваются таким списком:Быть совершеннолетним (старше 18 лет) и дееспособным.Иметь гражданство РФ.Иметь документ, удостоверяющий личность, а именно, действующий паспорт.Быть платежеспособным, чтобы иметь возможность погашать свою задолженность.При этом быть платежеспособным – не значит, что придется предоставлять справку о доходах. Главное требование – это своевременное погашение займа.Оформить заявку на получение можно в офисе, но в последнее время становится популярным подача заявления в режиме онлайн. Это очень удобно. Все что понадобится – интернет, кредитная карта или электронный кошелек.Таким образом, вы сможете получить деньги, даже не выходя из дома. Понадобится четкий, цветной скрин паспорта.Что такое микрозаймы, как это работает, преимущества и недостатки, и что нужно знать о займе в МФОНа нашем сайте mfo-online.ru вы можете подать заявку сразу в несколько организаций. При этом вы можете выбрать МФО по своим критериям, изучить все их условия и предложения, не выходя из нашего портала.Микрозайм – это способ временно решить свои финансовые проблемы без особых усилий. А наш портал станет надежным путеводителем в мир микрофинансов.Источник: http://mfo-online.ru/mikrozaymy/all/МикрозаймыМикрозаймами обычно называют небольшие по сумме и сроку заимствования, выданные под проценты физическим лицам.Займодавцами выступают профессиональные участники кредитного рынка. Микрозаймы удовлетворяют ту же потребность, что и овердрафт, но отличаются по условиям и способу выдачи.В большинстве случаев проценты по таким займам чрезвычайно велики. За просрочку возврата предполагаются еще более значительные штрафы. Требования к заемщикам минимальны, не идут ни в какое сравнение с условиями банков. Процедура оформления также многократно проще и быстрее банковской. Документы (кроме паспорта), справки, поручители и гарантии не требуются.Беспроцентные займы, единичные заимствования между физическими лицами и передача имущества в долг микрозаймами не являются.Также микрозаймами не принято называть любые банковские кредиты.От поставщиков микрозаймов исходит чрезвычайно мало официальной и достоверной информации. Но рекламы, напротив — неожиданно много. Чаще всего это объявления на дверях, стенах и сайтах неясного происхождения, с ключевыми фразами:

  • «Микрозайм»;
  • «Быстрый кредит»;
  • «Быстрые деньги»;
  • «Займ до зарплаты»;
  • «Деньги до зарплаты».

Подробной информации объявления почти не предлагают, условий до конца не раскрывают, за слоганом идут телефоны и адреса. Потому судить о микрозаймах нам придется из частных отзывов и публикаций в прессе.Кто получает микрозаймы?В массовом сознании тема микрозаймов имеет особую, негативно эмоциональную, и даже криминальную окраску. Рядом часто оказываются сюжеты о «выбивании задолженности», коллекторах и т.п. Справедливости ради заметим, что речь почти всегда идет не о Беларуси, а о российских регионах.Распространено мнение, что основными потребителями микрозаймов становятся лица, которым недоступны банковские кредиты по причине низкой предполагаемой платежеспособности и отсутствию доверия.Спорить с этим, как минимум, странно. Кто станет брать кредит в несколько раз дороже банковского?Если вернуться к рекламе микрозаймов, то бросится в глаза, что она строится исключительно на эмоциях, дается в самой простой, даже примитивной форме. И, в отличие от банков, из этой рекламы узнаешь только об услуге, но не о поставщике. Именно это настораживает больше всего.Но говорить о микрозаймах как о криминале вряд ли возможно. Этот род занятий не скрывается, существуют микрофинансовые организации (МФО) и законодательная база для их деятельности — Указ № 325 от 30 июня 2014 года «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций». Согласно этому указу предоставлять микрозаймы имеют право только организации внесенные в специальные реестр Национального банка. Ознакомиться с реестром можно здесь – https://www.nbrb.by/finsector/microfinance/Register.Как получают микрозаймы?Найти микрозайм просто, их реклама повсеместна и почти навязчива. Дальнейшее развитие событий может заметно отличаться. Общим остается только полное отсутствие волокиты, бюрократии и реальная ориентация на клиента.Все быстро, просто и неформально. Т.е. смотрят не в справки и документы, а именно на заемщика, на его вещи, одежду, жилье. Однако непрезентабельный вид редко смущает займодавца, отказ получит скорее явно не собирающийся платить или потенциальный жалобщик и, судя по журналистским расследованиям – тот, кто покажется провокатором (замаскированным проверяющим).Гораздо сложнее оказываются способы возврата микрозаймов кредитору. Республика Беларусь не самое удобное место для откровенно преступных методов взыскания, но и «дарить» деньги никто не склонен.При неуплате в срок начинаются визиты домой, на работу, давление, неявные угрозы и пр. Однако самым действенным для владельцев бизнеса инструментом остаются высокие проценты. Т.е. те, кто готов платить – платит и за чужой «невозврат».После введения ограничений микрозаймы согласно Указу № 325, способ их выдачи стал приобретать новые формы.Один из них особенно показательный, выглядит так:Займодавец и заемщик идут в магазин, продающий в рассрочку электронику или другие товары с высокой ликвидностью. Там займодавец выбирается товар, который заемщик приобретает в рассрочку и тут же продает займодавцу по назначенной им же цене.В результате такой сделки заемщик получает некоторую сумму, меньшую, чем цена товара на витрине, иначе его перепродажа стала бы не выгодной займодавцу. И долг перед магазином. Платой за кредит будет разница между ценой товара в рассрочку и суммой полученной на руки. Долг возникает перед магазином. А того, кто выдал микрозайм как бы и нет.Какой вывод можно сделать из всего этого?Что выдача микрозаймов, равно как и их возврат представляют собой сумму недосказанностей, территорию потенциального риска для всех участников таких сделок.Источник: http://myfin.by/wiki/term/mikrozajmy

Ссылка на основную публикацию